Cotizaciones de seguros de hogar: Lo que necesita saber

Comprar un seguro de hogar no es algo que se haga todos los días. Una vez que haya elegido una póliza, es probable que la mantenga durante al menos un año. Eso significa que es importante comparar las cotizaciones de los seguros de hogar y asegurarse de que está recibiendo un buen precio antes de comprar.

Pero entender cómo comparar las cotizaciones de los seguros de hogar puede ser un reto. El precio no es la única cuestión: también quiere una póliza que satisfaga sus necesidades en caso de desastre. Antes de comprar, esto es lo que querrá saber.

Qué es un presupuesto de seguro de hogar?

Un presupuesto de seguro de hogar es una estimación del precio que pagarás por una póliza. Se basa en un amplio abanico de factores, como por ejemplo

• El tamaño de su casa.

• El barrio en el que vive.

• Si hay una estación de bomberos cerca.

Cada compañía utiliza su propia fórmula para calcular las cotizaciones del seguro de hogar, por lo que los precios pueden variar mucho. Las posibilidades de encontrar la mejor tarifa aumentan cuando se comparan las tarifas de los seguros de hogar de varias compañías.

Dado que un presupuesto de seguro de hogar es sólo una estimación, es posible que no coincida exactamente con el precio que acabe pagando por la cobertura. En algunos casos, un inspector puede ir a su casa y determinar que necesita una cantidad diferente de cobertura, lo que puede cambiar el precio.

En qué consiste el presupuesto de un seguro de hogar?

Muchos factores afectan a la cotización de su seguro de hogar, desde el tamaño de su casa hasta las cosas que hay en su armario. Las compañías sopesan estos factores de forma diferente, por lo que una aseguradora puede ser más indulgente que otra con su historial crediticio o su cama elástica del patio trasero.

Estos son algunos de los factores que pueden afectar al presupuesto de su seguro de hogar.

Su casa

• El coste de la reconstrucción. Cuanto más costaría reconstruir su casa si fuera destruida, más alto será el presupuesto de su seguro de hogar. El precio de reconstruir depende de los costes locales de construcción, materiales y mano de obra. El tamaño hace una diferencia aquí – una casa de 5.000 pies cuadrados por lo general cuesta mucho más para reemplazar que uno de 1.000 pies cuadrados.

• La edad de su casa. Las casas más antiguas suelen ser más caras de asegurar porque los componentes pueden haberse degradado con el tiempo y pueden no cumplir con los códigos de construcción actuales.

• Tipo de materiales. Las casas construidas con materiales como el ladrillo o la piedra son más baratas de asegurar que las de madera, que es inflamable.

• Características de seguridad. Los sistemas de alarma, los detectores de humo, las cerraduras con cerrojo y otros elementos de seguridad pueden hacer que las cotizaciones del seguro de hogar sean más bajas, ya que reducen la probabilidad de robos o daños.

• Mejoras en la vivienda. Su cotización puede ser más alta después de remodelar la cocina, añadir una cubierta o hacer otras mejoras en la casa que aumentan el costo de reconstrucción.

Su ubicación

• Protección local contra incendios. Si está cerca de un hidrante y de una estación de bomberos, es probable que obtenga cotizaciones de seguro de hogar más baratas que alguien que vive en una zona más alejada.

• Riesgos de catástrofes naturales en su zona. Las cotizaciones del seguro de hogar suelen ser más altas en zonas propensas a huracanes, terremotos, incendios forestales y otros riesgos naturales.

• Tasas de delincuencia en el vecindario. Si se producen muchos robos en tu barrio, las cotizaciones de tu seguro de hogar pueden ser más altas.

Usted y sus cosas

• Su puntuación de crédito. En la mayoría de los estados, el presupuesto de un seguro de hogar puede ser más alto para las personas con un crédito imperfecto. Las aseguradoras dicen que las personas con mal crédito son más propensas a presentar reclamaciones. Pero en California, Maryland y Massachusetts, las compañías no pueden tener en cuenta el crédito a la hora de fijar los precios del seguro de hogar.

• Su mascota. Las cotizaciones del seguro de hogar pueden ser elevadas si tienes un perro de una raza considerada agresiva. Esto se debe a que su seguro de responsabilidad civil podría tener que pagar si su perro muerde a alguien y éste le demanda. Algunas compañías pueden no estar dispuestas a proporcionar ninguna cobertura.

