Corredores de seguros: Qué hacen y quién necesita uno

A la hora de comprar un seguro, es inteligente obtener presupuestos de varias aseguradoras para encontrar el mejor precio. Aunque casi todo el mundo puede comparar las tarifas en Internet, en algunos casos tiene sentido que un profesional le explique sus opciones.

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Qué es un corredor de seguros?

El corredor de seguros actúa como intermediario entre usted y la aseguradora. Gracias a su experiencia y a sus conocimientos sobre seguros, pueden encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades a un precio razonable.

Aunque los corredores pueden ahorrarle tiempo y dinero, es posible que tenga que pagar una comisión por sus servicios.

Incluso con los honorarios, puede gastar menos en total. Por ejemplo, si un corredor le ahorra 100 dólares en una póliza al año durante tres años, y le cobra una comisión de 100 dólares, se habrá ahorrado 200 dólares.

Cuándo utilizar un corredor de seguros

No todo el mundo tiene que recurrir a un corredor de seguros. La forma de comprar un seguro es una elección personal, pero los corredores suelen ser los más adecuados para las personas que tienen necesidades de seguro más complicadas, como un propietario de un inmueble o de una pequeña empresa que necesita varias pólizas.

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Podría beneficiarse de un corredor de seguros si

• Tiene varios coches o casas.

• Quiere entender a fondo los pormenores de su póliza, como las exclusiones y los límites.

• Necesita un seguro para su negocio.

• Quiere comparar con varias aseguradoras sin invertir su tiempo o energía.

• Desea una relación personal con alguien que se preocupe por conocer sus antecedentes y sus necesidades de cobertura.

Tenga en cuenta que, si va a contratar un seguro de vida permanente, es mejor que consulte a un asesor financiero que sólo cobre honorarios (más información sobre esto más adelante).

Cómo se paga a los corredores

Entender cómo se paga a los corredores le ayudará a protegerse de un corredor que se preocupa más por ganar dinero que por ofrecerle la póliza adecuada.

Los corredores pueden ganar dinero de dos maneras diferentes: a través de una comisión o de los honorarios del corredor. Pueden cobrar ambas cosas o sólo una comisión. La mayoría de los estados exigen que los corredores informen por adelantado de las comisiones y otros gastos. Aun así, es conveniente preguntar por los gastos que tendrá que pagar además de las primas.

Comisiones

Los corredores reciben una comisión de una aseguradora cuando le colocan en esa compañía. El importe de la comisión varía en función de la póliza y la compañía y suele calcularse como un porcentaje de la prima.

Los corredores suelen recibir una comisión mayor en la primera póliza que en las renovaciones. Los corredores de seguros de vida, en particular, pueden ganar hasta un 100% de comisión el primer año. Dado que esto podría ser una fuerte motivación para venderle más seguro de vida del que necesita, nuestro sitio web recomienda consultar a un asesor financiero de pago cuando compre una póliza de vida permanente, que es considerablemente más cara y compleja que el seguro de vida a plazo.

Además de mantener su reputación, los corredores tienen una razón económica para asegurarse de que le guste y mantenga su póliza. Si cancela su seguro o deja de pagar durante los primeros años, el corredor puede tener que devolver la comisión a la aseguradora.

La comisión se incluye automáticamente en el precio de la póliza. Si busca la cobertura por su cuenta, seguirá pagando el mismo precio, pero la aseguradora no tendrá que pagar una comisión.

Como los corredores de seguros reciben una comisión de cada compañía con la que trabajan, en teoría no deberían abogar por una aseguradora en lugar de otra. Aun así, algunas compañías ofrecen a los corredores de seguros bonificaciones o regalos por traer clientes, con mayores incentivos para los que traen más negocios. De nuevo, pregunte siempre por adelantado cómo funciona la comisión.

Honorarios de los corredores

Además de recibir comisiones, algunos corredores de seguros también cobran honorarios. En general, los honorarios de los corredores deben ser razonables y se deben dar a conocer al comprador. Su estado también podría tener restricciones de tarifas. Por ejemplo, en Florida los honorarios de los corredores tienen un límite de 35 dólares.

Los honorarios de los corredores no suelen ser reembolsables, por lo que si cancela su póliza, no le devolverán el dinero a menos que su corredor de seguros haya sido deshonesto.

» MÁS: Cómo encontrar el agente o corredor de seguros adecuado

Corredor de seguros frente a. agente independiente

Los corredores de seguros suelen confundirse con los agentes independientes. Es fácil ver por qué: Ambos trabajan con múltiples compañías y ganan una comisión. Sin embargo, los agentes independientes ganan su dinero íntegramente con las comisiones.

Dado que tanto los corredores como los agentes obtienen un mayor beneficio cuando usted compra más cobertura, tienen un incentivo para vender más. Al mismo tiempo, tienen que ofrecer un servicio de calidad al cliente para mantener su negocio.

Los agentes independientes representan a las compañías de seguros, no a las personas que compran las pólizas, mientras que los corredores representan al comprador. Los agentes también pueden contratar una póliza, o proporcionar una cobertura temporal antes de que la póliza esté terminada y emitida. Un corredor de seguros suele trabajar con un agente o una aseguradora para contratar una póliza. Antes de que eso ocurra, el precio aún puede cambiar.

Aunque los agentes independientes trabajan con más de una aseguradora, tienen contratos con compañías específicas y a menudo se limitan a vender determinadas pólizas, a diferencia de los corredores. Por un lado, esto limita tus opciones de seguro a esas compañías. Sin embargo, los agentes independientes pueden saber más sobre las compañías y las pólizas que venden que los corredores.

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Otras formas de comprar un seguro

Para evitar los honorarios del corredor, puede comprar un seguro:

• Directamente a través de la compañía de seguros, en línea o por teléfono. Algunas aseguradoras no utilizan agentes, en cuyo caso usted trabajará directamente con la aseguradora.

• A través de un agente cautivo, que trabaja para una aseguradora.

• Con un agente independiente.

Aunque trabaje con un agente independiente o un corredor de seguros, puede comparar precios usted mismo. El uso de una herramienta de comparación de seguros puede ayudarle a encontrar el precio más barato al examinar las tarifas de varias compañías.

» MÁS: Comparar las tarifas de los seguros de coche