Condonación de Préstamos para Servicios Públicos: Qué es y cómo funciona

La condonación de préstamos para el servicio público es un programa federal diseñado para animar a los estudiantes a que se dediquen a carreras relativamente poco remuneradas, como la de bombero, la de profesor, la de funcionario, la de enfermero, la de abogado de interés público, la de militar y la de religioso.

Debes realizar 10 años de pagos, para un total de 120 pagos, mientras trabajas para el gobierno o una organización sin fines de lucro antes de calificar para la condonación libre de impuestos.

Puedes utilizar la Herramienta de Ayuda del PSLF en el sitio web de ayuda federal a los estudiantes para averiguar tu elegibilidad en función de los tipos de préstamos que tengas y de tu empleador.

La condonación de préstamos para el servicio público ha sufrido cambios temporales ante la pandemia del COVID-19.

• En primer lugar, todos los préstamos estudiantiles federales fueron puestos en indulgencia sin pagos hasta el 1 de mayo de 2022.

• En segundo lugar, el Departamento de Educación ha emitido una exención limitada hasta octubre de 2022 de las disposiciones a veces onerosas para la calificación de PSLF.

Las exenciones para la calificación del PSLF significan que una gama más amplia de pagos anteriores de préstamos federales contarán para la condonación, siempre y cuando usted estuviera trabajando para un empleador calificado en ese momento.

A continuación encontrará detalles sobre ambos programas.

Indulgencia de pago del préstamo federal

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que soliciten el PSLF no tendrán que realizar pagos hasta que la prórroga de la indulgencia automática expire el 1 de mayo de 2022. Mientras siga trabajando a tiempo completo para un empleador elegible, esos meses de impago contarán para los 120 pagos necesarios para calificar para el PSLF.

En otras palabras, si no ha hecho pagos desde marzo de 2020 y no hará otro hasta el 2 de mayo de 2022, todavía está a 25 meses de la condonación.

Exenciones limitadas para los solicitantes del PSLF

En virtud de la exención limitada, todos los pagos realizados a sus préstamos federales, independientemente del plan de pago que haya seguido, contarán para el PSLF. Anteriormente, sólo los pagos efectuados en determinados planes de reembolso podían ser tenidos en cuenta.

Si usted hizo pagos en el pasado que fueron rechazados porque no se consideraron a tiempo, esos contarán ahora para el PSLF.

Todos los pagos efectuados en los préstamos federales para la educación de la familia (FFEL) o los préstamos Perkins después de 2007 contarán retroactivamente para la PSLF. Anteriormente, los pagos de estos préstamos no se contaban para el PSLF.

Si ha consolidado sus préstamos no directos antes del período de exención limitada, los pagos realizados antes de la consolidación también contarán para la PSLF.

Para los miembros de las fuerzas armadas, todo el tiempo que hayan estado en servicio activo contará para la PSLF, independientemente de que los pagos del préstamo se hayan interrumpido o no durante ese tiempo.

Si ha solicitado el PSLF en el pasado y se le ha denegado, el Departamento de Educación dijo que revisará las solicitudes rechazadas. El Departamento también se pondrá en contacto con los prestatarios que ahora pueden recibir la condonación bajo el PSLF pero que no han aplicado para asegurarse de que son conscientes de los cambios de la regla temporal.

Si usted'está buscando alivio a través de la condonación y no está recibiendo la ayuda que necesita de su servidor, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor instruye a los prestatarios a presentar una queja.

Cómo calificar para la PSLF bajo los programas de exención limitada

La exención limitada se aplica a los prestatarios con préstamos directos, a los que ya han consolidado en un préstamo directo y a los que consolidan en un préstamo directo antes de octubre. 31, 2022.

Mientras que los préstamos PLUS para estudiantes están incluidos en la exención limitada, los préstamos PLUS para padres no lo están.

