Como la crisis de COVID-19 continúa, los prestamistas están actualizando sus planes de dificultades.Annie Millerbernd 7 de diciembre de 2020
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La crisis de COVID-19 no perdona a casi nadie en lo que respecta a las finanzas. Aunque un segundo paquete de ayudas del Congreso podría ayudar a cubrir el vacío financiero dejado por el desempleo y otras dificultades, algunos pueden seguir recurriendo a los préstamos. Si ya tienes un préstamo personal, puede que necesites ayuda para hacer los pagos.
Aunque muchos prestamistas de préstamos personales han endurecido los requisitos de aprobación, otros han introducido préstamos de bajo importe para los consumidores que atraviesan dificultades financieras. Las entidades crediticias que anteriormente tenían planes generales de ayuda para los clientes afectados por la COVID-19 han pasado a adoptar un enfoque más individualizado.
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Si necesita pedir dinero prestado
Puede valer la pena llamar a las organizaciones locales sin ánimo de lucro, a las organizaciones benéficas o a las cooperativas de crédito para acceder a fondos de emergencia de bajo coste. También hay prestamistas que pueden ayudarte si necesitas un préstamo a corto plazo.
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Fondo de Capital Bueno
Capital Good Fund ofrece un Préstamo de Alivio de Crisis a los consumidores de los seis estados en los que opera: Delaware, Florida, Illinois, Massachusetts, Rhode Island y Texas. Estos préstamos de pequeña cuantía tienen una tasa porcentual anual baja y pagos aplazados durante los tres primeros meses.
Importe del préstamo De 300 a 1.500 dólares.
TAE: 5% para todos los prestatarios aprobados.
Plazo: 15 meses, con pagos a partir de los tres primeros meses. Los pagos pueden aplazarse aún más si la crisis de la COVID-19 se prolonga. Los intereses se acumularán durante el período de aplazamiento de 90 días, dice el director general Andy Posner.
El prestamista da prioridad al historial bancario en su proceso de suscripción. En lugar de utilizar los ingresos y gastos actuales de un prestatario, Posner dice que Capital Good Fund tratará de entender si un solicitante puede pagar el préstamo con los ingresos actuales, y si no, el prestamista considerará si el solicitante podría haber pagado el préstamo antes de la crisis.
Los préstamos no tienen comisiones de solicitud, cierre o pago anticipado y no requieren ninguna garantía. Los prestatarios pueden esperar una decisión dos días después de presentar una solicitud, y Posner dice que las solicitudes para el Préstamo de Alivio de Crisis tendrán prioridad sobre otras solicitudes.
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Financiación de salarios
Salary Finance ofrece préstamos a través de los empleadores y se asocia con Equifax para dar a las empresas información sobre la salud financiera de los empleados. Según Dan Macklin, director general de Salary Finance, la asociación ya estaba en marcha antes de que comenzara la crisis del COVID-19, y su oferta no depende de la influencia de la pandemia en la economía.
A través de la asociación, los empleadores obtienen una visión de la información crediticia anónima de los trabajadores, dice Macklin. Las empresas pueden utilizar los datos de forma gratuita para detectar los grupos que sufren más estrés financiero y abordarlos.
La financiación salarial suele ofrecerse a través de los departamentos de recursos humanos como beneficio para los empleados, dice Macklin. Los pagos realizados en los préstamos de Salary Finance se comunican a las tres agencias de crédito.
Importe del préstamo: De 1.000 a 5.000 dólares, hasta el 20% del salario de un empleado.
TAE: 5.Del 9% al 19.9%.
Plazo: De 6 a 36 meses.
Otras opciones de préstamo
Cooperativas de crédito: Estas instituciones sin ánimo de lucro ofrecen algunos de los préstamos más favorables para el consumidor. Un préstamo de una cooperativa de crédito suele tener una TAE más baja y unas condiciones más flexibles que las de un banco o un prestamista online.
Los prestatarios de crédito justo y malo (629 o FICO inferior) pueden tener más posibilidades de obtener la aprobación de una cooperativa de crédito porque los procesos de suscripción tienden a implicar algo más que la información crediticia.
Algunas cooperativas de crédito también ofrecen préstamos alternativos de día de pago, que son más seguros que los préstamos de día de pago a corto plazo y con altos intereses. Estos préstamos tienen una TAE máxima del 28%.
Prestamistas en línea: Los prestamistas en línea pueden ser una opción rápida para los préstamos de emergencia. Es probable que necesites un buen crédito y unos ingresos estables para poder optar a la ayuda en la situación actual. Si no está seguro de si puede optar a un préstamo o de qué tipo de interés obtendría, puede precalificar para un préstamo en línea con nuestro sitio web. La precalificación no afecta a tu puntuación de crédito.
Si le preocupa hacer los pagos
Algunos prestamistas ofrecen ayudas, como el aplazamiento de los pagos y la exención de las comisiones por demora, a los consumidores que atraviesan dificultades. Si necesita ayuda pero no ve a su prestamista en la lista, consulte otras opciones de asistencia financiera.
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Best Egg
Best Egg anima a los prestatarios a entrar en su cuenta para ver qué opciones pueden estar disponibles.
Los clientes pueden elegir entre aplazamientos de pago, pagos ajustados o un programa de gestión de la deuda que puede reducir los pagos mensuales en todas las deudas, según un portavoz de la compañía.
Descubrir
Discover ya ofrecía un aplazamiento de un mes. Un portavoz confirmó que el programa ya ha terminado, y la compañía anima a los prestatarios a llamar para obtener ayuda con el préstamo en su lugar.
