Comprensión de la protección contra lesiones personales

Si te lesionas en un accidente, el PIP podría cubrir los gastos médicos y los salarios perdidos, independientemente de la culpa.Ben Moore 2 de octubre de 2020

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La protección contra lesiones personales es una cobertura de seguro de coche que paga los gastos médicos de las lesiones relacionadas con el coche, independientemente de quién sea el culpable. Aunque este tipo de cobertura se ofrece en 21 estados y en Washington, D.C., 13 estados exigen que todos los conductores tengan una cantidad mínima de protección contra daños personales, normalmente denominada PIP.

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¿Qué cubre la protección por daños personales??

El PIP está destinado a cubrir cualquier lesión que sufra en un accidente, independientemente de quién sea el culpable, e incluye también otras prestaciones. Dependiendo de tu estado, el PIP puede ayudarte a pagar:

  • Facturas y gastos médicos derivados de un accidente de tráfico.

  • Los salarios perdidos si usted no puede trabajar debido a las lesiones sufridas por un accidente.

  • Servicios que ya no puede realizar a causa de un accidente, como la limpieza del hogar o el cuidado de los niños.

  • Gastos funerarios si una lesión sufrida en un accidente provoca la muerte.

  • Una pequeña prestación por fallecimiento en forma de pago en efectivo.

Cuando presente una reclamación PIP a su compañía de seguros, es posible que tenga que pagar una franquicia antes de poder cobrar las prestaciones. La PIP suele cubrir al titular de la póliza y a los miembros de su familia, a los pasajeros del vehículo y a otras personas que conduzcan el coche con permiso. Tu PIP también puede cubrirte si te lesionas mientras viajas en el coche de otra persona, o si eres herido por un vehículo como peatón o ciclista.

» MÁS: Qué cubre el seguro de coche?

Cómo se relaciona el PIP con el seguro sin culpa

La protección contra lesiones personales se denomina a veces «seguro sin culpa».»El nombre es una referencia a los estados con leyes «sin culpa», como Florida, Michigan y Nueva York. Estas leyes prohíben a los conductores lesionados demandar a los conductores culpables después de un accidente, a menos que sus lesiones sean graves o sus gastos médicos sean superiores al requisito mínimo de su estado para demandar. Los estados «sin culpa» exigen cantidades mínimas de PIP para cada conductor.

» MÁS: Qué es el seguro sin culpa?

Protección contra lesiones personales por estado

Puedes contratar el PIP en 21 estados, además de Washington, D.C. Trece estados exigen que los conductores tengan una cantidad mínima de PIP, mientras que otros pocos lo ofrecen como un complemento opcional a su póliza. Utilice el siguiente mapa para ver si su estado ofrece PIP, y si hay un requisito mínimo.

La protección contra daños personales es obligatoria en 13 estados

Los conductores de 13 estados están obligados a contratar una cantidad mínima de PIP, pero esta cantidad varía según el estado. Utilice la siguiente tabla para ver qué estados requieren protección contra lesiones personales, y cuál es el requisito mínimo.

Estados que exigen PIP

Cobertura mínima requerida

Delaware

$15,000

Florida

$10,000

Hawaii

$10,000

Kansas

$4,500

Massachusetts

$8,000

Michigan

Los requisitos varían

Minnesota

$40,000

Nueva Jersey

$15,000

Nueva York

$50,000

Dakota del Norte

$30,000

Oregón

$15,000

Pennsylvania

$5,000

Utah

$3,000

Para ver con más detalle cómo funciona la protección contra lesiones personales en estos estados, elija un estado a continuación:

Delaware

Mínimo de PIP: $15,000

Lo que cubre: PIP pagará hasta 15.000 dólares por una persona en un accidente, o hasta 30.000 dólares por varias personas lesionadas, para gastos médicos y salarios perdidos. El PIP también paga hasta 5.000 dólares por gastos funerarios.

Florida

Mínimo de PIP: $10,000.

Qué cubre: PIP cubrirá el 80% de sus gastos médicos, hasta el mínimo de 10.000 dólares. También cubrirá los salarios perdidos por las lesiones de un accidente, así como el pago de una prestación por fallecimiento de hasta 5.000 dólares por persona.

Para poder demandar a un conductor culpable, debes haber sufrido lesiones graves o la muerte en un accidente.

Hawaii

Mínimo de PIP: Hawaii requiere un mínimo de 10.000 dólares en PIP.

Qué cubre: El PIP cubre los gastos médicos y de rehabilitación derivados de un accidente.

Para poder demandar a un conductor culpable, los gastos de sus lesiones deben superar los 5.000 dólares, o debe haber sufrido lesiones graves o la muerte a causa del accidente.

