Entender las agencias de calificación' las calificaciones pueden proporcionar información valiosa para ayudarle a elegir una aseguradora.nuestro sitio web 12 de julio de 2017
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Saber que se tiene un seguro como red de seguridad financiera proporciona una importante tranquilidad. Pero esa red de seguridad se debilita si la capacidad de la aseguradora para pagar los siniestros está en duda.
Esto es especialmente cierto para las compañías de seguros de vida. Al fin y al cabo, la gente suele contar con que sus pólizas de seguro de vida puedan hacer pagos décadas después de haberlas comprado. Por eso varias empresas se dedican a evaluar la solidez financiera de las aseguradoras.
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Qué son las calificaciones de solidez financiera?
Las calificaciones de solidez financiera estiman la probabilidad de que una aseguradora sea capaz de cumplir sus obligaciones financieras, como el pago de siniestros. Cada agencia de calificación evalúa a las aseguradoras de forma ligeramente diferente, pero las calificaciones se basan generalmente en factores como los activos financieros de la empresa y la cantidad que recauda en primas en comparación con la cantidad que paga en siniestros. Todas las mejores compañías de seguros de vida son financieramente sólidas.
Una calificación de solidez financiera no es una recomendación para comprar en una determinada compañía, y no mide la satisfacción del cliente.
Las calificaciones de solidez financiera son diferentes de las calificaciones de crédito del emisor, que predicen el riesgo de crédito futuro. Las calificaciones crediticias de los emisores aparecen a veces junto a las calificaciones de solidez financiera, así que tenga en cuenta la diferencia cuando busque empresas.
Quién emite las calificaciones
Las principales agencias de calificación son
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A.M. Best: requiere A.M. Mejor afiliación
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Norma & Poor’s: requiere registro gratuito
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Fitch: requiere un registro de pago
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Moody’s: requiere registro gratuito
A.M. Best se centra tradicionalmente en las compañías de seguros, mientras que Fitch, Moody’s y Standard & Poor’s también califica otros tipos de empresas y productos financieros.
Debido a que utilizan diferentes criterios y los ponderan de manera diferente, las agencias de calificación pueden producir diferentes calificaciones para la misma empresa. Y no todas las agencias califican a todas las compañías de seguros. Sin embargo, al comparar las calificaciones de solidez financiera, puede hacerse una idea de la salud financiera de su compañía de seguros de vida.
Las compañías de seguros suelen publicar sus calificaciones de solidez financiera en sus sitios web.
Cómo descifrar las calificaciones
Las agencias de calificación tienen diferentes calificaciones y escalas, por lo que descifrar los resultados puede ser complicado. Una A+ de una agencia no significará lo mismo que una A+ de otra, y no todas las agencias tienen una calificación A+ para empezar.
Las agencias de calificación suelen asignar a las compañías de seguros de vida una de las nueve a 16 calificaciones de solidez financiera a largo plazo, la más alta de las cuales significa que es muy probable que la compañía pueda pagar futuras reclamaciones. A.M. Las calificaciones financieras más fuertes de Best son A++ y A+, mientras que las mejores de Fitch y Standard & Poor’s son AAA y AA. Las calificaciones más altas de Moody’s son Aaa y Aa.
En el otro extremo de la escala, las calificaciones más bajas significan que una compañía corre el riesgo de no poder pagar futuras reclamaciones y podría incluso correr el riesgo de quebrar, un problema tanto si tienes un seguro de vida a término como un seguro de vida completo.
Cuando compare las calificaciones de las aseguradoras, tenga cerca la escala de calificación de solidez financiera de la agencia para consultarla rápidamente; cada agencia tiene una en su página web. El baremo incluye las calificaciones de la agencia y su significado.
Cómo deben guiar las calificaciones la elección de un seguro?
Si tiene que elegir entre dos compañías, una con calificación A++ y otra con calificación A+, es probable que cualquiera de ellas esté presente cuando la necesite. Pero si está eligiendo entre compañías con calificación A+ y B+, la solidez financiera puede ser un factor más importante en su decisión. Sobre todo, evite las aseguradoras que una o varias agencias califican como vulnerables.