Compara Allstate, Geico, Progressive, State Farm

Allstate, Geico, Progressive y State Farm son las cuatro compañías de seguros de coche más grandes de Estados Unidos.S. Todas llevan décadas en el negocio, gozan de una sólida calificación financiera y son bien conocidas en el sector.

En conjunto, tenían más del 50% de la cuota de mercado total de las pólizas de seguro de automóviles personales en 2020, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Además, todas ellas obtuvieron altas puntuaciones en el análisis de las mejores compañías de seguros de coche de nuestra web en 2021.

Vea lo que podría ahorrar en su seguro de coche

Compara fácilmente las tarifas personalizadas para ver cuánto te puede ahorrar cambiar de seguro de coche.

Código postalObtener mis tarifas

Empezar a usar Insure.com

nuestro sitio web comparó estas aseguradoras para encontrar la compañía mejor calificada en cinco categorías:

• Las primas más bajas: Geico

• El menor número de quejas de los consumidores: Progressive

• Las calificaciones más altas de satisfacción del cliente: State Farm

• La mayoría de las opciones de cobertura: Allstate

• Más amigable con la tecnología: Geico

Las clasificaciones de cada categoría se recapitulan al final de la siguiente sección.

A continuación, te mostramos las características más destacadas de cada compañía, es decir, las categorías en las que ocupa el primer o segundo lugar en nuestra comparación exhaustiva de las cuatro mayores aseguradoras.

• Allstate: Opciones de cobertura, tecnología, pocas quejas.

• Geico: Precio, tecnología, satisfacción del cliente.

• Progressive: Opciones de cobertura, pocas quejas.

• State Farm: La satisfacción del cliente, el precio.

Cómo se comportan las 4 mayores aseguradoras

Hemos analizado el precio, las quejas de los consumidores, la satisfacción de los clientes, las opciones de cobertura y las aplicaciones y la tecnología para ver cómo se comparan las cuatro mayores compañías de seguros de coche del país.

Las primas más bajas: Geico

Para muchos, el precio es el rey y poco más importa. Si eso te describe, vale la pena consultar a Geico.

Cobrando 200 dólares menos al año, de media, que la siguiente gran aseguradora más barata (State Farm), Geico se sitúa como la más barata entre las cuatro compañías en el análisis 2021 de nuestro sitio web. Y con más de 15 descuentos en seguros de auto disponibles, Geico ofrece más formas de ahorrar en su seguro de auto que State Farm, Progressive o Allstate.

» MÁS: El seguro de coche más barato

Para clasificar por precio, utilizamos las tarifas anuales medias nacionales para un conductor de 40 años con un historial de conducción limpio. Estas son las tarifas:

Estas tarifas reflejan un seguro a todo riesgo para conductores con buen crédito. La cobertura total no es un tipo específico de póliza. Más bien, incluye una combinación de tipos de cobertura, incluyendo responsabilidad civil, a todo riesgo y colisión, y cualquier otro seguro requerido por el estado.

Las tarifas pueden variar significativamente en función de factores individuales como el historial de conducción, la edad, la ubicación y, en muchos estados, el historial de crédito. Nota: California, Hawái, Massachusetts, Michigan y Washington no permiten que las aseguradoras utilicen el crédito para determinar las tarifas de los seguros de automóviles.

Por ejemplo, una compañía puede tener el presupuesto de seguro de coche más barato para un hombre de 35 años que vive en Georgia, mientras que otra puede ofrecer una tarifa mejor para una mujer de 53 años que vive en California. La única manera de saber qué compañía se adapta mejor a tus necesidades es comparar las cotizaciones de seguros de coche en tu estado.

El menor número de quejas: Progressive

En relación con su tamaño, Progressive tuvo el menor número de quejas reportadas a los reguladores estatales para los seguros de automóviles de pasajeros privados, de acuerdo con tres años de datos de la NAIC.