• Sus pertenencias. Si posee un instrumento musical costoso, joyas caras u otros objetos de valor, puede necesitar una cobertura adicional que aumentará la cotización de su seguro de hogar.

• Su piscina o trampolín en el patio trasero. La posesión de estos elementos puede elevar la cotización de su seguro de hogar por el riesgo de lesiones que suponen. Si alguien se hace daño al utilizarlos, usted podría ser responsable, tanto si ha dado permiso como si no.

• Su estufa de leña. Las aseguradoras pueden considerar su estufa como un riesgo de incendio, especialmente si no fue instalada por un profesional o no cumple con los requisitos del código.

• Su negocio en casa. Si trabajas desde casa, puede que necesites añadir cobertura a una póliza estándar de hogar o comprar una póliza de propietario de negocio para cubrir el equipo, el inventario y la responsabilidad civil relacionados con el negocio.

• Tus siniestros anteriores. Si has presentado numerosas reclamaciones en el pasado, las aseguradoras pueden considerarte un riesgo y cobrarte primas más altas.

» MÁS: Qué es el seguro contra riesgos?

¿Qué cubre el seguro de hogar??

Una póliza de seguro de hogar se compone de varios tipos de cobertura distintos: algunos se incluyen automáticamente y otros se pueden añadir, conocidos como endosos o cláusulas adicionales. Cuando obtengas un presupuesto de seguro de vivienda, elegirás la cantidad de cobertura que necesitas y si quieres características opcionales.

Una póliza de seguro de hogar estándar suele incluir seis tipos de cobertura:

Para saber más, consulta el seguro de hogar: qué es y qué cubre.

¿Qué información necesita para obtener un presupuesto de seguro de hogar??

Cuando empieces a buscar presupuestos de seguros de hogar, las aseguradoras te harán preguntas sobre ti y tu casa. Esta es parte de la información que querrá tener a mano.

Detalles sobre usted

• Su nombre, fecha de nacimiento, estado civil y datos de contacto.

• Su dirección y el tiempo que lleva viviendo allí.

• El número de personas que viven con usted.

• Si tienes un perro u otros animales domésticos.

• Si tiene un negocio en casa, incluido un negocio de cuidado de niños.

• Si necesita cobertura adicional para pertenencias como joyas u ordenadores domésticos.

Detalles sobre su seguro

• El nombre de su compañía de seguros de vivienda más reciente (si ha tenido una póliza anteriormente) y las fechas de cobertura.

• Si ha presentado alguna reclamación en los últimos cinco años.

• La fecha en la que desea que comience la cobertura de su seguro de hogar.

• La cantidad de cobertura que desea. Si ya tiene un seguro, la página de declaraciones de su póliza actual es un punto de partida. La cobertura y las características adicionales que tiene ahora, pero que esté dispuesto a hacer cambios. Antes de comparar las cotizaciones de los seguros de hogar, es conveniente reevaluar sus necesidades.

Detalles sobre su casa

• El año de construcción de la casa. Si se trata de una vivienda antigua, es posible que también te pregunten hace cuánto tiempo se renovó y si se han actualizado los sistemas eléctricos y de fontanería.

• Los metros cuadrados de la casa, cuántos pisos tiene y el estilo, como rancho o colonial.

• Si las paredes exteriores están construidas con madera, ladrillo, piedra u otros materiales.

• La edad del tejado y de qué está hecho, como pizarra, tejas o metal.

• El número de dormitorios y baños.

• Si hay características como un garaje, una chimenea, tecnología de hogar inteligente, alarmas antirrobo o un sistema de rociadores.

• Cómo se calienta la casa.

• Si hay estructuras independientes, como un cenador o un cobertizo para herramientas.

• Si hay una hipoteca sobre la vivienda.

• La distancia a la estación de bomberos y a la boca de incendios más cercana.

Si no sabe cuándo se construyó su casa o sus metros cuadrados, probablemente pueda obtener estos datos en la oficina del asesor fiscal local, a menudo a través de una búsqueda online gratuita. Pruebe a buscar "el asesor fiscal" o "registros de propiedad" y el nombre de su condado o ciudad. Además, algunas aseguradoras y agentes tienen acceso al material de construcción, al tamaño y a otros datos que pueden rellenar una vez que tengan la dirección de la casa.

