Consolidación de préstamos estudiantiles frente a. Refinanciación

Encuentre la última

• Listo para el reembolso? La indulgencia termina el 1 de mayo

• Si tiene un nuevo administrador? Cambios en la administración de préstamos estudiantiles

• ¿Le conviene el PSLF ahora?? Actualizaciones clave de la condonación

• Mantén la guardia: Cómo detectar una estafa en los préstamos estudiantiles

Al debatir la consolidación de préstamos estudiantiles frente a. refinanciación, cualquiera de ellas puede ser una buena opción para ti, siempre que entiendas sus diferencias.

• La consolidación es mejor como movimiento estratégico. Agrupa varios préstamos federales en un nuevo préstamo federal para permitirte hacer un solo pago o calificar para los programas del gobierno.

• La refinanciación de los préstamos estudiantiles es la mejor opción para ahorrar dinero. Sustituye uno o más préstamos federales o privados existentes por un nuevo préstamo estudiantil privado, idealmente con un tipo de interés más bajo.

Hay muchas razones por las que debe o no debe consolidar o refinanciar los préstamos estudiantiles. Esto es lo que hay que saber sobre cada opción y cómo decidir si una de ellas es adecuada para usted.

» MÁS: Cómo consolidar y refinanciar sus préstamos estudiantiles 

La consolidación y la refinanciación son diferentes

Es posible que haya escuchado las palabras «consolidación» y «refinanciación» utilizadas indistintamente, pero en realidad son dos opciones de reembolso distintas.

A continuación se desglosan algunas diferencias clave entre la consolidación y la refinanciación:

Consolidación federal frente a. consolidación privada

La consolidación de préstamos federales es un proceso gubernamental. La consolidación privada, o refinanciación de préstamos estudiantiles, se realiza a través de prestamistas privados.

Para obtener una consolidación de préstamos estudiantiles federales, solicítala en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. Sólo los préstamos estudiantiles federales son elegibles para esta opción, y usted tiene derecho a esta opción si califica.

La consolidación de préstamos privados requiere la aprobación del prestamista. Los posibles prestamistas evaluarán su elegibilidad y le ofrecerán un nuevo préstamo con condiciones basadas en factores como su historial crediticio y la relación deuda-ingresos.

» MÁS: ¿Se pueden consolidar los préstamos estudiantiles??

Calcule cuánto podría ahorrarle la refinanciación

Cuándo consolidar en lugar de refinanciar

La consolidación tiene sus pros y sus contras. La mayor ventaja de consolidar frente a. La refinanciación mantiene los beneficios del préstamo federal. Pero la consolidación también puede ser la mejor opción en estos casos:

• Usted'está haciendo malabares con múltiples préstamos federales. Si ha obtenido préstamos federales durante más de un año de estudios, es posible que tenga que hacer frente a múltiples pagos, tipos de interés, plazos y administradores de préstamos. La consolidación federal le permitiría gestionar una sola factura mensual.

• Usted no es elegible para un programa federal. La mayoría de los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos son para los préstamos federales directos. Si tienes un préstamo del programa Federal Family Education Loan, puedes cambiar a un préstamo de consolidación directa para acceder a esas opciones.

• Quiere un nuevo administrador de préstamos federales. El gobierno le asignará una empresa para que se encargue de sus préstamos estudiantiles federales. Si no te gusta el servicio de atención al cliente que ofrece, puedes cambiar de administrador de préstamos estudiantiles consolidando tus préstamos federales.

» MÁS: Calculadora de consolidación de préstamos estudiantiles

Cuándo refinanciar en lugar de consolidar

Ya tienes préstamos estudiantiles privados. La mayoría de los prestamistas privados refinancian los préstamos federales y privados. La refinanciación de los préstamos federales requiere precaución, ya que perderá beneficios como los planes basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos. Los préstamos privados no tienen esas opciones, lo que hace que la consolidación de préstamos privados sea una obviedad si puedes conseguir un tipo de interés más bajo.

Usted'busca ahorrar dinero. La consolidación de préstamos federales no reducirá su tasa de interés. Usted'recibirá el promedio ponderado de las tasas de los préstamos que consolide. Los prestamistas privados le ofrecerán un tipo de interés basado en su perfil financiero. Podría reducir sus pagos mensuales y la cantidad que paga en total.

Quiere cambiar el propietario del préstamo. No hay forma de cambiar el responsable del pago de un préstamo federal. Por ejemplo, no puedes consolidar tus préstamos universitarios con los préstamos PLUS que tus padres sacaron para ti. La refinanciación le permitiría hacerse cargo de esos préstamos. También podría eliminar un cofirmante de los préstamos privados existentes.