Ambas ofrecen recompensas competitivas y desventajas potencialmente frustrantes. La mejor opción para usted depende de dónde compre y, posiblemente, de su plan de afiliación.Melissa Lambarena 1 de febrero de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Si usted'tiene la suerte de vivir en una zona que ofrece opciones en lo que respecta a las compras de los clubes mayoristas, es posible que haya considerado solicitar una de las siguientes:
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La tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi.
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La tarjeta Sam's Club® Mastercard®.
Ambas ofrecen recompensas que, en ciertos niveles, pueden competir con algunas de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo del mercado, especialmente en lo que respecta a la gasolina y las comidas, pero ambas tarjetas también tienen sus inconvenientes. Por un lado, aunque ninguno de los dos productos conlleva una cuota anual, tendrá que ser socio de un club mayorista para poder optar a cualquiera de ellos, y para ello existe una cuota anual de socio.
Sin embargo, esa cuota puede merecer la pena, dependiendo de tus hábitos de gasto. Veamos las tarjetas una al lado de la otra.
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Cómo se comparan de un vistazo
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Tarjeta Visa® Costco Anywhere de Citi |
Sam's Club® Mastercard® |
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Cuota anual |
$0. |
$0. |
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Bono de inscripción |
Ninguno. |
Las bonificaciones suelen cambiar con frecuencia, pero a partir de febrero. 2021: Ninguno. |
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Costes del plan de afiliación |
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Recompensas en las compras del club de compras |
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Recompensas en las compras de gasolina |
4% de devolución en efectivo en compras de gasolina (tanto en Costco como en otras gasolineras elegibles) hasta $7,000 en gastos al año, luego 1% de devolución. |
5% de devolución en efectivo en las gasolineras elegibles de todo el mundo, incluidas las gasolineras de Sam’s Club (en un máximo de $6,000 gastados por año, luego 1%). |
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Recompensas en restaurantes |
3% de devolución. |
3% de devolución. |
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Recompensas en viajes |
3% de devolución. |
1% (A partir de enero. 2021, Sam's Club ya no ofrece recompensas elevadas en viajes.) |
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Recompensas en todos los demás gastos |
1% de devolución. |
1% de devolución. |
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Redenciones |
Reciba un certificado de recompensas del año anterior por correo en febrero, canjeable en cualquier tienda Costco por dinero en efectivo o productos. |
Las recompensas se emitirán en febrero (por el gasto del año anterior) y se cargarán automáticamente en su membresía de Sam's Club en ese momento. Las recompensas se pueden canjear por dinero en efectivo, por un crédito en el extracto de su cuenta o por productos en Sam's Club (en la tienda o en línea). |
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Límites de gasto |
No hay límites en la mayoría de las recompensas obtenidas. Las recompensas por gasolina son una excepción con un gasto de 7.000 $ al año. |
Las recompensas en general tienen un límite de 5.000 dólares al año. |
» MÁS: Revisión completa de la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi
» MÁS: Análisis completo de la tarjeta Sam's Club® Mastercard®
Consejo de experto: Con cualquiera de las dos tarjetas, las recompensas se emiten sólo una vez al año, en febrero.
Puntos fuertes de la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi
Las recompensas son sencillas y sin complicaciones
Aunque ambas tarjetas ponen un límite a las recompensas por gasolina, la Tarjeta Visa® Costco Anywhere de Citi tiene muchas menos reglas y límites de este tipo que tener en cuenta:
1. las recompensas anuales son ilimitadas
La tarjeta Costco no impone ningún límite a la cantidad total de recompensas que se pueden obtener en un año. Pero para la Sam's Club® Mastercard®, son 5.000 $.
2. Las recompensas de las tiendas son decentes para todos los miembros y fáciles de entender
La tarjeta Costco ofrece un 2% fijo en Costco y Costco.com – no es excepcional para una tarjeta de tienda, pero no es terrible. Y si usted'es un "Ejecutivo" miembro, puede duplicar esa tasa hasta el 4%.
