Crowdfunding inmobiliario: Lo que hay que tener en cuenta

El crowdfunding inmobiliario podría ser una gran adición a su cartera de inversiones, pero asegúrese de leer la letra pequeña de estos nuevos tipos de activos.Alana Benson 25 de mayo de 2021

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El crowdfunding no es sólo para tu primo que quiere hacer un viaje a Perú. También puede ser una buena manera de que los inversores encuentren nuevas oportunidades fuera del mercado de valores.

Las plataformas de crowdfunding inmobiliario son más recientes en el ámbito del crowdfunding, pero pueden ser una adición interesante a su cartera, siempre que entienda en qué está invirtiendo exactamente.

Qué es el crowdfunding inmobiliario?

El crowdfunding inmobiliario funciona del mismo modo que muchas otras iniciativas de crowdfunding: Los inversores juntan su dinero para financiar un proyecto, un producto o una empresa con la esperanza de que haya un beneficio futuro. En muchos casos, la inversión en bienes raíces tiene una alta barrera financiera de entrada, como tener un pago inicial ahorrado. Pero algunas plataformas de crowdfunding inmobiliario están trabajando para reducir ese umbral para que puedas invertir con tan solo 500 dólares.

En la mayoría de los casos, las plataformas de crowdfunding inmobiliario dirigen el dinero de los inversores hacia fondos de inversión inmobiliaria o inversiones similares. Los REIT son empresas que poseen, y a veces explotan, bienes inmuebles, como apartamentos, almacenes, centros comerciales y hoteles. Las acciones de algunos REITs cotizan en bolsa, mientras que otros REITs son de propiedad privada.

«Más información. Cómo invertir en REITS

Las plataformas de crowdfunding inmobiliario suelen dar a los inversores acceso a inversiones inmobiliarias en el mercado privado que pueden ofrecer mayores rendimientos que los REIT que cotizan en bolsa. Según una plataforma, Fundrise, una inversión en un REIT en el mercado público con liquidez diaria (la posibilidad de vender en cualquier momento) tiene una rentabilidad media anual de 20 años del 8.El rendimiento de los REITs es del 2%, mientras que una inversión en el mercado privado con un horizonte de inversión de tres a siete años tiene un rendimiento medio a 20 años del 12%.3%.

Aunque esa cifra puede parecer emocionante, no es aconsejable dedicar una parte excesiva de la cartera a los servicios de crowdfunding. Una cartera equilibrada de acciones y bonos tiene un historial probado a largo plazo. Pero asignar algunos fondos a una plataforma de crowdfunding podría tener sentido si lo que buscas es diversificar y una oportunidad de obtener algunos rendimientos saludables.

«Preparado para empezar a invertir? Las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario

Las ventajas del crowdfunding inmobiliario

La idea es sencilla: Permitir que los inversores medios se beneficien de los rendimientos no tan medios que puede ofrecer el sector inmobiliario.

Dividendos elevados

Como la mayoría de los sitios de crowdfunding inmobiliario trabajan a través de REITs, los inversores obtienen sus beneficios. Los REIT, tanto los que cotizan en bolsa como los que no lo hacen, tienen la obligación legal de pagar el 90% de sus ingresos imponibles a los inversores. Por ello, muchos REITs ofrecen un sólido historial de dividendos.

Diversificación

Añadir inversiones inmobiliarias puede ayudar a reforzar y diversificar tu cartera. Es posible que tenga que pagar impuestos sobre los dividendos que reciba (a menos que deposite esos dividendos en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales).

Mínimos de inversión bajos

Algunas de estas plataformas tienen unos mínimos de inversión bastante bajos. Fundrise ofrece una cartera inicial con un mínimo de inversión de 500 dólares. Este obstáculo puede parecer alto, pero es más bajo que los mínimos que suelen cobrar los REIT de propiedad privada (que suelen ser de miles de euros), al tiempo que ofrece a los inversores acceso a activos de propiedad privada.