Pero no fue la única gran aseguradora con buen comportamiento: Allstate y Geico también tuvieron menos quejas de las esperadas en relación con su tamaño, que se mide por las primas emitidas. State Farm tuvo cerca del número esperado de quejas para el seguro de automóviles.

» MÁS: Revisión del seguro de coche de Progressive

La mayor satisfacción de los clientes: State Farm

Los clientes de State Farm no sólo son los más satisfechos con las reclamaciones de seguros de los clientes, sino que también informan de una mejor satisfacción general, según J.D. U de Power 2020.S. Estudio de Seguros de Automóviles y clasificaciones de seguros de automóviles de 2019 de Consumer Reports (la encuesta más reciente disponible). Las encuestas de satisfacción incluyen preguntas sobre precios, reclamaciones y servicio al cliente.

» MÁS: Revisión del seguro de coche de State Farm

Más opciones de cobertura: Allstate

De las 12 coberturas opcionales que buscamos -como el seguro de brecha y la condonación de accidentes- Allstate ofreció nueve. Progressive fue un segundo lugar, ofreciendo ocho de los 12 tipos de cobertura opcional.

Aquí tienes otras diferencias:

• Allstate es la única de las cuatro compañías que ofrece un seguro de pago por milla, un tipo de póliza en la que se paga una tarifa base más una tarifa por milla.

• Allstate ofrece reemplazo de auto nuevo. Esta cobertura paga el valor de un auto nuevo de la misma marca y modelo (menos el deducible) si su auto es totalizado en una pérdida cubierta. Por otra parte, Progressive ofrece un seguro de brecha, que paga por la diferencia entre el valor de un coche en el momento en que es total o robado y el saldo de su préstamo o arrendamiento. Dado que la cobertura es similar, las aseguradoras suelen ofrecer sólo una u otra, si es que la ofrecen. State Farm y Geico no ofrecen ninguna de las dos cosas.

• De los cuatro grandes, sólo Geico ofrece un seguro de avería mecánica.

» MÁS: Revisión del seguro de auto de Allstate

Más amigable con la tecnología: Geico

Los consumidores esperan una experiencia online fluida y aplicaciones ágiles para muchos servicios, y los seguros no son una excepción.

Geico destaca por tener:

• Una función de cuidado del vehículo en la aplicación para supervisar el mantenimiento de tu coche.

• Localizadores en la app para la gasolina y el aparcamiento.

• Integración con Lyft para que puedas llamar a un coche compartido desde la aplicación.

Las otras tres grandes aseguradoras tienen algunas características tecnológicas similares, pero Geico es la que más tiene.

» MÁS: Revisión del seguro de auto de Geico

Las cuatro compañías ofrecen aplicaciones que podrían ahorrarte dinero mediante el uso de la tecnología telemática. Si optas por ello, la compañía hará un seguimiento de tu comportamiento al volante con una aplicación móvil o un dispositivo que se conecta al puerto de diagnóstico de tu coche. Los conductores seguros pueden pagar tarifas más bajas, obtener descuentos o ganar recompensas, pero las opciones de Geico y Progressive pueden penalizar los comportamientos arriesgados con tarifas más altas.

Vea lo que podría ahorrar en su seguro de coche

Compara fácilmente tarifas personalizadas para ver cuánto podrías ahorrar cambiando de seguro de coche.

Código postalObtener mis tarifas

Empezar a usar Insure.com

Resumen: Cómo se comparan las aseguradoras

Precio

Reclamaciones

Satisfacción

Opciones de cobertura

Tecnología

Características adicionales

Si buscas una característica concreta de una compañía de seguros, puede que la encuentres con algunas y no con otras. Estas son algunas de las opciones que diferencian a las cuatro mayores aseguradoras de automóviles. Algunos tienen un coste adicional; otros se incluyen sin coste adicional al comprar una póliza. Las calificaciones con estrellas provienen de la clasificación 2021 de nuestro sitio web de las mejores compañías de seguros de coche.