Los clientes que necesiten ayuda durante más de un mes pueden llamar al 866-248-1255 o utilizar la aplicación móvil de la compañía para contactar con un agente de Discover.
HSBC
Si tiene dificultades para pagar un préstamo personal de HSBC, puede solicitar un plan de dificultades llamando al 800-524-9686. La compañía tiene diferentes programas de dificultades para sus productos y no especifica qué modificaciones están disponibles para los prestatarios de préstamos personales. Un portavoz no respondió a varias solicitudes de aclaración.
LendingClub
LendingClub sigue permitiendo a los prestatarios afectados por COVID-19 aplazar los pagos y pagar sólo los intereses durante el aplazamiento, según una portavoz.
El prestamista publica actualizaciones en su página de información y tiene una línea establecida para consultas sobre dificultades: 877-644-4446. La compañía dice que tarda hasta 10 días en procesar las solicitudes de dificultades económicas.
En mayo, LendingClub lanzó un recurso para los clientes de préstamos personales existentes llamado Member Center, según un comunicado de prensa. Además de las opciones de pago que ayudan a los prestatarios a volver a su calendario de pagos habitual, el Centro para Miembros tiene una herramienta llamada Perfil de Crédito que ayuda a los clientes a gestionar su dinero y mejorar su crédito. Ofrece a los miembros una visión completa de su vida financiera, incluyendo información como su relación deuda-ingresos, la utilización del crédito y la puntuación de crédito.
Una portavoz de la empresa dice que la herramienta seguirá estando disponible para los clientes después de que se disipe la crisis del COVID-19.
LightStream
LightStream puede permitir a los clientes afectados por la pandemia u otras catástrofes naturales aplazar los pagos del préstamo. Envíe un correo electrónico a [email protegido] para recibir un número de teléfono que le pondrá en contacto con alguien que pueda hablar de su dificultad. No se puede aplazar un pago si'está a menos de dos días de un pago automático programado.
Los aplazamientos se comunican a las agencias de crédito como un aplazamiento afectado por una catástrofe natural y no afectarán negativamente a su puntuación de crédito, dice la empresa. Estos pagos se añaden al final del préstamo, y los intereses se acumulan mientras se aplazan los pagos.
Los prestatarios pueden iniciar sesión y visitar la página de Servicios de la Cuenta para solicitar un aplazamiento, o enviar un correo electrónico a [email protegido] con preguntas.
OneMain
OneMain trabajará con los prestatarios que tengan dificultades para realizar los pagos. El programa de asistencia al prestatario del prestamista, que formaba parte del préstamo antes de la pandemia, puede ayudar a los prestatarios a recibir pagos mensuales diferidos o reducidos, según un portavoz.
Oportun
Oportun puede ofrecer a los clientes pagos reducidos y aplazados. La empresa dice que no informará a las agencias de crédito de los pagos omitidos como atrasados si se hacen arreglos de antemano. Los clientes pueden ponerse en contacto con la empresa a través del correo electrónico [email protegido] o en el 650-419-5779.
OppLoans
OppLoans está ofreciendo 30 días de pagos perdidos con "sin preguntas," para aquellos que se han visto afectados por COVID-19, dice el director general Jared Kaplan. Después, los clientes pueden solicitar un programa de dificultades de 90 días que reducirá sus pagos a la mitad. Dice que esas adaptaciones no afectarán negativamente a las puntuaciones de crédito.
PenFed
PenFed ofrece a los prestatarios elegibles la posibilidad de omitir un pago. Para ver si usted es elegible, ingrese en su cuenta y seleccione «Asistencia financiera para los miembros afectados por COVID-19.»
PenFed también tiene un centro de dificultades, donde los clientes pueden solicitar un programa de dificultades temporales (menos de seis meses) o un programa de dificultades permanentes (más de seis meses).
PNC
PNC dice que puede ofrecer pagos pospuestos o reducidos a los clientes de préstamos que acaban de experimentar una dificultad o cuyos planes de dificultad están a punto de expirar. Para la mayoría de los clientes, la empresa dice que puede confirmar la elegibilidad para la asistencia inmediatamente. Para solicitarla, visite la página del centro de coronación de PNC y haga clic en «Apply for Consumer Loan Hardship Assistance.»
Los clientes deben inscribirse en la banca en línea para acceder al formulario de solicitud de dificultades financieras en línea.
Finanzas posibles
Possible Finance tiene un plan de indulgencia que permite a los clientes aplazar los pagos. El prestamista no ha dado mucha información sobre el plan desde que publicó una entrada en su blog en marzo, pero los clientes pueden dirigirse al servicio de atención al cliente a través de su formulario de solicitud general.
Upstart
Upstart tiene opciones de modificación de préstamos disponibles para algunos clientes afectados por COVID-19, incluyendo un plazo de préstamo extendido o indulgencia, según un portavoz de Upstart. Anteriormente, los clientes podían aplazar hasta dos meses de pagos sin intereses ni penalizaciones.
Póngase en contacto con Upstart enviando un correo electrónico a [email ndose]
Wells Fargo
Wells Fargo aplazará los pagos mensuales durante tres ciclos de facturación consecutivos para los clientes de préstamos personales elegibles. Los que ya han recibido ayuda pueden seguir solicitando más. Acceda a su cuenta en línea para ver sus opciones.
Para comunicarse con un representante de servicio al cliente de Wells Fargo, llame al 877-269-6056.