No hay problemas con el propietario

Una de las mayores ventajas del crowdfunding inmobiliario es no tener que lidiar con los dolores de cabeza que conlleva ser propietario de un inmueble tradicional. Es genial invertir en propiedades enormes y no tener que lidiar con tuberías congeladas o inquilinos problemáticos (aunque también puedes evitar esto invirtiendo en REITs que cotizan en bolsa).

Una experiencia de inversión sencilla

La novedad de estas empresas no es del todo mala: significa que priorizan el acceso fácil. Algunas plataformas de crowdfunding inmobiliario ofrecen aplicaciones que permiten a los usuarios empezar a invertir de forma rápida y sencilla desde cualquier lugar.

Hay una serie de plataformas de comercio en línea que le permiten invertir en propiedades inmobiliarias. A continuación, algunos de los que hay que tener en cuenta:

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Honorarios

1%

pueden aplicarse otras tasas

Tasas

2%

comisión de gestión

Tasas

0.50% a 2.5%

para los fondos; las comisiones de los proyectos varían

Cuenta mínima

$10

Mínimo de la cuenta

$500

Cuenta mínima

$25,000

Promoción

Exención de comisiones de asesoramiento

durante 12 meses

Promoción

Ninguno

no hay promoción disponible en este momento

Promoción

Ninguna

no hay promoción disponible en este momento

Los contras del crowdfunding inmobiliario

Antes de que se entusiasme con la idea de convertirse en un barón de la tierra digital, hay que tener en cuenta algunos inconvenientes.

Comisiones

Dependiendo de la plataforma que elijas, podría haber comisiones anuales del 1% al 2.5% (o más) de sus activos gestionados. Comisiones de gestión, de asesoramiento, de fondos individuales: No importa cómo las llame la plataforma, se suman. Aunque las comisiones pueden ser bajas en comparación con otras comisiones de gestión de servicios similares, el 1% puede ser más de lo que usted quiere pagar. Asegúrese de leer la letra pequeña de cualquier activo antes de invertir.

Activos ilíquidos

Los activos ilíquidos no pueden venderse a discreción. A diferencia de las inversiones más líquidas, como la mayoría de las acciones y los REIT que cotizan en bolsa, tardan más en convertirse en efectivo. La mayoría de los REITs ofrecidos a través de plataformas de inversión inmobiliaria crowdfunded son ilíquidos y vienen con horizontes de inversión a largo plazo. Esto es muy bueno para los inversores que confían en que no van a necesitar el dinero que han puesto en sus cuentas en un futuro próximo, pero no es tan bueno para las personas que podrían querer o necesitar vender sus activos en un futuro próximo.

Implicaciones fiscales

Recibir un cheque de dividendos es genial, pero recuerda que puedes deber impuestos por esos dividendos. La mayoría de las plataformas de crowdfunding inmobiliario enviarán a sus inversores un formulario de impuestos en el que se indica la cantidad que deben pagar por los dividendos ordinarios, los dividendos cualificados y el retorno del capital, todos los cuales tributan a tipos diferentes.

Plataformas no probadas

Claro, los sitios web son elegantes y convincentes, pero vale la pena señalar que estas plataformas de inversión son relativamente nuevas. Fundrise y Patch of Land se lanzaron en 2012, RealtyMogul comenzó en 2013 y CrowdStreet en 2014. RealtyShares, fundada en 2013, cerró sólo cinco años después al quedarse sin financiación. Ninguna de estas empresas ha experimentado una grave recesión económica, y es difícil para los inversores saber cómo les iría. Las plataformas de crowdfunding inmobiliario tampoco están obligadas a registrarse en la SEC.

