Comprobación del crédito del arrendador: Qué esperar

Debido a que muchos propietarios de comprobar los solicitantes' de crédito, su historial de crédito podría hacer una gran diferencia en su próxima búsqueda de apartamento.

El proceso de verificación de crédito puede parecer un misterio para los futuros inquilinos. Si se pregunta qué examinan los propietarios cuando comprueban su crédito, aquí tiene una visión interna, junto con estrategias para conseguir un lugar donde vivir.

Conozca su crédito

Si le preocupa lo que un posible casero o administrador de la propiedad pueda encontrar en su informe crediticio, hay una solución sencilla: Busque primero. Usted'tiene derecho a un informe crediticio anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito. En ellas se incluye toda la información crediticia que verá el arrendador, a veces más.

No se puede controlar la interpretación que un propietario o un gestor inmobiliario puede hacer de un informe crediticio, pero si ya sabes lo que contiene, estarás más preparado para responder a las preguntas y proporcionar el contexto, si lo necesitas, y conseguir un apartamento puede ser un poco más fácil.

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Cómo comprueban el crédito los propietarios y los gestores inmobiliarios

Una verificación de crédito puede significar muchas cosas diferentes. Va desde averiguar si un inquilino cumple con los criterios internos del propietario hasta revisar páginas de historiales de cuentas. No hay una puntuación específica que sirva de entrada. Los requisitos de puntuación pueden variar entre los apartamentos, y a veces es posible alquilar sin ningún tipo de historial crediticio.

Janet Akin, administradora de propiedades en San José (California), afirma que utiliza un servicio de selección de inquilinos llamado e-renter.com para seleccionar a los solicitantes para sus clientes que quieren alquilar sus propiedades.

«Como administrador de la propiedad, usted tiene un deber fiduciario a sus clientes», dijo Akin. «Hay que revisar los datos y sacar todo lo que se pueda.»

Akin describe la comprobación de los antecedentes y el crédito de los posibles inquilinos, mirando las puntuaciones de crédito, así como las redes sociales, los registros del condado y los extractos bancarios, entre otras cosas, para comprobar la coherencia. No hay necesariamente una puntuación de crédito mínima que sea su billete de entrada – incluso es posible alquilar un apartamento sin crédito en algunos casos. Aquí tienes otras formas en las que los propietarios y gestores inmobiliarios pueden comprobar el crédito:

Asociaciones de propietarios

Organizaciones como la Asociación Nacional de Propietarios Independientes ofrecen a los propietarios informes de crédito de los inquilinos a cambio de una cuota. Dependiendo de la asociación, estas comprobaciones pueden contar como consultas duras y hacer que las puntuaciones de crédito se reduzcan temporalmente.

Servicios de selección de inquilinos

Algunos servicios de selección de inquilinos ofrecen informes de crédito a los propietarios, otros no. En e-renter.com, por ejemplo, los propietarios solicitan un determinado rango de puntuación crediticia, y el sitio les dice si el inquilino cumple o supera ese requisito. También puede incluir desahucios, quiebras, cobros y otros antecedentes.

Agencias de crédito

Equifax, Experian y TransUnion ofrecen varios productos de verificación de crédito para el mercado de alquiler. Estos servicios pueden requerir que el solicitante inicie la comprobación, y generalmente la cuentan como una investigación suave, que no afecta a la puntuación de crédito.

• Experian dice que los solicitantes de alquiler pueden pagar 14 dólares.95 para comprar una copia de su informe de crédito Experian en línea y optar por conceder a uno o más posibles propietarios el acceso para ver su informe de crédito durante un máximo de 30 días. «Los datos personales del consumidor, incluidos el número de la Seguridad Social y los números de cuenta, no se comparten con los posibles arrendadores. Cuando un consumidor adquiere su informe de crédito de Experian, se considera una consulta blanda y no tiene ningún impacto en su puntuación de crédito», dice Greg Wright, vicepresidente ejecutivo y director de productos de Experian Consumer Information Services.

• TransUnion ofrece un servicio similar en el que los propietarios pueden pagar para ver el informe crediticio del posible inquilino o repercutir el coste en los solicitantes. El solicitante tiene que permitir el acceso, lo que cuenta como una extracción de crédito suave.

• Equifax también ofrece una verificación de selección de inquilinos que es un tirón de crédito suave, para evitar el daño a los solicitantes' puntuaciones.

No todos los propietarios y gestores inmobiliarios realizan comprobaciones de crédito en línea. Algunos pueden pedir una copia del informe crediticio del solicitante o preguntarle por su crédito en persona. Actualmente tienes derecho a recibir al menos un informe crediticio semanal gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito. Solicítelo utilizando AnnualCreditReport.com, entonces descargue y haga copias de sus informes, por si acaso.

Los factores de riesgo relacionados con el crédito

Los arrendadores o los administradores de fincas no suelen buscar un crédito inmaculado, pero ciertos aspectos negativos pueden hacer que sean más propensos a rechazar a un solicitante.

A menos que haya una buena explicación, un propietario probablemente no aprobará a alguien a quien le hayan embargado el coche o cargado las tarjetas de crédito, dice Sherry Tetreault, asesora de crédito y vivienda de Money Management International en Clarksville, Tennessee.

«Los caseros parecen preocuparse más por el presente, es decir, por los últimos 24 meses. La mayoría considera que si una persona ha sido capaz de mantener sus líneas de crédito pagadas a tiempo durante ese tiempo, será un inquilino bastante bueno," dijo por correo electrónico. "Y, por supuesto, el dinero habla. Si un cliente puede pagar un depósito mayor que el requerido, muchos arrendadores aceptarán alquilarle una casa o un apartamento.»

Sin duda, un buen crédito no garantiza la aprobación. Factores como los ingresos, las condenas penales y los desahucios anteriores también pueden desempeñar un papel importante en el proceso de aprobación. Habla con el propietario para hacerte una idea más clara de lo que busca antes de presentar la solicitud.

Cómo alquilar un apartamento sin crédito

Si no tienes crédito, busca a un familiar o amigo con buen crédito que esté dispuesto a cofirmar un contrato de alquiler por ti. Al avalar, se comprometen a pagar el alquiler si tú no lo haces. Es un trato mucho menos arriesgado para el administrador de la propiedad o el propietario. Después de un cierto número de pagos puntuales, el arrendador o el administrador de la propiedad pueden aceptar que el cofirmante no participe en el contrato de alquiler.

O, si tienes muchos ahorros, puedes ofrecerte a pagar varios meses de alquiler por adelantado para cerrar un trato.

Una vez que encuentre un lugar, comience a construir su crédito solicitando una tarjeta de crédito garantizada, obteniendo un préstamo para construir su crédito o haciendo que sus pagos de alquiler sean reportados a las oficinas de crédito.

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Cómo alquilar un apartamento con un crédito justo o malo

Alquilar con un crédito deficiente puede ser más difícil, pero no es imposible. Mucho depende de las razones por las que su crédito es bajo. Un arrendador puede pasar por alto los fallos crediticios aislados que pueden explicarse, como los debidos a la pérdida de empleo.

Incluso con un mal crédito, puedes conseguir un apartamento con un cofirmante, un mayor depósito de seguridad o pagos de alquiler por adelantado. A veces, buscar un apartamento en un rango de precios más bajo puede facilitar la búsqueda de una oferta con más flexibilidad.

Si su puntuación es baja porque recurre sistemáticamente al crédito en exceso o no cumple con las fechas de vencimiento, considere la posibilidad de recortar sus gastos y trabajar para cumplir con los pagos. A medida que se mantenga al día con los pagos, es probable que también mejore su crédito.