La mayoría de los emisores no permiten a los titulares de cuentas conjuntas. Si encuentra una que lo haga, asegúrese de que entiende los riesgos así como los beneficios potenciales.Funto Omojola, Lindsay Konsko 3 de agosto de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí está la lista de nuestros socios y aquí'cómo ganamos dinero.
Las tarjetas de crédito conjuntas permiten que dos personas compartan una cuenta a partes iguales: ambos titulares son responsables de pagar los cargos de la tarjeta y cualquier deuda de la cuenta se reflejará en sus informes crediticios.
Este acuerdo es poco frecuente hoy en día, ya que la mayoría de los emisores prefieren que sólo una persona sea responsable de una cuenta. Pero es posible encontrar tarjetas que ofrecen esta característica, como la U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature®, así como la tarjeta Apple, que permite hasta seis cuentas "os copropietarios."
De la misma manera que una cuenta bancaria o una hipoteca conjuntas pueden resultar arriesgadas, compartir una tarjeta de crédito puede suponer un riesgo, como la responsabilidad de la deuda y el posible deterioro del crédito. Aun así, hay casos en los que una cuenta conjunta puede ser conveniente o necesaria.
Esto es lo que hay que tener en cuenta antes de optar por una tarjeta de crédito conjunta, así como las alternativas a considerar.
» MÁS: Decidido a compartir una tarjeta de crédito? Algunos consejos para evitar errores
Lo que hay que saber antes de obtener una cuenta de tarjeta de crédito conjunta
Una cuenta conjunta de tarjeta de crédito es, en muchos sentidos, similar a un acuerdo de cofirmación, aunque puede haber diferencias según el emisor de la tarjeta. (Las tarjetas que permiten cofirmantes también son escasas.)
Con una cuenta cofirmada, suele haber un titular principal que es el único que puede hacer cargos, y un cofirmante que se compromete a asumir la deuda de la cuenta si el prestatario principal no puede pagar.
Pero esto es lo principal que hay que saber: Tanto con una tarjeta de crédito conjunta como con una cuenta cofirmada, los cotitulares son responsables conjuntamente de la deuda de la cuenta. Así que considere estos riesgos antes de optar por este tipo de acuerdos:
Usted es responsable de las deudas de su copropietario
Los titulares de la cuenta conjunta son legalmente responsables del pago de cualquier cargo realizado en la tarjeta de crédito compartida. Esto significa que ambos usuarios tienen el mismo acceso a la línea de crédito de la tarjeta y que, sea cual sea el titular que realice un cargo, ambos serán responsables de cualquier deuda contraída. Si ambas personas tienen buenos hábitos de gasto, la gestión conjunta de una cuenta puede plantear menos problemas. Pero si el titular de la cuenta conjunta es apto para acumular cargos en la tarjeta o no pagar las facturas, puede resultar costoso para usted y para su puntuación de crédito.
Un acuerdo entre los dos titulares de la cuenta puede ayudar a evitar deudas innecesarias y no deseadas. Pero, de nuevo, independientemente de cualquier acuerdo informal que se haga, ambos individuos son legalmente responsables de pagar las facturas de la tarjeta.
Tu puntuación de crédito podría verse afectada si la relación se deteriora
Si usted y su cotitular de la cuenta se separan debido a una disputa, un divorcio o un fallecimiento, por ejemplo, es posible que tenga que cerrar la cuenta de la tarjeta y/o abrir una nueva, lo que puede afectar negativamente a su puntuación de crédito.
Además de los posibles daños a su puntuación, el cierre de la cuenta puede hacer que uno de los titulares tenga que pagar la deuda restante de la tarjeta.
Debido a la naturaleza a menudo imprevisible de las relaciones personales, establecer expectativas para la gestión conjunta del dinero puede ayudar a evitar cualquier riesgo potencial para su salud financiera en el futuro.
No hay privacidad en los gastos
Es probable que opte por una cuenta de tarjeta de crédito conjunta con alguien con quien ya tiene una relación personal, como una pareja o un hijo. Aun así, es importante recordar que, dado que todos los cargos de la tarjeta son accesibles para ambas personas, no habrá mucha privacidad en cuanto a los gastos. Por este motivo, es importante tener cierta discreción sobre con quién decide compartir su cuenta.
Por qué le conviene tener una cuenta de tarjeta de crédito conjunta
Si ya comparte la mayoría de las finanzas con su pareja o cónyuge, por ejemplo, puede tener sentido abrir una tarjeta de crédito conjunta. Para algunos, tener todas las finanzas bajo un mismo techo puede facilitar la elaboración de presupuestos y la gestión del dinero. Es más, dependiendo de sus hábitos de gasto y del emisor, tener dos usuarios en una cuenta puede ayudarle a acumular las recompensas de la tarjeta de crédito más rápidamente.
Además, si tiene un crédito pobre (puntuaciones FICO de 629 o inferiores), la creación de una cuenta conjunta con una pareja con un crédito más fuerte puede darle acceso a mejores opciones de tarjeta. Y, suponiendo que utilice la tarjeta de forma responsable, es poco probable que su pareja torpedee su puntuación tras un historial probado de buen crédito, por lo que se beneficiará de sus buenos hábitos de gasto.
» MÁS: ¿Puede mi cónyuge solicitar la misma tarjeta de crédito que yo??
Algunas alternativas a las tarjetas de crédito conjuntas
Si quiere abrir una cuenta conjunta porque no puede optar a una tarjeta de crédito por su cuenta, estas opciones alternativas pueden ayudarle a establecer o reconstruir su crédito:
-
"Usuario autorizado" estatus. Para convertirse en usuario autorizado, debe añadirse a la cuenta de un titular de tarjeta existente. Los usuarios autorizados recibirán sus propias tarjetas con las que podrán realizar cargos. Pero a diferencia de los titulares de cuentas conjuntas, los usuarios autorizados no son responsables de la deuda. Esto significa que usted puede beneficiarse de los buenos hábitos crediticios del titular principal, sin ser legalmente responsable de las facturas de la tarjeta.
-
Tarjetas de crédito seguras. Estas tarjetas requieren un depósito inicial en efectivo reembolsable equivalente al límite de crédito. Este depósito mitiga el riesgo para el emisor y facilita que personas con poco crédito puedan optar a la tarjeta. Las mejores tarjetas de crédito garantizadas informan a las tres agencias de crédito, lo que significa que a medida que su crédito mejore, podrá optar a mejores tarjetas.
» MÁS: No puedo conseguir una tarjeta de crédito? Prueba estas opciones alternativas