Conceptos básicos sobre tarjetas de crédito para estudiantes de secundaria

Si no has terminado el bachillerato y ya estás pensando en cómo crear un crédito, te mereces un premio. La mayoría de los estudiantes de secundaria están más centrados en la siguiente tarea o en la siguiente actividad de preparación para la universidad que en prepararse para el éxito financiero en la edad adulta.

Ahora mismo, su capacidad para obtener su propia tarjeta de crédito es muy limitada. El momento ideal para solicitarlo es cuando hayas terminado el instituto y hayas empezado la universidad o hayas conseguido tu primer trabajo a tiempo completo.

Pero puedes empezar a crear un historial de crédito ahora. Veamos por qué es importante crear un crédito y, a continuación, analizaremos algunas de sus opciones.

Por qué es importante el crédito

Su puntuación de crédito es una medida de lo bien que ha manejado el crédito, que es otro nombre para el dinero prestado. Tener una buena puntuación crediticia significa que usted es un prestatario de bajo riesgo, por lo que los prestamistas le concederán tipos de interés más bajos y mejores condiciones en los préstamos, como préstamos para automóviles, hipotecas y, sí, tarjetas de crédito. Pero una buena puntuación también puede indicar que usted'es financieramente responsable en general. Los propietarios, los empresarios y los agentes de seguros también utilizan su informe de crédito para tomar decisiones sobre usted.

No experimentarás la mayoría de los beneficios de un buen crédito hasta que vivas por tu cuenta. Pero no es demasiado pronto para acogerse a esas ventajas.

Restricciones de edad para los solicitantes de tarjetas de crédito

La ley federal restringe el modo en que los prestamistas pueden conceder créditos a los jóvenes. Las restricciones tienen por objeto evitar que los jóvenes se endeuden hasta el punto de no poder pagarlas, y dificultan mucho la obtención de una tarjeta hasta que se cumplan los 21 años.

Sólo hay dos formas de obtener una tarjeta de crédito propia antes de poder beber legalmente:

• Trabaja a tiempo completo. Tener ingresos hace que los prestamistas confíen más en que podrás devolver el dinero que te presten. No tienes que ganar mucho dinero, pero probablemente no cumplirás los requisitos si sólo trabajas unas horas a la semana. Esta es un área en la que los graduados de la escuela secundaria que van directamente a la fuerza de trabajo podrían tener una ventaja sobre los que van a la universidad.

• Encuentra un cofirmante. Un cofirmante acepta compartir la responsabilidad de su cuenta de crédito. Si no pagas tus facturas, él o ella es el responsable, así que probablemente quieras pedirle a uno de tus padres o a otro pariente cercano que confíe en que vas a usar la tarjeta de forma responsable y que tenga un crédito lo suficientemente bueno como para calificar. No todas las compañías de tarjetas de crédito permiten cofirmantes, así que consulte nuestra lista de emisores que sí lo permiten.

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Si no puede'obtener su propia tarjeta de crédito

No pasa nada si no tiene un familiar dispuesto a cofirmar su solicitud de tarjeta de crédito. Puede utilizar el sólido historial crediticio de otra persona para construir el suyo propio convirtiéndose en usuario autorizado de la cuenta de un amigo o familiar.

En esta situación, usted recibe una tarjeta de crédito con su nombre que está vinculada a la cuenta de un amigo o familiar. Usted'no es responsable de pagar las facturas – el titular de la cuenta lo es.

No todos los emisores de tarjetas de crédito informan de la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, las empresas que elaboran los informes de crédito que constituyen la base de las puntuaciones crediticias. Así que es una medida inteligente llamar al emisor y preguntar. Aunque el emisor informe, su comportamiento no tendrá un efecto tan grande en su puntuación de crédito como si tuviera su propia cuenta. De todos modos, todo ayuda cuando se parte de cero. Y es una forma de practicar el uso de una tarjeta y crear buenos hábitos de crédito.

» MÁS: La diferencia entre un usuario autorizado y un cofirmante

Las mejores prácticas para crear un crédito

Una vez que tenga acceso a una tarjeta de crédito, utilizarla de forma inteligente le permitirá crear crédito mucho más rápidamente. No es especialmente complicado, pero requiere disciplina. Podríamos escribir volúmenes sobre este tema, pero aquí están los puntos más importantes:

• Utilice la tarjeta con regularidad. Una cuenta activa favorece más su puntuación que una que no se utiliza. Realizar al menos una pequeña compra con una cuenta cada mes demuestra que realmente está utilizando el crédito que le han concedido.

• Mantenga un saldo bajo. Le recomendamos que pague la totalidad de la factura de su tarjeta de crédito cada mes. Si lo haces, evitarás los cargos por intereses y no tendrás que arrastrar un saldo de un mes a otro para tener un crédito excelente. Pero si tiene un saldo, intente mantenerlo por debajo del 30% de su crédito disponible; menos del 10% es aún mejor. Esto minimizará el impacto en tu puntuación de crédito.

• Pague su factura a tiempo. Realizar al menos el pago mínimo en la fecha de vencimiento cada mes es lo más importante que puedes hacer para mantener tu crédito sano.

» MÁS: Cómo construir el crédito

Lo que puede hacer ahora mismo

Aunque todavía no puedas obtener una tarjeta de crédito, hay formas de prepararte para tener un crédito sano más adelante. Por ejemplo, puedes informarte sobre cómo funciona el crédito o hablar con adultos a los que admiras sobre las lecciones financieras que han aprendido. Cuando esté listo para su primera tarjeta de crédito, podrá darle un buen uso.