Crédito o débito: ¿Qué es mejor para los niños??

Todos los lunes a eso de las 7:20 a.m., mi casa pasa por una loca carrera para encontrar 10 dólares en efectivo. Mi hijo de 13 años necesita exactamente 9 dólares.90 para comprar su pase semanal de tren de camino al colegio. A veces, todos nos olvidamos hasta que ha salido de casa, y uno de sus padres tiene que perseguirle por la calle en pijama para darle dinero. Le encanta que.

Teniendo en cuenta que me gano la vida escribiendo sobre tarjetas de crédito, he tardado demasiado en darme cuenta de que hay una solución sencilla para nuestro problema: conseguirle a este niño algo de plástico.

¿Pero es mejor una tarjeta de crédito o de débito para un adolescente tan joven??

No es difícil añadir a los niños como usuarios autorizados en la tarjeta de crédito de los padres, pero algunas familias prefieren abrir una cuenta bancaria con una tarjeta de débito para que los niños no vayan por ahí con un límite de crédito elevado en el bolsillo.

Cuando el dinero en efectivo deja de ser la mejor solución para los gastos habituales de los jóvenes adolescentes' la decisión de optar por el crédito o el débito tendrá que ver con varios factores: hacer las cosas cómodas, enseñarles las herramientas financieras, proteger la información financiera y crear crédito.

Comodidad para padres e hijos

No hay una edad universal en la que de repente sea apropiado dar a los niños una tarjeta de crédito o débito. Depende de los hijos: de lo responsables que sean y de la frecuencia con la que necesiten comprar cosas cuando los padres no estén cerca. La decisión suele ser forzada por las familias cuando les resulta incómodo que los niños no tengan tarjeta.

A medida que los niños se hacen más independientes, necesitan pagar más a menudo:

• Ropa, equipamiento deportivo o material escolar

• Comidas en el colegio o en las salidas con amigos

• Transporte al colegio o a las actividades extraescolares

• Gastos de emergencia cuando se viaja sin los padres

Todos estos gastos pueden suponer cantidades importantes de dinero en efectivo, tanto si el dinero procede de una asignación como de un trabajo a tiempo parcial. Puede resultar incómodo, o incluso inseguro, que los niños manejen sólo dinero en efectivo.

Crédito o débito? En aras de la comodidad, cualquiera de las dos es un sustituto viable del efectivo.

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Aprender a utilizar las herramientas financieras

La mayoría de los adultos con conocimientos financieros utilizan regularmente tanto tarjetas de crédito como de débito. En algún momento aprendemos la diferencia: Las tarjetas de débito gastan el dinero que ya tenemos, mientras que las tarjetas de crédito nos prestan dinero que tendremos que devolver más tarde.

Los niños también tendrán que aprender esa distinción. Pero pagar con una tarjeta puede hacer que el dinero parezca muy abstracto: no ves que tu suministro de dinero se reduce de la misma manera que cuando usas el efectivo de tu cartera. Empezar con una tarjeta de débito, y enseñar a los niños a controlar el importe de la cuenta, puede ser una mejor manera de enseñarles a administrar el dinero.

Crédito o débito? Una tarjeta de débito puede preparar a un joven para usar el crédito de forma responsable en el futuro.

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Mantener segura la información financiera

Ya sea una tarjeta de crédito o de débito, los niños deben aprender a proteger los datos de su nueva tarjeta. Eso significa no dejar la tarjeta donde alguien pueda robarla o copiar los números. También significa ser precavido al hacer compras en línea y evitar los sitios que no han tomado las debidas precauciones de seguridad.

Pero el fraude puede ocurrir incluso cuando se toman todas las precauciones. Y cuando lo haga, las protecciones al consumidor que existen para las tarjetas de crédito son ligeramente mejores que las que existen para las tarjetas de débito. Tienes más tiempo para denunciar un fraude con una tarjeta de crédito que con una de débito, y tu responsabilidad por los cargos fraudulentos es más limitada. También es importante: en caso de fraude con la tarjeta de débito, es su dinero el que desaparece, al menos hasta que se solucione el problema. En el caso de las tarjetas de crédito, el dinero que está en juego pertenece a los emisores de las tarjetas y a los comerciantes.

Si le da a su hijo una tarjeta de débito, puede considerar una tarjeta de prepago recargable y mantener un saldo relativamente bajo. Una tarjeta de débito tradicional vinculada a una cuenta bancaria pone más dinero en riesgo. Pero las comisiones suelen ser más elevadas en las tarjetas de débito de prepago, y no son tan versátiles como las tarjetas de débito vinculadas a cuentas bancarias.

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Crédito o débito? Las tarjetas de crédito son mejores en cuanto a seguridad.

Ayudar a los jóvenes a crear un historial de crédito

Construir un crédito es difícil, pero es mucho más fácil para los jóvenes que han sido añadidos a la cuenta de la tarjeta de crédito de sus padres como usuarios autorizados. Sin embargo, un niño de 13 años no necesita todavía un historial de crédito; no hay ninguna ventaja real en añadir a un adolescente tan joven a la cuenta de la tarjeta de crédito de sus padres. Tendrá tiempo de sobra para hacerlo más adelante.

Para los adolescentes mayores, sin embargo, ésta es una razón de peso para elegir una tarjeta de crédito en lugar de una de débito. Con el estatus de usuario autorizado, el titular principal de la cuenta (normalmente uno de los padres) seguirá siendo responsable de pagar la factura de la tarjeta de crédito. Los adolescentes recibirán su propia tarjeta, vinculada a la cuenta de los padres. Esto les ayudará a establecer un historial crediticio positivo, y les facilitará la obtención de su propia tarjeta de crédito más adelante. Pero también dará a los padres la oportunidad de vigilar los gastos de los niños'y ayudarles a aprender a presupuestar y a ser comedidos.

Crédito o débito? Las tarjetas de débito no informan de la actividad de la cuenta a las agencias de crédito, por lo que no ayudan a crear crédito. Sólo una tarjeta de crédito que informe a las agencias creará un historial crediticio.

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Cuál es el veredicto?

Tengo dos objetivos a la hora de conseguir una tarjeta de crédito o débito para mi hijo de secundaria. En primer lugar, quiero hacernos la vida más fácil, para no tener que recordar esos 10 dólares en efectivo cada lunes. Tanto la de crédito como la de débito pueden servir para este propósito.

En segundo lugar, quiero enseñarle a utilizar las herramientas financieras con prudencia. Por eso, prefiero que empiece con una tarjeta de débito. Una vez que aprenda a manejar responsablemente el dinero que no puede ver ni tocar, podremos pasar a la tarjeta de crédito.

Pero ¿cuál es la mejor opción para su hijo?? Eso depende de los motivos que te lleven a comprar una tarjeta para tu hijo. Si, como yo, busca la comodidad, tanto el crédito como el débito funcionan bien. Si sus objetivos son más complicados, tendrá que elegir, hasta el día en que su hijo esté preparado para manejar ambas.