Algunos préstamos federales no son préstamos directos. Si usted tiene préstamos FFEL o Perkins, por ejemplo, tendrá que consolidar sus préstamos en un préstamo de consolidación directa antes del 31 de octubre de 2022. A continuación, tendrá que verificar que trabaja para un empleador elegible y presentar un formulario PSLF – también antes de octubre. 31, 2022.

Si ya tiene préstamos directos, no es necesario consolidar. En su lugar, sólo tiene que verificar que trabaja para un empleador elegible para el programa y luego presentar un formulario PSLF a través de su administrador de préstamos antes de octubre. 31, 2022.

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Quién ha obtenido el PSLF hasta ahora?

La condonación de préstamos para el servicio público comenzó en 2007, lo que significa que el primer grupo de prestatarios fue elegible para el alivio en 2017.

De todas las 726.811 solicitudes de PSLF y TEPSLF presentadas, sólo 8.429 (5.467 para PSLF y 2.962 para TEPSLF) han sido consideradas elegibles para la condonación, según datos del Departamento de Educación. Eso significa que sólo 1.El 16% de todas las solicitudes han sido aprobadas alguna vez.

El saldo promedio de los prestatarios cuyos préstamos fueron descargados bajo el PSLF fue de 82.804 dólares y de 43.879 dólares para los prestatarios bajo el TEPSLF.

El Departamento de Educación afirma que la exención del PSLF ya ha permitido identificar a más de 70.000 prestatarios que reúnen los requisitos para la condonación, lo que supone un alivio de casi 5.000 millones de dólares.

Cómo obtener la condonación de los préstamos del servicio público

Aunque las exenciones son limitadas, el Departamento de Educación dijo que está tratando de hacer estos cambios a PSLF permanente. No obstante, aunque el departamento dé ese paso, muchos de los requisitos actuales seguirán vigentes. Además, los prestatarios de parent PLUS que deseen calificar para la condonación bajo el PSLF tendrán que seguir las calificaciones actuales.

Tenga el tipo correcto de préstamos, o consolide

Sólo los préstamos que forman parte del programa federal de préstamos directos son elegibles para el PSLF. Los préstamos estudiantiles privados no son elegibles.

Puede consolidar otros tipos de préstamos estudiantiles federales -préstamos federales para la educación de la familia o préstamos Perkins- para hacerlos elegibles para la PSLF.

Si reúnes los requisitos para la cancelación de los préstamos Perkins, que ofrece la condonación después de cinco años de servicio público, utiliza esa opción y no consolides tus préstamos Perkins. Puede seguir participando en el PSLF con sus otros préstamos estudiantiles federales.

Trabaje a tiempo completo para un empleador que reúna los requisitos

La elegibilidad en el programa depende menos del tipo de trabajo que hagas y más de quién sea tu empleador. Los empleadores que reúnen los requisitos pueden ser:

• Organizaciones gubernamentales de cualquier nivel.

• Organizaciones sin ánimo de lucro 501(c)(3).

• AmeriCorps o el Cuerpo de Paz.

• Organizaciones sin fines de lucro que no tienen el estatus 501(c)(3) pero que proporcionan un servicio público calificado como su propósito principal.

• Organizaciones religiosas.

Complete un formulario de certificación de empleo para confirmar que su empleador califica. Envíe el formulario a FedLoan Servicing, el contratista que actualmente supervisa el PSLF para el departamento. Cuando se procese el formulario, sus préstamos se transferirán a FedLoan para su gestión en adelante.

FedLoan dejará de prestar servicios de préstamos estudiantiles a partir de diciembre de 2022. Todos los prestatarios inscritos en el PSLF tendrán sus préstamos transferidos a MOHELA.

Presente un nuevo formulario anualmente, o cada vez que cambie de trabajo, para asegurarse de que está en camino a la condonación. No está obligado a presentar el formulario cada año, pero es una buena idea hacerlo para sus registros. También puedes solicitar la condonación una vez que reúnas los requisitos y certifiques tu empleo con carácter retroactivo.

