Paga las deudas en orden de menor a mayor. Utiliza nuestra calculadora para ver cómo te funcionaría este método.Bev O'Shea, Sean Pyles 16 de diciembre de 2021
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Con el método de la bola de nieve de la deuda, te recompensas por las victorias a lo largo de tu viaje de pago de la deuda. Primero pagas las deudas más pequeñas y luego inviertes la cantidad utilizada para pagar las primeras deudas en el pago de las más grandes, como si se tratara de una bola de nieve que rueda colina abajo.
Las pequeñas victorias por adelantado -la satisfacción de ver cómo se eliminan las deudas una a una- le mantienen comprometido. Es muy diferente de la estrategia de la avalancha de deudas, que da prioridad a las deudas de alto interés para ahorrar dinero, pero puede tardar más tiempo en acabar con la primera deuda.
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Utilizando el método de la bola de nieve de la deuda
En primer lugar, asegúrate de haber presupuestado lo suficiente para cubrir el pago mínimo mensual de cada deuda. Ahora, ordena las deudas por saldo, de menor a mayor. No tenga en cuenta el tipo de interés de cada una de ellas.
Cada mes, destina el dinero extra que has presupuestado para deshacerte de las deudas a la deuda más pequeña, aunque estés pagando más intereses por otra. Una vez pagada la deuda más pequeña, coge la cantidad total que estabas pagando por ella (el mínimo mensual más tu dinero extra) y apunta a la siguiente deuda más pequeña. Siga eliminando deudas y luego desvíe todo el dinero liberado hacia la siguiente deuda de la fila.
Así es como podría verse en la vida real: si tienes una factura de hospital de 1.200 dólares que el hospital te permite pagar sin intereses, y dos facturas de tarjeta de crédito por 5.000 dólares (a 22.9% de interés) y 3.000 dólares (al 15.9%), pagarías primero la factura del hospital. Así es: pagarías el préstamo sin intereses antes de pagar los que acumulan intereses.
Esto puede volver loca a la gente de los números, porque normalmente se ahorra tiempo y dinero pagando primero las deudas de mayor interés. El método de la avalancha de deudas es más adecuado para ellos. Pero si necesitas adelantar tu plan de pago con victorias tempranas para seguirlo, la bola de nieve es para ti.
Busca tipos más bajos y formas de pagar más
Si eliges la estrategia de la bola de nieve y tus deudas de alto interés son también las más grandes, no ignores las oportunidades de encontrar tasas más bajas, especialmente si tu puntuación de crédito está subiendo. Es posible que pueda transferir el saldo de una tarjeta de crédito a otra con una tasa más baja o encontrar un préstamo de consolidación de deudas.
Puede que se pregunte si alguna vez podrá saldar su deuda, incluso con un plan de bola de nieve de deudas que le mantenga centrado. Si sus deudas de consumo no garantizadas -como las tarjetas de crédito y los préstamos personales- tardan más de cinco años en pagarse, considere sus opciones para el alivio de la deuda.
Aunque tanto el método de la bola de nieve como el de la avalancha implican dinero que se presupuesta activamente para pagar la deuda, se puede complementar cualquiera de ellos con «copos de nieve de deuda», es decir, pequeños ahorros diarios y "encontró" dinero que vierte en su plan de pago para acelerar su progreso.
¿Es una bola de nieve de deudas para usted??
El método de la avalancha podría suponer un mayor ahorro en intereses, pero conócete a ti mismo: Un plan que se abandona -aunque sea objetivamente superior- es un fracaso. Por eso, una bola de nieve de deudas menos eficiente puede ser una buena opción para muchos aunque cueste un poco más con el tiempo.
Un estudio de 2012 de la Universidad Northwestern sobre casi 6.000 clientes de liquidación de deudas descubrió que la fracción de cuentas de deuda pagadas era un mejor predictor del éxito final que la cantidad de dinero. Alcanzar los objetivos secundarios puede ayudarle a seguir el plan general. Si una bola de nieve de deudas ofrece el tipo de refuerzo que le mantendrá motivado, vale la pena pagar la prima para encaminar sus finanzas.