Con la tarjeta Sam's Club® Mastercard®, podría obtener hasta un 5% de devolución en compras en Sam's Club, lo que es excelente, o tan sólo un 1% de devolución, lo que es bastante pobre. Y dentro de ese rango de recompensas, hay todo tipo de reglas a tener en cuenta, especialmente para los niveles más altos "Más" miembros:
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La tasa del 3% de la tarjeta se aplica a las compras elegibles en la tienda y en línea de Sam's, pero el 2% adicional de devolución a través de su membresía es sólo para las compras en la tienda.
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La devolución del 3% de la tarjeta es ilimitada (hasta el límite anual de recompensas de 5.000 $), pero la devolución del 2% de su nivel de afiliación está sujeta a un límite independiente de 500 $ en recompensas al año.
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La devolución del 2% de su nivel de afiliación también está sujeta a un total de 2.000 $ "saldo máximo" en un momento dado – lo que significa que una vez que llegue a ese umbral, se deja de acumular dinero en efectivo hasta que "reducir" que el equilibrio mediante el canje de recompensas.
Los viajes son una categoría de bonificación
Con la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi, puede obtener un 3% de devolución en efectivo en sus próximas vacaciones. También puede combinar esa tasa con el valor de los paquetes vacacionales de Costco.
La tarjeta Sam's Club® Mastercard® eliminó los viajes como categoría de bonificación en enero de 2021. Ahora sólo ganará un 1% de base en las compras de viajes.
Consejo de experto: Aparte de las tasas de recompensa, ambas tarjetas tienen un buen recorrido. Ninguna de ellas cobra una comisión por transacciones extranjeras, y ambas funcionan con redes de pago ampliamente aceptadas en todo el mundo (Visa para la tarjeta Costco, Mastercard para la tarjeta Sam's Club).
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Puntos fuertes de la tarjeta Sam's Club® Mastercard
Recompensas potencialmente superiores para algunos miembros
Para los socios de Sam's Club del nivel Plus, la Sam's Club® Mastercard® es probablemente una oferta imbatible. En ese nivel, la tarjeta devuelve hasta el 5% en las compras elegibles de Sam's Club, una tasa estelar y en línea con lo que ofrecen algunas de las mejores tarjetas de tiendas del mercado.
Con la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi, la tasa normal en las compras en Costco es de apenas un 2% de devolución, y en el mejor de los casos de un 4%.
También cabe destacar que, en febrero de 2021, la Sam's Club® Mastercard® ofrecía una bonificación por inscripción, mientras que la tarjeta Costco no lo hacía.
Mayores recompensas en las compras de gasolina
La Sam's Club® Mastercard® supera a la tarjeta Costco en cuanto a la gasolina.
Sí, la tarjeta Costco ofrece un tope de recompensas potencial más alto en esa categoría. Pero en realidad, a menos que sea un camionero de larga distancia o un empresario con una flota de vehículos, es poco probable que se acerque al límite de cualquiera de las dos tarjetas. El hogar medio de U.S. hogar gasta aproximadamente 2.000 dólares al año en gasolina.
Así que si, como la mayoría, el límite es irrelevante para usted, entonces la tarjeta con la tasa más alta puede ser más valiosa. Y eso'es la tarjeta Sam's Club.
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Opciones de afiliación menos costosas, requisitos de crédito potencialmente menos estrictos
Puede hacerse socio de Sam's Club por 45 dólares y seguir disfrutando de buenas ventajas con la Sam's Club® Mastercard®, incluidas sus excelentes recompensas en gasolina.
Para unirse a Costco y aprovechar lo que ofrece su tarjeta de crédito de marca compartida, deberá pagar un mínimo de 60 dólares. Y su nivel de membresía más alto también es más caro que la contraparte premium de Sam's Club. Y aunque necesitará un crédito excelente (puntuación FICO de al menos 720) para poder optar a la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi, es posible que pueda optar a la Sam's Club® Mastercard® sólo con un buen crédito (puntuación FICO de al menos 690).