Compare los planes de seguro complementario de Medicare

El seguro complementario de Medicare, o Medigap, es un seguro que paga algunos costes que no están cubiertos por el Medicare original. Un plan complementario de Medicare podría (por ejemplo) cubrir los copagos, coseguros o deducibles que usted debe en el Medicare Original.

Los planes complementarios de Medicare funcionan como una cobertura de seguro adicional, no principal. Debe tener la Parte A y la Parte B de Medicare para comprar un plan Medigap. Estas pólizas son vendidas por compañías privadas, y los planes están estandarizados, por lo que el Plan G de Complemento de Medicare en Nueva York ofrecerá la misma cobertura que el Plan G de Complemento de Medicare en Ohio [1].

(Hay excepciones. Si vive en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, sus pólizas Medigap funcionan de forma diferente.)

Lo que debe saber sobre los planes complementarios de Medicare

Entender cómo funcionan los planes complementarios de Medicare puede llevar algún tiempo. Estos son los aspectos básicos [2]:

• Los planes Medigap cubren a una persona. Si su cónyuge o pareja también desea un plan complementario de Medicare, deberá adquirir una póliza propia.

• Los planes Medigap no pueden cancelarte por problemas de salud. Todos los planes estandarizados de Medigap tienen renovación garantizada, lo que significa que no pueden cancelar su póliza si tiene problemas de salud, siempre que siga pagando las primas.

• Medigap no cubre los medicamentos con receta. Las pólizas de Medigap ya no pueden incluir la cobertura de medicamentos recetados. Para ello, necesitará un plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare.

• No puede contratar Medigap si tiene Medicare Advantage. De hecho, es ilegal que alguien le venda un plan Medigap si tiene Medicare Advantage. Si vuelve a cambiar a Medicare Original, puede comprar un plan Medigap.

• No cubren todo. Por lo general, el seguro complementario de Medicare no cubre la atención dental, la atención de la vista, los audífonos, la atención a largo plazo, las gafas o la enfermería privada.

• Algunos planes ya no están disponibles. Ya no puede adquirir los planes E, H, I y J, pero si compró uno de esos planes antes del 1 de junio de 2010, puede seguir con él. Las personas con derecho a Medicare a partir de enero. 1 de 2020, tampoco puede comprar el Plan C y el Plan F, que cubren el deducible de la Parte B de Medicare. (Pero si cumplió los 65 años antes de esa fecha y no se ha inscrito en la Parte B de Medicare porque todavía tiene la cobertura grupal de su empleador, podrá comprar los Planes C y F cuando se inscriba en la Parte B.)

Compare los Planes Suplementarios de Medicare

Si está pensando en contratar una póliza de Medigap, le conviene saber qué cubre cada plan. Aquí tiene una tabla comparativa de los Planes Suplementarios de Medicare que le ayudará a ver las diferencias entre los planes [3].

* En algunos estados, los planes F y G tienen una opción de plan con deducible alto. Esto significa que debe pagar los gastos cubiertos por Medicare (coseguro, copagos, deducibles) hasta el deducible de 2.490 $ en 2022, momento en el que su cobertura entrará en vigor.
** El Plan N paga el 100% del coseguro de la Parte B, excepto un copago de hasta 20 dólares por algunas visitas a la consulta y un copago de hasta 50 dólares por las visitas a la sala de urgencias que no conlleven un ingreso hospitalario.
*** Para los planes K y L, una vez que usted alcanza el límite anual de gastos de su bolsillo y el deducible anual de la Parte B, el plan paga el 100% de los servicios cubiertos durante el resto del año.

Cuánto cuesta el Seguro Suplementario de Medicare?

Puede ver los precios de los Planes Suplementarios de Medicare de varias maneras [4]:

• Con calificación comunitaria: Las primas no se basan en la edad: todos pagan la misma prima mensual. También puede denominarse «sin clasificación por edad».»

• Según la edad del asegurado: Las primas se basan en la edad que tenga cuando las compre. Por lo general, los jóvenes pagan primas más bajas que los mayores. Esto también puede llamarse «edad de entrada».»

• Calificación por edad: Las primas se basan en su edad actual, lo que significa que los costes aumentarán a medida que envejezca.

Consejo de experto: Los costos pueden variar bastante entre planes que ofrecen exactamente la misma cobertura, por lo que vale la pena comparar los precios entre las compañías antes de comprar un plan.

Como referencia, a continuación se muestran ejemplos de rangos de primas para planes individuales de seguro complementario de Medicare en 2022 en California [5].

*Los precios dependerán de su lugar de residencia y de su situación personal de salud. Las cifras anteriores se basan en los planes disponibles para un no fumador de 65 años que vive en el código postal 92589 de California.

Encuentre un seguro complementario de Medicare cerca de usted

Puede buscar los planes complementarios de Medicare en su zona en Medicare.gov. Sólo tiene que introducir su código postal y, para obtener un precio más preciso, considere la posibilidad de introducir su edad, sexo y consumo de tabaco en la página que sigue.

Una vez que elija su plan Medigap, el buscador le mostrará las empresas de su zona que lo ofrecen, junto con la estrategia de precios del plan (i.e., si se trata de un precio comunitario, de un precio de edad alcanzada o de un precio de edad emitida).

Cuándo inscribirse en un seguro complementario de Medicare

Lo ideal es comprar el seguro complementario de Medicare durante el período de inscripción abierta de Medigap. Comienza el mes en que cumple 65 años y se inscribe en la Parte B de Medicare, y dura seis meses. Además, nunca se repite, así que no te lo pierdas.

Durante este período de inscripción abierta, las compañías que venden planes de suplemento de Medicare deben venderle una póliza y no pueden cobrarle un precio más alto, incluso si tiene problemas de salud. Sin embargo, fuera de la ventana de inscripción abierta, las compañías pueden negarse a venderle una póliza y pueden cobrarle un precio más alto en función de los problemas de salud que pueda tener [6].

Si tiene más preguntas sobre Medicare, visite Medicare.gov o llame al 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY: 877-486-2048).

Las partes de Medicare

Lea más sobre las diferentes partes de Medicare y lo que cubren.

• Medicare Parte A (seguro hospitalario).

• Medicare Parte B (seguro médico).

• Parte C de Medicare (Medicare Advantage).

• Parte D de Medicare (plan de medicamentos recetados).

• Seguro complementario de Medicare (Medigap).

FUENTES

Obras citadas