¿Con qué frecuencia se actualizan las puntuaciones de crédito y los informes de crédito??

Las puntuaciones de crédito varían y pueden cambiar rápidamente, porque sus informes de crédito se actualizan con nuevos datos a lo largo del mes.Bev O'Shea Sep 25, 2020

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Trabajar para mejorar el crédito pobre es en gran medida un juego de espera. Es posible que se sienta decepcionado por la lentitud con la que parece producirse la mejora e impaciente por ver resultados.

Para entender con qué frecuencia y por qué cambian las puntuaciones de crédito, ayuda saber con qué frecuencia se actualizan los informes de crédito, la fuente de los datos que se utilizan para calcular las puntuaciones, con información fresca.

¿Con qué frecuencia se actualizan las puntuaciones de crédito??

Las puntuaciones de crédito normalmente se calculan bajo demanda. Para calcular una puntuación, la información de uno de sus informes de crédito se ejecuta a través de una fórmula patentada. Los más comunes son por FICO y VantageScore.

Debido a que sus informes de crédito se actualizan a medida que llega nueva información, las puntuaciones fluctúan, dependiendo de lo que se encuentre en sus informes de crédito.

La puntuación que obtenga variará en función de:

  • Qué compañía de puntuación se utilizó. FICO y VantageScore tienen en cuenta prácticamente los mismos factores de puntuación crediticia, pero los ponderan de forma algo diferente.

  • Qué oficina de crédito ha suministrado la información del informe crediticio. No todos los acreedores informan a las tres principales agencias de crédito, por lo que los datos de su informe varían en cada una de ellas.

  • Para qué se utilizará la puntuación: una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo de coche, por ejemplo. La mayoría de las puntuaciones utilizan un rango de 300 a 850, pero algunas puntuaciones especiales tienen rangos diferentes.

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¿Con qué frecuencia se actualizan los informes de crédito??

La mayoría de los acreedores informan a las agencias de crédito mensualmente. Sin embargo, los datos se comunican en diferentes momentos a lo largo del mes, y pueden informar sólo a una o dos agencias de crédito en lugar de a las tres.

Las agencias de crédito añaden nueva información una vez que se les informa, según TransUnion. Esto significa que sus informes están en continua evolución.

Una vez que su informe de crédito se actualiza, los nuevos datos se reflejarán en su puntuación de crédito la próxima vez que se calcule.

Cómo comprobar sus informes de crédito

Es aconsejable comprobar periódicamente sus informes de crédito para asegurarse de que son precisos. Los consumidores tienen acceso semanal gratuito a sus informes de las tres agencias hasta abril de 2022; solicítelo utilizando AnnualCreditReport.com.

Aunque esperar a que mejore puede parecer como ver cómo se seca la pintura, hay hábitos -aparte de comprobar el crédito- que le ayudarán a construir un buen crédito y a mantenerlo.

  • Pague siempre a tiempo.

  • Utilizar las tarjetas de crédito con moderación, manteniendo los saldos en un nivel no superior al 30%.

  • Mantenga las tarjetas abiertas a menos que tenga una razón de peso para cerrarlas.

  • Separe las solicitudes de crédito al menos 6 meses, si puede.

  • Considere la posibilidad de utilizar tanto préstamos como tarjetas de crédito.

Grandes oscilaciones en la puntuación de crédito

La mayoría de los cambios en su puntuación de crédito se producen de forma gradual, pero hay excepciones. Los factores más importantes para su puntuación son el pago puntual y la cantidad de crédito disponible que utiliza. Es probable que las caídas grandes y repentinas de su puntuación provengan de:

  • Un pago atrasado: Atrasarse en el pago de una factura durante 30 días o más puede hacer que su puntuación sufra un fuerte golpe. Los pagos atrasados permanecen en su informe de crédito durante siete años y tienen un poderoso efecto en su puntuación. Si se ha retrasado en una de sus cuentas, haga todo lo posible por ponerse al día lo antes posible. Un impago de 60 días es peor que uno de 30, y uno de 90 es aún peor, por lo que vale la pena volver a estar en regla rápidamente.

  • Usar más de su límite de crédito: Otra influencia importante en su puntuación es la utilización de su crédito, o la cantidad de sus límites de crédito que está usando. Un aumento de la deuda de la tarjeta de crédito hará que aumente su utilización, lo que puede reducir su puntuación. Pero lo contrario también es cierto. Si utiliza una gran ganancia inesperada para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, su puntuación puede verse beneficiada. Abrir una nueva tarjeta de crédito también puede ser una estrategia útil para aumentar la reducción de la utilización general de su crédito, pero es importante investigar los requisitos de elegibilidad antes de comprometerse a un tirón de crédito duro. Su puntuación cambiará una vez que el nuevo saldo se comunique a las agencias de crédito.

Una variación grande e inexplicable podría ser un signo de robo de identidad y debe ser investigado. Puedes consultar tu puntuación de crédito y la información de tu informe crediticio en nuestro sitio web. Comprobar su propio crédito no perjudica su puntuación.

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