Cómo utilizar las tarjetas de crédito para gestionar su presupuesto

Con un uso responsable, las tarjetas de crédito pueden ser grandes herramientas para construir el crédito. Pero también pueden ser útiles para presupuestar y controlar sus gastos. La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito clasifican las compras por categorías, permiten a los usuarios buscar transacciones y obtener informes de gastos detallados, todo lo cual puede facilitar a los titulares de las tarjetas el seguimiento y la supervisión de sus gastos.

Haga un seguimiento de sus gastos

Antes de poder crear un presupuesto realista, necesita saber cuánto está gastando. Esto es fácil de rastrear con una tarjeta de crédito porque los emisores tienden a clasificar sus compras por categorías. Los titulares de las tarjetas suelen poder obtener una instantánea de sus gastos, por categorías, justo cuando se conectan a su cuenta en línea. Por ejemplo:

Para obtener una instantánea más amplia y global de los gastos, la mayoría de los emisores ofrecen informes anuales de gastos. También puedes crear informes personalizados para cualquier periodo de tiempo dentro de tu cuenta online. Por ejemplo, los usuarios de la tarjeta de crédito Chase pueden acceder a un desglose detallado de sus gastos a través de la pestaña «informe de gastos» en un navegador web y a través de la pestaña «resumen de gastos» en la aplicación móvil de Chase.

Utilizar estas herramientas para revisar sus transacciones semanal o mensualmente puede ayudarle a ver cuánto está gastando y en qué aspectos debe ser más estricto con su presupuesto.

El seguimiento de sus gastos de esta manera también puede ahorrarle tiempo en la temporada de impuestos. A través de la herramienta de desglose de gastos de su tarjeta de crédito, puede generar fácilmente un informe de gastos anual sin tener que introducir manualmente cada una de sus transacciones.

Esto puede ser especialmente útil si eres propietario de un negocio que utiliza una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Cuando llegue la primavera, podrás acceder fácilmente a los datos de gasto de tu negocio a través del informe anual de gastos de tu tarjeta.

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Revisar las transacciones 

Si trabaja con un presupuesto semanal o mensual, compruebe su actividad de compra y los extractos de la tarjeta al menos con esa frecuencia para mantenerse en el camino. Cada semana o cada mes, haz un día específico en el que sumes tus compras en cada categoría para asegurarte de que te mantienes dentro de tu presupuesto autoimpuesto.

Cuanto más frecuentemente revises tus transacciones, más fácil será asegurarte de que no te pasas de lo que puedes pagar cada mes.

También puede ayudarle a identificar rápidamente cualquier compra no autorizada o fraudulenta.

Establezca límites de gasto

Para simplificar el seguimiento del presupuesto, establezca un límite de gasto mensual. Por ejemplo, si ha presupuestado sus gastos semanales -como la comida, la gasolina, la ropa y otros- en 1.000 dólares en total, puede cargarlo todo en su tarjeta y mantener el saldo por debajo de la cantidad necesaria. Por supuesto, puede ajustar su límite de gasto mensual según sea necesario cuando tenga gastos irregulares, como la prima semestral del seguro del coche o unas vacaciones, por ejemplo. Establecer límites de esta manera puede ser útil para los presupuestadores flexibles que pueden estar más preocupados por el resultado final que por los detalles.

También puede establecer límites de gasto para los usuarios autorizados de su tarjeta de crédito.

Configurar las alertas de la cuenta

Una vez que tenga una mejor visión de su salud financiera y haya establecido límites de gasto, puede utilizar su tarjeta de crédito para configurar alertas y notificaciones de la cuenta para mantenerse en el camino. Muchas plataformas y aplicaciones de tarjetas le permiten configurar alertas que le notificarán cuando haya superado la cantidad de gasto establecida, se esté acercando a su límite de crédito o cuando venzan sus pagos.

También puede configurar alertas móviles o notificaciones push a través de la aplicación de su tarjeta de crédito para que se le notifique cuando se abra una nueva cuenta en su informe crediticio o cuando se produzca un tirón en su crédito.

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Utiliza otras funciones exclusivas de tu tarjeta de crédito

Si tiene problemas para ajustarse a un presupuesto o le resulta difícil pagar su factura a tiempo, considere la posibilidad de utilizar las siguientes herramientas para maximizar lo que su tarjeta de crédito puede hacer por usted:

• Utilice "bloqueo de la tarjeta" para controlar los gastos impulsivos. La mayoría de las plataformas y aplicaciones de tarjetas de crédito permiten a los titulares congelar o bloquear temporalmente sus tarjetas, lo que suele detener las compras, los pagos de facturas, las transferencias de saldo y los anticipos de efectivo. Aunque esta función se utiliza más comúnmente en los casos de pérdida o robo de la tarjeta, puede optimizarla como herramienta para frenar sus gastos.

• Utilice su tarjeta para pagar automáticamente las facturas mensuales recurrentes. Con su tarjeta de crédito, puede configurar y hacer un seguimiento de los pagos automáticos de los cargos recurrentes, como las facturas de servicios públicos, las facturas de teléfono móvil o las cuotas de suscripción a Netflix, por ejemplo, para que no se le pasen. Sin embargo, una vez que lo haya fijado, no lo olvide: intente pagar la factura de su tarjeta a tiempo si puede. Considere la posibilidad de configurar una alerta que le ayude a recordar cuándo vence la factura de la tarjeta.

• Aproveche la posibilidad de trasladar la fecha de vencimiento de su tarjeta. Aunque no están obligados a hacerlo, muchos emisores están dispuestos a cambiar la fecha de vencimiento de la factura si usted lo solicita. Mover su fecha de facturación para alinearse mejor con su flujo de caja mensual puede reducir potencialmente su estrés financiero. Puede solicitar un cambio de fecha por Internet o llamando al número de atención al cliente que figura en el reverso de su tarjeta.

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