Kansas

Mínimo PIP: Kansas exige un mínimo de PIP para todas las coberturas ofrecidas:

  • 4.500 dólares por persona para gastos médicos.

  • 900 dólares al mes durante 1 año por pérdida de salario e incapacidad.

  • 25 dólares al día por servicios en el hogar.

  • 2.000 dólares para gastos funerarios.

  • Qué cubre: El PIP cubre los gastos médicos, los salarios perdidos, la incapacidad, los servicios a domicilio como el cuidado de los niños y la limpieza del hogar, la rehabilitación y los gastos funerarios.

    Para poder demandar a un conductor culpable, los gastos médicos deben ser superiores a 2.000 dólares o las lesiones deben ser graves, como la pérdida de un miembro o la parálisis.

    Massachusetts

    Mínimo de PIP: 8.000 $ por persona en accidente.

    Qué cubre: Los primeros 2.000 dólares en gastos médicos serán cubiertos por la cobertura PIP. Una vez alcanzado el umbral de 2.000 dólares, su seguro médico se convertirá en el pagador principal y el PIP será el pagador secundario.

    Para poder demandar a un conductor culpable, los gastos médicos de su lesión deben ser superiores a 2.000 dólares, o debe haber sufrido lesiones graves, como la pérdida de un miembro o la parálisis.

    Michigan

    PIP mínimo: Michigan ofrece varios niveles. La cobertura ilimitada es la que se ofrece por defecto, pero también se puede elegir:

  • Hasta 500.000 dólares de cobertura.

  • Hasta 250.000 dólares de cobertura.

  • Hasta 50.000 dólares de cobertura si estás inscrito en Medicaid y otro miembro de tu familia tiene un seguro que cubra las lesiones de un accidente de tráfico.

  • Puede optar por la cobertura médica PIP si tiene Medicare y otro miembro de su familia tiene un seguro de coche o de salud que paga por las lesiones de los accidentes de coche.

  • Qué cubre: Los gastos médicos derivados de una lesión relacionada con un accidente, así como hasta 3 años de salarios perdidos.

    Para poder demandar a un conductor culpable, debe haber sufrido lesiones graves o la muerte en un accidente de tráfico.

    Minnesota

    Mínimo de PIP: 20.000 dólares para la cobertura médica y 20.000 dólares para la cobertura por pérdida de ingresos.

    Qué cubre: Los gastos médicos y los salarios perdidos a causa de un accidente, además de una prestación por fallecimiento de 2.000 dólares.

    Nueva Jersey

    Mínimo de PIP: 15.000 dólares por persona, por accidente.
    Qué cubre: Los gastos médicos derivados de las lesiones relacionadas con el accidente, con la opción de añadir la cobertura de los salarios perdidos, los servicios de sustitución como la limpieza del hogar y el cuidado de los niños, los gastos funerarios y el pago de una prestación por fallecimiento.

    Para poder demandar a un conductor culpable, debes haber sufrido lesiones graves, como la pérdida de un miembro o cicatrices importantes, en un accidente de tráfico.

    Nueva York

    Mínimo PIP: 50.000 dólares por persona (esta es también la cantidad máxima de PIP disponible).

    Qué cubre: Los gastos médicos causados por un accidente, el 80% de los salarios perdidos debido a una lesión relacionada con el accidente, hasta 25 dólares al día para gastos domésticos hasta 1 año después del accidente y una prestación por fallecimiento de 2.000 dólares.

    Para poder demandar a un conductor culpable, sus lesiones en un accidente de coche deben ser graves, como la pérdida de un miembro o la parálisis.

    Dakota del Norte

    Mínimo de PIP: 30.000 dólares por persona en un accidente.

    Qué cubre: Gastos médicos, pérdida de salarios y gastos funerarios.

    Para poder demandar a un conductor culpable, los gastos médicos de sus lesiones deben ser superiores a 2.500 dólares, o debe haber sufrido lesiones graves como la pérdida de un miembro.

    Oregón

    Mínimo PIP: 15.000 dólares por persona en un accidente.

    Qué cubre: Los gastos médicos, el 70% de los salarios perdidos, los gastos funerarios y los servicios de sustitución, como el cuidado de los niños.

    Pennsylvania

    Mínimo PIP: $5,000

    Qué cubre: Los gastos médicos por las lesiones sufridas en un accidente.

    Para poder demandar a un conductor culpable, las lesiones sufridas en el accidente deben ser graves, como la pérdida de un miembro o la parálisis.

    Utah

    Mínimo PIP: 3.000 dólares por persona.

    Qué cubre: Gastos médicos por lesiones relacionadas con el accidente, incluyendo cirugías, radiografías, servicios dentales, servicios de rehabilitación y servicios hospitalarios. También cubre hasta el 85% de los salarios perdidos, o 250 dólares a la semana (lo que sea menor), 20 dólares al día hasta un año para servicios domésticos, gastos funerarios y un pago por fallecimiento de 3.000 dólares.

