La hoja de ruta de Annika Hudak'incluyó la revisión de los gastos, el uso de transferencias de saldo y el seguimiento de su progreso.Melissa Lambarena 14 de diciembre de 2021
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Con una deuda de más de 195.000 dólares en préstamos estudiantiles, Annika Hudak (en la foto de arriba) no vio nada malo en pasar sus tarjetas de crédito.
«Tenía la mentalidad de que voy a estar endeudado para siempre, así que ¿qué son un par de miles de dólares aquí?», dice Hudak, de 25 años, analista de productos en Oregón.
Hudak llegó a acumular unos 20.242 dólares en cuatro tarjetas de crédito cargando comida, libros de texto, material escolar y otros gastos. Al igual que ella, muchos prestatarios también tienen otras formas de deuda educativa al margen de los préstamos estudiantiles, incluido el 21% que tiene deudas de tarjetas de crédito, según un informe de la Reserva Federal publicado recientemente y basado en datos de 2020 que explora el bienestar económico de los ciudadanos de Estados Unidos.S. hogares.
En la universidad y en los primeros años de su carrera, no había encontrado su equilibrio financiero. No fue hasta que escuchó las historias de pago de deudas de otras personas en YouTube y otras plataformas que sintió esperanza, aprendió a gestionar el dinero y encontró una hoja de ruta para pagar las deudas.
En enero de 2020, comenzó su viaje sin deudas y pagó todas las tarjetas de crédito antes de finalizar el año. Así es como.
Conozca su objetivo y sus obstáculos
Hudak se fijó el objetivo de quedar libre de deudas a los 30 años, previendo metas como la creación de un patrimonio o la compra de una casa. Anotó todas sus deudas sobre la marcha para tener una idea completa de la cantidad que debía.
También se fijó en los gastos. Es importante revisar los extractos de las tarjetas de crédito y de las cuentas bancarias para ver a dónde va el dinero, dice Jeffrey Arévalo, experto en bienestar financiero de GreenPath, una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. Busque oportunidades para reducir las compras innecesarias, como las suscripciones no utilizadas.
Hudak elabora su presupuesto con meses de antelación para planificar los pagos de la deuda. «Definitivamente es un proceso de prueba y error, y tienes que encontrar lo que funciona para ti», dice.
Elegir el método correcto para salir de la deuda
A la hora de explorar formas de pagar las deudas de las tarjetas de crédito, comprobar la puntuación de crédito en la aplicación móvil del emisor de la tarjeta es una buena forma de saber en qué situación se encuentran las opciones.
Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, por ejemplo, suele requerir una buena puntuación de crédito FICO de 690 o superior. Esta opción le permite trasladar la deuda de una tarjeta de crédito de alto interés a otra con un tipo de interés más bajo, normalmente por una comisión del 3% al 5% de la cantidad transferida. El dinero que se ahorra en intereses puede aplicarse al saldo, reduciendo el tiempo que se tarda en pagar la deuda. La tarjeta de transferencia de saldo ideal no tiene cuota anual, tiene una TAE inicial del 0% y una cuota de transferencia de saldo baja.
«Mira el coste de la comisión frente al ahorro y los intereses», dice Arévalo. «Ese ahorro de intereses muchas veces va a ser un gran beneficio.»
Hudak recibió la aprobación para una transferencia de saldo con una TAE introductoria del 0% durante siete meses en enero de 2020.
La cantidad transferida sólo puede ser tan alta como su límite de crédito. Para Hudak, eso significó que pudo trasladar algo menos de la mitad del saldo más alto de su tarjeta de crédito a la nueva tarjeta. El resto de ese saldo estaba sujeto a un tipo de interés del 26%, por lo que dos meses después solicitó otra tarjeta de transferencia de saldo a través de su cooperativa de crédito, que ofrecía una TAE del 8.99%.
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Determina tu estrategia de pago y fija un plazo
Hudak dejó de usar sus tarjetas de crédito y se propuso pagar una de ellas durante ese periodo promocional inicial de siete meses. Utiliza una calculadora de reducción de la deuda para hacer un seguimiento del tiempo que tardaría en pagar todas sus tarjetas.
Hudak abordó primero las deudas más pequeñas -conocidas como «el método de la bola de nieve»- para obtener una gratificación instantánea y mantenerse motivado con cada saldo pagado.
Otro enfoque, «el método de la avalancha», consiste en pagar primero las deudas de alto interés. Escoge el método que más te convenga.
Su plan también incluía obtener ingresos extra para destinarlos a la deuda. Mantuvo su trabajo a tiempo completo en medio de la pandemia de COVID-19 y tuvo algunos trabajos paralelos. Enseñaba a los niños en un campamento de codificación virtual, editaba vídeos y cobraba por otras tareas que le resultaban necesarias.
Seguir su progreso
Hudak se mantuvo motivado con una aplicación presupuestaria para contar cada dólar. También utilizó un diario de viñetas y una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de las deudas combinadas y celebrar las pequeñas victorias.
Dice que pagó la primera tarjeta en junio y que en noviembre de 2020, a los 24 años, había eliminado por completo su deuda de tarjetas de crédito. Después de ese hito, puso su energía y su dinero en el préstamo del coche y lo pagó en febrero. Sus esfuerzos se centran ahora en acabar con ese préstamo estudiantil de seis cifras.
«Creo que mantenerme centrada es mi mayor objetivo y también el más difícil, porque ahora que he pagado esas deudas más pequeñas, no tengo esa próxima victoria a corto plazo», dice Hudak.
Hudak se propone no tener deudas en 2026 y ahora está al otro lado de la cámara de YouTube. Espera que su canal, Annika Hudak, sea una fuente de ingresos mientras documenta su viaje sin deudas para mostrar a otros que es posible.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.
Imagen cortesía de Annika Hudak.