Algunos profesionales financieros tienen otras reservas sobre estos productos. «Soy reticente a las plataformas de crowdfunding inmobiliario», afirma Ian Bloom, planificador financiero certificado y propietario de Open World Financial Life Planning en Raleigh, Carolina del Norte, en un correo electrónico. «Están creados esencialmente para eludir las protecciones que ofrecen las operaciones inmobiliarias tradicionales y los REIT que cotizan en bolsa … Mi preferencia es que los clientes adquieran exposición inmobiliaria a través de fondos de inversión o ETFs de REITs.»

Acreditación

Uno de los principales obstáculos que mantenía a los inversores fuera del sector inmobiliario antes del crowdfunding era la acreditación. Los inversores acreditados se definen por tener un patrimonio neto de más de 1 millón de dólares (sin incluir el valor de la vivienda), o unos ingresos anuales de 200.000 dólares o más. Algunas plataformas, como CrowdStreet, siguen estando abiertas sólo a inversores acreditados. Pero algunos, como RealtyMogul y Fundrise, también tienen opciones para inversores no acreditados.

Alternativas de crowdfunding inmobiliario

Si las nuevas plataformas no le parecen adecuadas, hay muchas alternativas en las que invertir su dinero.

ETFs de REITs

Si los REITs que cotizan en bolsa parecen una apuesta más segura, no es necesario utilizar una plataforma especial para acceder a ellos. Una cuenta de corretaje puede darle acceso al mundo de los REIT públicos, así como a muchos otros tipos de inversiones. Utiliza el buscador de valores de la página web de tu correduría o un buscador de valores online gratuito para comparar precios, historiales de dividendos y otros detalles de los REITs.

Si la búsqueda de REITs individuales le parece un poco intensa, los fondos cotizados de REITs combinan los beneficios de los REITs con la facilidad de un fondo de índice. Los ETFs de REITs combinan acciones de múltiples REITs para proporcionar una diversificación instantánea. El buscador de su cuenta de corretaje también puede ayudarle a compararlos.

Inversiones de mercado estándar

Si un compromiso de inversión de tres a siete años le pone nervioso, seguir con inversiones más líquidas que encontraría en el mercado de valores puede ser una mejor opción. Acciones, bonos, fondos de inversión… hay innumerables posibilidades de inversión entre las que elegir si las plataformas de crowdfunding no son lo tuyo. Consulte nuestra guía sobre cómo empezar a invertir.

«Cuál es mejor? Bienes inmuebles frente a. acciones

Bienes inmuebles tradicionales

Si el crowdfunding inmobiliario le parece demasiado tecnológico para su gusto, hay alternativas reales que puede utilizar para incorporar bienes inmuebles a su cartera. No estarás (necesariamente) encerrado en un compromiso de siete años, pero tendrás que comprometerte a mantener una propiedad o contratar a alguien para que lo haga. A pesar de ello, el alquiler de bienes inmuebles puede aportar grandes beneficios. Si tienes una habitación libre, una unidad separada en tu propiedad, o incluso un sótano, puedes entrar en el juego de los bienes raíces. Incluso puede intentar gestionar un alquiler a corto plazo para probarlo (piense en Airbnb).

El resultado final

¿Merece la pena invertir en inmuebles financiados por crowdfunding?? Todo depende de lo que necesites y de la plataforma de crowdfunding que elijas. Para los inversores acreditados, hay más opciones. Y para los que no son millonarios, todavía hay algunas opciones. Las nuevas tecnologías siempre tienen sus riesgos, por lo que hay que tener especial cuidado cuando se pone el dinero ganado con esfuerzo en las nuevas inversiones.

Si quiere diversificar su cartera con bienes inmuebles y tiene al menos 500 dólares a mano, el potencial de crecimiento puede hacer que merezca la pena. Si no quiere comprometerse con una plataforma completamente nueva, pero sigue queriendo exponerse a los bienes inmuebles, podría considerar la posibilidad de acercarse a los REIT que cotizan en bolsa.

» Interesado en saber más? Lea nuestras reseñas sobre las plataformas de crowdfunding Fundrise y CrowdStreet para obtener más detalles sobre estos servicios.

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