    Para demandar a un conductor culpable, los gastos médicos de su lesión deben ser superiores a 3.000 dólares, o las lesiones sufridas deben ser graves, como la pérdida de un miembro o la parálisis.

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    El PIP es opcional o se puede renunciar a él en 8 estados, además de Washington, D.C.

    Ocho estados más Washington, D.C., ofrecen la protección contra lesiones personales como un complemento opcional o permiten a los conductores renunciar a ella por escrito. Utiliza la siguiente tabla para ver cómo gestionan estos estados la cobertura PIP.

    Estados que ofrecen PIP

    Detalles del PIP

    Arkansas

    Opcional

    Kentucky

    Se requieren 10.000 dólares, pero se puede renunciar a ellos por escrito

    Maryland

    Se requieren 2.500 dólares, pero se puede renunciar a ellos por escrito

    Nuevo Hampshire

    Opcional

    Dakota del Sur

    Opcional

    Texas

    Se requieren 2.500 dólares, pero se puede renunciar a ellos por escrito

    Virginia

    Opcional

    Washington

    Se requieren 10.000 dólares, pero se puede renunciar a ellos por escrito

    Washington, D.C.

    Opcional

    Para obtener más información sobre cómo funciona la cobertura PIP en estos estados, elija un estado a continuación:

    Arkansas

    Mínimo de PIP: Las aseguradoras están obligadas a ofrecer al menos 5.000 dólares en concepto de PIP.

    Qué cubre: Los conductores de Arkansas pueden elegir que su PIP cubra los pagos médicos, los gastos funerarios y los salarios perdidos.

    Kentucky

    Mínimo de PIP: Con la excepción de las motocicletas, todos los vehículos requieren un mínimo de 10.000 dólares en PIP, pero se puede renunciar a ello por escrito.

    Qué cubre: Gastos médicos, hasta 200 dólares semanales en salarios perdidos, servicios de sustitución y una prestación por fallecimiento.

    Para demandar a un conductor culpable, sus gastos médicos deben ser superiores a 1.000 dólares o sus lesiones deben ser graves, como la pérdida de un miembro o la parálisis.

    Maryland

    Mínimo PIP: Mínimo de 2.500 $, pero se puede renunciar por escrito.

    Qué cubre: Los gastos médicos, el 85% de los salarios perdidos y los servicios de sustitución, como la limpieza del hogar o el cuidado de los niños.

    New Hampshire

    Mínimo PIP: Si usted compra un seguro de coche, usted debe comprar un mínimo de $ 1,000 en PIP, conocido como la cobertura de pagos médicos.

    Qué cubre: Gastos médicos por lesiones sufridas en un accidente.

    Dakota del Sur

    Dakota del Sur no tiene requisitos mínimos de PIP o pagos médicos. Si decides añadirlo a tu póliza, pagará los gastos médicos y funerarios derivados de un accidente.

    Texas

    Mínimo de PIP: Todas las pólizas de seguro de coche en Texas vienen con 2.500 dólares en PIP, pero se puede renunciar a ello por escrito.

    Qué cubre: Gastos médicos, pérdida de salarios y servicios de sustitución, como la limpieza del hogar o el cuidado de los niños.

    Virginia

    En Virginia no hay requisitos mínimos de PIP, también llamado medpay.

    Qué cubre: Los gastos médicos por lesiones relacionadas con el accidente.

    Washington

    Todas las compañías de seguros de coche están obligadas a ofrecer 10.000 dólares en PIP, pero los conductores pueden renunciar a ello por escrito.

    Qué cubre: Los gastos médicos, hasta 200 dólares semanales en salarios perdidos, servicios de sustitución, como la limpieza del hogar y el cuidado de los niños, y los gastos funerarios.

    Washington, D.C.

    El PIP es opcional en Washington, D.C.

    Qué cubre: Gastos médicos, pérdida de salarios y gastos funerarios.

    La protección contra lesiones personales es lo mismo que medpay?

    Aunque la cobertura de pagos médicos, más conocida como medpay, paga los gastos médicos de las lesiones relacionadas con el accidente, independientemente de la culpa, no ofrece los beneficios financieros adicionales que ofrece el PIP, como la cobertura de los salarios perdidos, los gastos funerarios, el cuidado de los niños o los gastos de limpieza del hogar.

    Medpay también es una cobertura opcional. Algunos estados, como Florida, Kansas, Massachusetts y Michigan, ofrecen tanto PIP como medpay. Y si medpay está disponible, puede ser una buena idea para agregar a su política, ya que puede cubrir su deducible PIP.

    » MÁS: Comprender la cobertura de pagos médicos

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