Cómo obtener un presupuesto de seguro de hogar

Cuando esté listo para obtener un presupuesto de seguro de vivienda, tiene varias opciones:

• Buscar presupuestos de seguro de hogar en línea o por teléfono.

• Trabajar con un "agente cautivo," quién representa a una única compañía.

• Trabajar con un agente independiente o corredor de seguros.

Sea cual sea el camino que elijas, piensa en obtener al menos tres presupuestos para estar seguro de que estás obteniendo un buen precio. Y cuando compare las cotizaciones de seguros de hogar, asegúrese de que cada póliza tenga endosos, deducibles y límites de cobertura similares.

Cotizaciones de seguro de hogar en línea o por teléfono

Puede obtener presupuestos gratuitos de seguros de hogar en línea de muchas compañías y, si está satisfecho con el presupuesto, en algunos casos puede completar la compra en línea. Algunas aseguradoras te permiten empezar un presupuesto en línea pero te envían a un agente para que termine el presupuesto por teléfono.

Cuando compras un seguro de hogar directamente a una aseguradora sin la ayuda de un agente, puedes ajustar fácilmente las coberturas y ver los presupuestos por ti mismo, pero también hay inconvenientes.

Pros y contras de obtener una cotización de seguro de hogar en línea

Agentes de seguros cautivos

También puede obtener un presupuesto de seguro de hogar a través de un agente cautivo. Un agente cautivo trabaja para una compañía de seguros específica, como Allstate, Farmers Insurance o State Farm.

El trabajo de un agente es ayudar a determinar qué póliza es la mejor para usted y ofrecerle un presupuesto. A cambio, el agente se lleva una comisión -o un porcentaje de la prima- cuando compras una póliza. A diferencia de otros agentes, los agentes cautivos también pueden ganar un sueldo de la compañía de seguros.

Ventajas y desventajas de los agentes de seguros cautivos

Agentes y corredores de seguros independientes

Si quieres consultar las opciones de seguro de hogar sin limitarte a una sola compañía, obtener un presupuesto de un agente o corredor independiente puede ser una buena opción.

Los agentes y corredores independientes trabajan con múltiples aseguradoras y pueden ofrecer una amplia gama de opciones y pólizas a los propietarios de viviendas. Dado que los agentes independientes trabajan a comisión, pueden esforzarse por ofrecerle el mejor servicio al cliente posible o dirigirle hacia pólizas más caras.

Los corredores independientes se diferencian de los agentes independientes en que cobran una tarifa de corredor y deben revelar las tarifas de las comisiones a los clientes. Esta transparencia le permite saber exactamente cuánto gana el corredor con su negocio.

Ventajas e inconvenientes de los agentes y corredores independientes

» MÁS: Corredores de seguros: Qué hacen y quién necesita uno

Cuánto cuesta el seguro de hogar?

El coste medio del seguro de hogar es de 1.585 dólares al año, según el análisis de tarifas de nuestro sitio web.

El presupuesto de su seguro de hogar puede ser superior o inferior a esa media, dependiendo de dónde viva y de lo que le cueste reconstruir su casa. Comprueba cuál es el seguro de hogar más barato en tu estado.

Cómo conseguir un presupuesto de seguro de hogar barato

Comparar precios es la mejor manera de encontrar las cotizaciones de seguro de hogar más baratas que pueda. Su casa es una inversión importante, por lo que no querrá escatimar en cobertura, pero hasta que no compare las cotizaciones del seguro de hogar no podrá saber si tiene una buena oferta.

También puede probar estos otros consejos para ahorrar en el seguro de hogar:

• Aumentar su franquicia. Si acepta asumir una mayor parte del coste tras un posible siniestro, puede reducir sustancialmente sus primas. Aumentar la franquicia de 500 a 1.000 dólares puede reducir las primas hasta un 25%, según el Insurance Information Institute.

• Agrupar las pólizas de seguro del hogar y del automóvil. Muchas aseguradoras ofrecen ambos tipos de cobertura, y puedes obtener descuentos por contratar el seguro de coche y el de hogar en la misma compañía.

