Puedes refinanciar tantas veces como quieras a medida que tus finanzas mejoren o los tipos bajen.Anna Helhoski 14 de junio de 2021
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Puedes refinanciar tus préstamos estudiantiles tan a menudo como quieras. Puede tener sentido refinanciar varias veces, especialmente cuando tus finanzas mejoren o los prestamistas privados bajen sus tasas.
La refinanciación no suele conllevar comisiones de apertura ni otros costes, y los préstamos para estudiantes no tienen comisiones por pago anticipado. Si puedes encontrar una tasa de interés más baja, puedes ahorrarte dinero cada vez.
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Por qué debería refinanciar varias veces
Refinanciar significa combinar tus préstamos estudiantiles en un nuevo préstamo privado con un tipo de interés más bajo. Una tasa más baja le ahorrará dinero con el tiempo al disminuir la cantidad que paga en intereses. Si vuelves a refinanciar a un tipo de interés aún más bajo, puedes ahorrar más.
Por ejemplo, supongamos que se gradúa con una deuda de préstamo estudiantil privado de 40.000 dólares a un tipo de interés del 11%. Harás pagos de 551 dólares cada mes durante 10 años y pagarás 26.120 dólares en intereses para cuando el préstamo sea devuelto.
Pero incluso sin una gran bajada de tipos, podrías ahorrar dinero refinanciando los préstamos estudiantiles inmediatamente después de la universidad. Por ejemplo, pagarías 76 dólares menos al mes y 9.143 dólares en intereses a lo largo de 10 años refinanciando a un tipo de interés del 7.5%.
Puede que, con el tiempo, puedas optar a un mejor tipo de interés cuando empieces a ganar más dinero y a construir tu crédito, o si los tipos de interés bajan. Si refinanciaras el préstamo por segunda vez al 4% después de dos años, ahorrarías 68 dólares más al mes y 6.507 dólares en intereses en un plazo de ocho años.
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¿Es malo refinanciar los préstamos estudiantiles varias veces??
No es malo refinanciar los préstamos estudiantiles varias veces si se va a ahorrar dinero u obtener un pago más manejable.
La refinanciación de los préstamos federales le costará el acceso a los programas de condonación de préstamos y a las opciones de reembolso en función de los ingresos. Pero si ya has renunciado a esos beneficios, refinanciar de nuevo los préstamos estudiantiles privados puede ser una obviedad.
» MÁS: Cómo afectan los préstamos estudiantiles a su puntuación de crédito?
La principal desventaja de refinanciar a menudo sería que los prestamistas hacen una comprobación de crédito «dura» antes de aprobar cada nuevo préstamo, y demasiadas consultas pueden reducir su puntuación de crédito. Aun así, le conviene comparar los tipos de interés para obtener el más bajo posible.
Puede evitar que su crédito se vea afectado más de lo necesario limitando sus compras a un corto periodo de tiempo (normalmente hasta 45 días) o precalificando con varios prestamistas antes de presentar la solicitud oficial. La precalificación no afectará a su puntuación de crédito, pero le permitirá saber a qué tipo de interés puede optar.
Los lectores también preguntan
¿Se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??
Puedes refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados. El gobierno federal no ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles, pero se pueden refinanciar los préstamos federales a través de prestamistas privados. Para poder optar a él, normalmente necesitas un buen crédito, un historial crediticio positivo y unos ingresos suficientes para afrontar los pagos de la deuda y los gastos.
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¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles??
Deberías refinanciar tus préstamos estudiantiles si vas a ahorrar dinero, puedes cumplir los requisitos y tus finanzas son estables. Para poder optar a los tipos de interés más bajos -y a los mayores ahorros- necesitarás una excelente puntuación crediticia, un historial de crédito limpio y suficientes ingresos para hacer frente a tus deudas y gastos.
Si tienes préstamos federales y te cuesta hacer pagos constantes, la refinanciación no es para ti. En su lugar, considere la consolidación de los préstamos estudiantiles federales o un plan de reembolso basado en los ingresos.
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¿Refinanciar los préstamos estudiantiles ahorra dinero??
Sí, si puede optar a un tipo de interés más bajo. Con una tasa de interés más baja, tendrás un pago mensual más bajo, liberando dinero para otros gastos. También puedes elegir un plan de pago más corto, que te ayudará a liberarte de la deuda más rápidamente y a ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
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Cómo se refinancian los préstamos estudiantiles?
Puedes refinanciar con un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista online. Busca el prestamista que te ofrezca la tasa más baja y solicítalo.
» MÁS: Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles en 7 pasos
Si tienes mal crédito o bajos ingresos, el prestamista puede exigirte que lo solicites con un cofirmante que cumpla los requisitos. Si tiene dificultades financieras, la refinanciación no es su mejor opción. En su lugar, hable con su prestamista o administrador sobre otras formas de reducir su pago o tasa de interés.