Revise su seguro médico y sus aportaciones a la jubilación, prepárese para la época de impuestos y controle su crédito.Hal M. Bundrick, CFP 30 de noviembre de 2021
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Si quiere dar impulso a sus propósitos económicos de Año Nuevo, ponga en marcha algunas mejoras financieras antes de que acabe el año.
Aquí hay seis pasos fáciles de implementar para ayudar a aumentar su patrimonio neto al entrar en el nuevo año.
1. Cuidado con las franquicias del seguro médico
Las estrategias de planificación financiera de fin de año no siempre son tan oportunas: "Mi hijo'cumple años el 29 de diciembre. Su fecha de parto era en realidad el 2 de enero," dice Stacia Williams. "Le rogué a mi obstetra/ginecólogo que se adelantara y me indujera."
Sabía que su fecha de parto estaba lo suficientemente cerca como para que el médico pudiera ser flexible. Y también sabía que el deducible de su seguro se reajustaría en enero. 1, lo que significa que tendría que pagar de su bolsillo al comenzar a cumplir con el deducible del nuevo año.
"Eso nos ahorró una tonelada de dinero," Williams dice. "Era mi hijo menos caro!"
Williams es fundadora y asesora de patrimonio del Williams Financial Group en Kansas City, Missouri, por lo que sabe de estas cosas. Supongamos que ha alcanzado su franquicia anual o está cerca de hacerlo. En ese caso, es posible que desee programar procedimientos médicos costosos antes del comienzo del nuevo año, cuando su deducible se restablece y sus gastos de bolsillo podrían ser mucho más altos.
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2. Utilice o pierda su saldo de la FSA
Ser inteligente con el dinero a menudo comienza con los programas de jubilación, seguros y beneficios de salud patrocinados por el empleador, dice Marc Scudillo, contador público y planificador financiero certificado de EisnerAmper Wealth Management en Iselin, Nueva Jersey.
Dice que muchos trabajadores que inician su carrera tienen planes de seguro de salud con deducibles altos combinados con algún tipo de cuenta de ahorro para la salud con ventajas fiscales, como una cuenta de gastos flexibles.
Muchas de estas cuentas de ahorro para la salud patrocinadas por el empleador son "úsalo o piérdelo," Scudillo dice. Si al final del año aún queda saldo en la cuenta, puede perderlo. Algunas cuentas tienen periodos de gracia de un par de meses más o menos, y otras le permiten transferir al menos una parte, si no todo, del saldo al nuevo año.
De cualquier manera, usted'querrá revisar ese saldo y sus opciones antes de que termine sin tener ninguno.
3. Planifique los gastos de las vacaciones
Williams dice que es necesario presupuestar los gastos de las vacaciones para estar seguro de que se gastan los ingresos disponibles y no se echa mano del dinero necesario para cubrir las necesidades. Esto puede ser tan sofisticado o sencillo como te sientas cómodo: desde una hoja de cálculo hasta una aplicación que te ayude a controlar tus gastos.
También es fanática de las recompensas de devolución de dinero y de las promociones de tarjetas de crédito sin intereses para ayudar a pagar los gastos de las fiestas ("es casi como layaway"). Sólo asegúrese de calcular el pago que se debe para que usted & # 27;re seguro de que puede pagar el saldo antes de que el período sin intereses termina. Y vigile sus límites de crédito; tener más del 30% del límite de una tarjeta en uso puede empezar a perjudicar su puntuación de crédito. Pero tu puntuación se recuperará cuando pagues el saldo.
Williams recomienda las cuentas de ahorro para las vacaciones a la hora de planificar el próximo año. Algunas entidades financieras ofrecen incentivos para abrir este tipo de cuentas.
"De este modo, el año que viene, tu presupuesto para las vacaciones ya está prácticamente fijado, y puedes añadir o quitar dinero," dice. Aunque estas cuentas de ahorro no pagan mucho en intereses, es simplemente una forma automática de financiar los gastos de las vacaciones por adelantado.
4. Prepárese ahora para la época de impuestos
"Siempre hago que mi contador se gane su sustento," Williams dice. Lo hace haciendo que su asesor fiscal le envíe una lista de recibos y documentos a reunir que serán necesarios para su situación fiscal particular.
También sugiere utilizar una aplicación para escanear y organizar los recibos en lugar de meterlos en un sobre o una caja. Hace que el proceso de recopilación "manejable y fácil."
Los asalariados de la economía sumergida también deben conocer las exenciones fiscales a las que pueden acogerse, dice Scudillo, y tener los recibos que las respalden.
5. Controle su crédito
Vigilar el historial de crédito y la puntuación es especialmente importante en esta época del año, en la que el fraude parece aumentar.
"Usted puede ser proactivo mediante la descarga de una aplicación gratuita de seguimiento de crédito," Williams dice. Ella dice que cualquier error o discrepancia debe ser reportado a las agencias de crédito.
6. Ten en cuenta tus objetivos para la vida después del trabajo
Compruebe los límites de los planes de jubilación y vea si puede aumentar sus aportaciones.
"Una de las observaciones de fin de año que solemos hacer a los profesionales más jóvenes es que reciben un aumento de su remuneración a lo largo del año, pero ¿también aumentaron sus ahorros??" pregunta Scudillo.
Sugiere ver si su empleador ofrece un aumento de aplazamiento anual automático a su 401 (k). A menudo se denomina función de aumento automático, que permite aumentar la contribución del empleado en una cantidad determinada cada año, por ejemplo, un 1% anual.
"Lo recomendamos encarecidamente porque elimina esa inercia humana en la que cae la gente," Scudillo dice. A menudo "retrasar, procrastinar u olvidar" aumentar los ahorros a medida que crecen nuestros ingresos.
"Creo que muchas veces no nos preguntamos lo suficiente," Williams dice. Dice que a la gente apenas le gusta mirar los extractos de sus cuentas de jubilación, y mucho menos llamar y preguntar cómo invertir. Si su empresa ofrece un plan 401(k), la compañía de inversiones que patrocina el plan puede ser una excelente fuente de asesoramiento gratuito.
Scudillo tiene un último consejo: si no tiene objetivos financieros, fíjelos.
"Si tuviéramos una determinada cantidad objetivo que quisiéramos ahorrar en el transcurso del año, revisar: ¿Lo hemos conseguido?? Y si no, por qué no?"