» MÁS: Compara las tarifas de los seguros de coche

Comparación de precios de las 4 empresas

Echa un vistazo a estas comparaciones de precios cara a cara de cada una de las cuatro mayores compañías de seguros de coche para ayudar a decidir qué aseguradora es la adecuada para usted. Hemos mirado las tarifas medias anuales de los seguros de coche para que te hagas una idea de cuánto pagarías con cada aseguradora.

Geico contra. Progressive

Cuando consideres Geico frente a Progressive, piensa si prefieres precios bajos o necesitas opciones adicionales. Geico tiene tasas promedio más bajas en nuestros análisis, mientras que Progressive ofrece cobertura que Geico no ofrece, como la cobertura de brecha.

Geico tiene una tecnología y una oferta de aplicaciones más sólidas que Progressive. Ambas compañías reciben menos quejas de las esperadas ante los reguladores de seguros, en relación con su tamaño.

State Farm frente a. Allstate

Si eliges entre Allstate y State Farm, estás eligiendo entre dos compañías que reciben relativamente pocas quejas a los reguladores estatales para aseguradoras de su tamaño.

State Farm tiene precios promedio más bajos en nuestros análisis, aunque debes obtener cotizaciones para estar seguro de que es más barato para ti. Allstate ofrece características que no están disponibles en State Farm, como el perdón de accidentes, el pago por milla y el seguro de reemplazo de auto nuevo.

Geico vs. State Farm. State Farm

Geico y State Farm son ambos más baratos, en promedio, que Allstate o Progressive, según nuestro análisis. Aún así, Geico se clasificó más barato que State Farm en tres de las cuatro comparaciones de precios siguientes.

Geico también tiene la ventaja en cuanto a las opciones tecnológicas, como una función de aplicación para controlar el mantenimiento de tu coche. State Farm superó a Geico en cuanto a satisfacción del cliente, pero apenas.

Vea lo que podría ahorrar en el seguro de coche

Compara fácilmente las tarifas personalizadas para ver cuánto te puede ahorrar cambiar de seguro de coche.

Código postalObtener mis tarifas

Empezar a asegurar.com

Allstate vs. Geico

Al elegir entre Allstate y Geico, puedes esperar un montón de opciones tecnológicas. Entre las cuatro aseguradoras más grandes, Geico es la que tiene más funciones en sus aplicaciones, y Allstate ocupa un sólido segundo lugar. Ambas ofrecen más tecnología y aplicaciones que Progressive o State Farm.

Si el precio es su principal preocupación, Geico puede ser adecuado para usted. El análisis de nuestro sitio web de las tasas de seguros encontró que Geico es consistentemente más barato que Allstate, en promedio. Pero si usted está buscando opciones de cobertura específicas, Allstate puede tener lo que usted necesita. Allstate ofrece algunas opciones que Geico no ofrece, incluyendo un seguro de reemplazo de auto nuevo.

Progressive vs. State Farm. Allstate

Entre las cuatro principales aseguradoras, Allstate y Progressive se destacan más por sus opciones de cobertura. En cualquiera de estas compañías, puedes obtener cobertura para piezas o estéreos personalizados, y puedes reducir tu deducible si no tienes accidentes. Esas opciones no están disponibles en Geico o State Farm.

Progressive tiene menos quejas ante los reguladores estatales de seguros y a veces, pero no siempre, supera a Allstate en precio. Dado que sus tarifas suelen ser similares, vale la pena obtener cotizaciones de ambas aseguradoras para saber cuál será más barata para ti.

Progressive frente a. State Farm

Al elegir entre Progressive y State Farm, piensa si quieres más opciones de cobertura, o si el precio importa más.

State Farm es más barato, en promedio, que Progressive. Por otra parte, Progressive ofrece varias opciones de cobertura que no están disponibles en State Farm, incluyendo el seguro de brecha, la condonación de accidentes y la cobertura de piezas y equipos personalizados.

Preguntas frecuentes

¿Quiénes son las cinco principales compañías de seguros??

Las cinco mayores compañías de seguros de coche del país son State Farm, Geico, Progressive, Allstate y USAA, según la NAIC. Aunque USAA es la quinta compañía más grande del país, sólo está disponible para militares, veteranos y sus familias.