Debe trabajar para su empleador calificado a tiempo completo, lo que equivale a al menos 30 horas por semana. Si trabajas a tiempo parcial para dos empleadores que reúnen los requisitos y tu tiempo es de media al menos 30 horas a la semana, todavía podrías ser elegible.

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Cambie a un plan de reembolso basado en los ingresos

Para los prestatarios que no pueden calificar para la exención temporal, sus pagos deben hacerse en el plan estándar de 10 años o en uno de los cuatro planes de reembolso basado en los ingresos.

Ahorrará la mayor cantidad de dinero si realiza todos los pagos que califican en un plan impulsado por los ingresos. Si realiza todos los pagos en el plan estándar, liquidará la deuda cuando haya realizado suficientes pagos para calificar para el PSLF.

Los pagos realizados en los planes federales de reembolso graduado o ampliado no suelen contar para el PSLF. Pero bajo el programa de Perdón de Préstamo de Servicio Público Expandido Temporalmente, que la administración Trump puso en marcha en marzo de 2018, los pagos realizados en esos planes aún pueden calificar.

Realice 10 años' de pagos

Usted debe hacer 120 pagos mensuales del préstamo. Estos pagos deben realizarse:

• Por el monto total adeudado.

• A tiempo, es decir, dentro de los 15 días de su fecha de vencimiento.

• En o después de octubre. 1, 2007.

• Mientras esté trabajando a tiempo completo para un empleador que califique y en un plan de pago que califique.

Los pagos no cuentan si se hacen mientras estás en la escuela, en aplazamiento o indulgencia, durante un período de gracia, o si tus préstamos están en mora o en incumplimiento.

No es necesario que los pagos sean consecutivos. Por ejemplo, puede hacer algunos pagos que cumplan con los requisitos, suspender los pagos a través de la indulgencia y luego reanudar el pago, retomando lo que dejó.

También puede cambiar de trabajo, alternando entre empleadores que reúnan los requisitos y empleadores que no los reúnan. Sin embargo, los pagos sólo cuentan para el PSLF cuando estás trabajando para un empleador que califica.

A partir de agosto de 2020, los pagos globales o anticipados también cuentan para los 120 necesarios para la condonación. Usted puede hacer esto varias veces cada año hasta su fecha límite de recertificación anual. Por ejemplo, si tu factura mensual es de 100 dólares y pagas 500, eso contaría para tus próximos cinco pagos.

Solicite la condonación

Una vez que haya cumplido con todos los requisitos anteriores, presente la solicitud de condonación de préstamos para el servicio público. Debe trabajar a tiempo completo para un empleador que reúna los requisitos cuando lo solicite.

Junto con la solicitud, tendrá que presentar un formulario de certificación de empleo de su empleador actual y de cada empleador que haya tenido mientras realizaba los 120 pagos. Si ha rellenado estos formularios con regularidad, sólo tendrá que presentar uno para su empleador actual.

FedLoan Servicing le notificará cuando reciba su documentación. No estás obligado a realizar pagos del préstamo mientras se procesa tu solicitud.

No califica para el PSLF? Tiene otras opciones

No está solo si no cumple con los estrictos requisitos del PSLF. También tiene otras opciones:

• Explore otros caminos hacia la condonación. El PSLF no es el único programa federal de condonación de préstamos estudiantiles, aunque es uno de los más populares. Sin embargo, tenga cuidado con las estafas de condonación de préstamos.

• Mantener el reembolso en función de los ingresos. Los cuatro planes basados en los ingresos le perdonarán el saldo restante después de 20 o 25 años, dependiendo del plan. Sin embargo, a diferencia del PSLF, la cantidad perdonada es imponible.

• Considere la posibilidad de refinanciar. La refinanciación de los préstamos estudiantiles puede ahorrarte dinero y ayudarte a liberarte de las deudas más rápidamente al reducir tu tipo de interés. Sin embargo, una vez que se refinancian los préstamos federales, éstos dejan de ser elegibles para los programas de condonación o de reembolso en función de los ingresos. Necesitas unas finanzas estables y un buen crédito para poder optar a ella.