Cómo volver a estudiar con préstamos estudiantiles impagados

Si necesitas soluciones para tu deuda estudiantil:

• Encuentre ayuda: Opciones de recursos de ayuda para préstamos estudiantiles legítimos y organizaciones a las que dirigirse.

• Ponga en pausa los pagos: Averigua las diferencias entre la indulgencia y el aplazamiento de los préstamos estudiantiles.

• Salir del impago: Conoce las consecuencias y los remedios para el impago de tu deuda estudiantil.

• Declare la quiebra: Explore cómo descargar la deuda estudiantil en la bancarrota.

El impago de tus préstamos estudiantiles puede ser un obstáculo para volver a estudiar, pero no uno imposible de eliminar. Para volver a acceder a la ayuda financiera, primero tendrás que salir del impago.

Los préstamos estudiantiles federales entran en mora si dejas pasar 270 días sin hacer un pago. Estar en mora te descalifica para recibir ayuda financiera federal, incluidas las becas Pell y los préstamos estudiantiles federales, que podrían ser vitales para hacer asequible el regreso a la escuela.

Para sacar tu préstamo estudiantil federal del impago, tienes cuatro opciones principales:

1. Pagar la totalidad de tus préstamos: Esta opción es la menos probable, ya que la mayoría de las personas no disponen de grandes sumas de dinero para pagar los préstamos de una sola vez.

2. Rehabilitar tus préstamos: A través de la rehabilitación de los préstamos estudiantiles, puedes volver a tener tus préstamos al día y eliminar el impago de tu informe crediticio. Debes acordar hacer nueve pagos mensuales durante 10 meses por una cantidad que equivalga al 15% de tus ingresos, o una cantidad menor basada en tus finanzas generales.

Sólo puedes rehabilitar tus préstamos una vez, así que considera la posibilidad de inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos una vez que termine tu período de rehabilitación para que los pagos sean más manejables. La amortización en función de los ingresos vincula los pagos a una parte de tus ingresos y amplía el periodo de amortización. Al final de ese período, el resto del préstamo se condona.

3. Consolida tus préstamos: Consolida tus préstamos en uno nuevo y haz tres pagos completos y consecutivos a tiempo o acepta hacer pagos en un plan basado en los ingresos para sacar tus préstamos del impago. La consolidación es una opción más rápida que la rehabilitación del préstamo, pero tiene un inconveniente: El impago permanecerá en tu informe crediticio hasta siete años.

4. Liquidar tus préstamos estudiantiles en mora: Si puedes conseguir una liquidación de préstamos estudiantiles, el titular de tu préstamo podría renunciar a una parte o a la totalidad de tu deuda, pero es una opción sólo después de haber agotado la consolidación o la rehabilitación. Tendrás que demostrar:

• Ya rehabilitaste el préstamo una vez y volviste a incumplirlo.

• No puedes permitirte pagar el préstamo (y aportar documentación).

• El titular de tu préstamo no puede encontrar la forma de cobrar la deuda, por ejemplo, si te has mudado fuera del país.

Una vez que sus préstamos dejen de estar en mora, usted'podrá recibir ayuda financiera. Presentar una nueva Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, para poder acceder a la ayuda federal, incluidos los préstamos.

Qué pasa si quiero volver a estudiar con un préstamo privado impagado?

El impago de un préstamo estudiantil privado no le impedirá recibir ayuda federal para estudiantes. Pero no es buena idea endeudarse más con un préstamo en mora activa. Esto ocurrirá tras 90 días de impago, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Además, es poco probable que los prestamistas privados te aprueben un nuevo préstamo estudiantil o un préstamo estudiantil refinanciado si tienes un préstamo en mora.

No todos los prestamistas privados ofrecen opciones para salir del impago sin pagar la totalidad del préstamo o acudir a los tribunales. Para sacar un préstamo privado del impago, sus opciones más allá de hacer un pago completo van a ser caras:

Recurrir a la liquidación de los préstamos estudiantiles: La liquidación de la deuda es el último recurso en el caso de los préstamos estudiantiles federales, pero en el caso de los préstamos privados, está a la par de la quiebra. Tendrás que pagar para contratar a un abogado o a una empresa de liquidación de deudas para que liquide los préstamos por ti, y dependerá de tu prestamista aceptarlo. Tendrás que demostrar por qué no puedes pagar el préstamo ahora o en el futuro, y necesitarás una sólida defensa legal.

Intentar la quiebra del préstamo estudiantil: La cancelación de la deuda del préstamo estudiantil en la bancarrota es casi imposible en el caso de los préstamos estudiantiles federales debido al requisito de demostrar que la deuda causa una dificultad indebida. Dado que los préstamos estudiantiles federales cuentan con redes de seguridad, como los planes de reembolso basados en los ingresos, es difícil argumentar que se trata de una dificultad excesiva. Pero sí es posible cancelar sus préstamos estudiantiles privados. Tendrás que demostrar que te encuentras en una situación de dificultad excesiva y tendrás que pagar a un abogado para que te represente, lo que puede ser costoso.