Qué compañía de seguros es mejor en el pago de las reclamaciones?

De las cuatro aseguradoras más grandes, State Farm tiene la clasificación más alta para la satisfacción del cliente con las reclamaciones de automóviles sobre la base de un 2020 J.D. Estudio de reclamaciones de seguros de automóviles de potencia.

¿Es State Farm más barato que Geico??

Las tarifas medias anuales de los seguros de coche para los buenos conductores son más baratas en Geico que en State Farm, según el análisis de tarifas 2021 de nuestro sitio web. Sin embargo, State Farm tiene tarifas anuales más baratas en promedio para los conductores con un accidente de coche reciente. Recuerde, estos son solo promedios. Dado que factores como el sexo, la ubicación y el vehículo afectan a las tarifas, siempre debe comparar precios para encontrar el más bajo.

¿Es Geico una buena compañía de seguros??

Geico se ha clasificado constantemente en la lista de las mejores compañías de seguros de automóviles de nuestro sitio web, y tiene las tarifas más baratas en promedio para los buenos conductores entre las aseguradoras más grandes de la nación.

Metodología

METODOLOGÍA DE LAS TARIFAS MEDIAS

nuestro sitio web promedió las tarifas basadas en los registros públicos obtenidos por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Hemos examinado las tarifas de hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y de Washington, D.C., para las cuatro mayores aseguradoras de automóviles del país, Allstate, Geico, Progressive y State Farm.

En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «pobre» se basan en aproximaciones de puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios utilizados por los proveedores de seguros. Estas son las tarifas medias, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros. Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 100.000 dólares por persona.

• Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 300.000 dólares por accidente.

• cobertura de responsabilidad civil por daños materiales de 50.000 dólares por accidente.

• Cobertura de 100.000 dólares por persona en caso de lesiones corporales por conductor no asegurado.

• Cobertura de 300.000 $ por accidente para conductores no asegurados.

• Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 $.

En los estados en los que se requiere, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

• Para los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado los números anteriores para reflejar sólo la cobertura mínima requerida por la ley en el estado.

• Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre» como se informa a la aseguradora para ver las tarifas para los conductores con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, sólo utilizamos las tarifas para el «buen» crédito.

• En el caso de los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa con un coste de 10.000 dólares en daños materiales.

Utilizamos un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y asumimos 12,000 millas anuales conducidas.

METODOLOGÍA DE CLASIFICACIÓN DE LOS SEGUROS DE AUTOMÓVILES

Las calificaciones de los seguros de automóviles de nuestro sitio web recompensan a las empresas por sus características y prácticas orientadas al cliente. Las calificaciones se basan en los promedios ponderados de las puntuaciones en varias categorías, incluyendo la solidez financiera, las quejas de los consumidores y los descuentos. Nuestra categoría de «facilidad de uso» tiene en cuenta factores como la transparencia del sitio web y la facilidad para presentar una reclamación. Según nuestro criterio editorial, también tenemos en cuenta las encuestas de satisfacción del cliente. Estas clasificaciones son una guía, pero le animamos a que busque y compare varios presupuestos de seguros para encontrar la mejor tarifa para usted. nuestro sitio web no recibe compensación alguna por las reseñas. Lea nuestras directrices editoriales.

METODOLOGÍA DE LAS RECLAMACIONES DE LAS ASEGURADORAS

nuestro sitio web examinó las quejas recibidas por los reguladores estatales de seguros y reportadas a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2018-2020. Para evaluar cómo se comparan las aseguradoras entre sí, la NAIC calcula cada año un índice de reclamaciones para cada filial, midiendo su cuota de reclamaciones totales en relación con su tamaño, o cuota de primas totales en el sector. Para evaluar el historial de reclamaciones de una compañía, nuestro sitio web calculó un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada filial, durante el período de tres años. Los ratios se determinan por separado para los seguros de automóvil, hogar (incluyendo inquilinos y condominio) y vida.