• Pedir descuentos. A menudo hay descuentos en los precios, pero varían de una compañía a otra, por lo que es conveniente comprobarlo. Puede obtener descuentos por tener una casa libre de humo, por estar jubilado, por comprar una casa nueva, por suscribirse a los pagos automáticos o por no tener reclamaciones, por ejemplo.

• Hacer que su casa sea más segura. Elementos como los detectores de humo, las persianas contra tormentas y las cerraduras con cerrojo pueden dar lugar a descuentos. También puede obtener presupuestos de seguros de hogar más baratos si actualiza los sistemas de calefacción, fontanería y electricidad obsoletos.

• Mejore su crédito. En la mayoría de los estados, un buen historial crediticio puede dar lugar a cotizaciones de seguro de hogar más bajas. Intenta pagar tus facturas a tiempo y mantener tu deuda lo más baja posible para construir tu puntuación de crédito.

• Abandonar la cobertura que ya no necesita. Revise los documentos de su póliza y asegúrese de que no está pagando por una cobertura que no necesita. Si hace unos años contrató un seguro adicional para ese ordenador de gama alta, pero ya no vale mucho, ahorrará dinero reduciendo su cobertura.

• Deshacerse de elementos de riesgo. Un trampolín, una casa en el árbol o una piscina en el patio trasero pueden aumentar drásticamente los costes de su seguro de hogar. Para ahorrar dinero y mantener a su familia más segura, considere deshacerse de estos artículos y encontrar fuentes de diversión menos peligrosas.

Preguntas frecuentes¿Cuál es el coste medio mensual del seguro de hogar??

El coste medio del seguro de hogar en los Estados Unidos.S. es de 1.585 dólares al año, según el análisis más reciente de nuestro sitio web. Sin embargo, los precios varían mucho. Las cotizaciones de su seguro de hogar serán mucho más específicas para usted.

¿Afectan las cotizaciones del seguro de hogar a la puntuación de crédito??

La búsqueda de cotizaciones de seguros de hogar no afectará a su puntuación de crédito. Sin embargo, es probable que tener un mal crédito aumente la cotización de su seguro de hogar en la mayoría de los estados.

¿Puede obtener presupuestos de seguros de hogar antes de comprar una casa??

Puede obtener cotizaciones de seguro de vivienda antes de cerrar la compra de una casa. Si tiene una hipoteca, su prestamista probablemente le exigirá que tenga un seguro de hogar en vigor el día del cierre. La búsqueda de presupuestos por adelantado le da tiempo para tomar las mejores decisiones sobre la cobertura.

¿Puede usted obtener cotizaciones de seguros de hogar y de automóviles como un paquete?

Muchas aseguradoras ofrecen presupuestos de seguros combinados de coche y hogar. A menudo se pueden obtener descuentos comprando ambos tipos de cobertura a través de la misma compañía de seguros.

Cuál es el coste medio mensual del seguro de hogar?

En

coste medio del seguro de hogar

en la U.S. es de 1.585 dólares al año, según el análisis más reciente de nuestro sitio web. Sin embargo, los precios varían mucho. Sus cotizaciones de seguro de hogar serán mucho más específicas para usted.

Los presupuestos de seguros de hogar afectan a las puntuaciones de crédito?

La búsqueda de presupuestos de seguros de hogar no afectará a su puntuación de crédito. Sin embargo, es probable que tener un mal crédito aumente la cotización de su seguro de hogar en la mayoría de los estados.

¿Puede obtener cotizaciones de seguro de hogar antes de comprar una casa??

Puede obtener presupuestos de seguro de hogar antes de cerrar la compra de una casa. Si tiene una hipoteca, su prestamista probablemente le exigirá que tenga un seguro de hogar en vigor el día del cierre. La búsqueda de presupuestos por adelantado le da tiempo para tomar las mejores decisiones sobre la cobertura.

¿Puede obtener cotizaciones de seguro de hogar y de automóvil como un paquete??

Muchas aseguradoras ofrecen presupuestos para

seguro combinado de coche y hogar

. A menudo se pueden obtener descuentos comprando ambos tipos de cobertura a través de la misma compañía de seguros.