Cómo transferir préstamos estudiantiles a otro prestamista

Puntos clave

• Puede consolidar los préstamos estudiantiles federales para obtener un administrador diferente; puede obtener un plazo de reembolso más largo que disminuye su pago pero aumenta el interés total.

• Puedes refinanciar tus préstamos estudiantiles con un prestamista privado y obtener un tipo de interés más bajo y un plazo de amortización diferente. Los prestatarios federales no deberían refinanciar ahora mismo.

• Puedes transferir los préstamos Parent PLUS a tu hijo a través de una refinanciación privada y servir de cofirmante si tu hijo no cumple los requisitos por sí mismo.

Transferir tu préstamo estudiantil a otro prestamista puede conseguirte un tipo de interés más bajo y un plazo de amortización diferente. También podría permitirle transferir un préstamo de los padres a su hijo.

Pero al igual que ningún préstamo es adecuado para todos los prestatarios, ningún método para transferir un préstamo es adecuado para todos.

La forma de proceder depende de tu situación actual y de lo que quieras obtener de un nuevo préstamo y prestamista. Considere estas opciones.

Opciones para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales

Consolidación de préstamos estudiantiles federales

La consolidación de préstamos estudiantiles federales no cambiará su prestamista, pero le permitirá elegir un nuevo administrador de préstamos estudiantiles. Este proceso le permite combinar varios préstamos estudiantiles federales en un solo préstamo estudiantil federal más fácil de manejar. Si bien no reduce su tasa de interés, puede reducir su pago al extender el plazo. La desventaja es que el plazo ampliado significará que pagarás más con el tiempo.

Puedes completar una solicitud de préstamo de consolidación en studentaid.gov.

La consolidación podría ser adecuada para usted si:

• Estás descontento con tu gestor o tienes varios gestores y quieres simplificar tu préstamo bajo uno solo.

• Desea reducir el importe de su pago mensual.

• Tienes préstamos FFEL y quieres calificar para la condonación de préstamos del servicio público, o PSLF.

• Si tiene préstamos federales de tasa variable y quiere cambiar a un préstamo de tasa fija.

La consolidación no es adecuada para usted si:

• Quieres pagar los préstamos estudiantiles más rápido.

• Desea reducir el importe total de la amortización.

• No quiere perder el crédito por los pagos realizados para la PSLF o su plan de reembolso impulsado por los ingresos existente, o IDR.

Refinanciación de préstamos estudiantiles privados

Refinanciar tus préstamos estudiantiles federales significa que tus préstamos pasarán a un prestamista privado. Si lo haces, puedes obtener una tasa de interés más baja y tener la flexibilidad de elegir un plazo de amortización más corto o más largo.

Aunque la refinanciación puede ser una buena opción para reducir los pagos de su préstamo o disminuir la cantidad que pagará por sus préstamos estudiantiles en general, ahora no es el momento adecuado para que los prestatarios de préstamos estudiantiles federales refinancien. Los préstamos federales para estudiantes se encuentran actualmente en una indulgencia de intereses y sin pagos hasta octubre de 2021. La refinanciación le hará perder ese beneficio. También perderá el acceso a otros beneficios de los préstamos estudiantiles federales al refinanciar con un prestamista privado.

Una vez finalizado el período de indulgencia de intereses, la refinanciación podría ser adecuada para usted si:

• Tiene unas finanzas sólidas, un perfil crediticio fuerte y unos ingresos estables que le ayuden a optar a un tipo de interés bajo.

• No necesitarás acceder a los beneficios de los préstamos estudiantiles federales, como el IDR.

La refinanciación del préstamo estudiantil no es adecuada para ti si:

• Necesitas acceder a los beneficios de los préstamos estudiantiles federales.

• No calificas para una tasa más baja que la que tienes actualmente.

Opciones para los prestatarios de préstamos estudiantiles privados

Si tienes préstamos estudiantiles privados, la refinanciación te permitirá obtener un prestamista diferente con un nuevo tipo de interés y plazo de amortización.

A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los prestatarios de préstamos estudiantiles privados no corren el riesgo de perder ningún beneficio al refinanciar. Así que aprovecha la refinanciación si tienes préstamos privados y puedes optar a un tipo de interés más bajo.

Las compañías privadas de préstamos estudiantiles ofrecen sus tasas más bajas sólo a aquellos con los perfiles financieros y crediticios más fuertes. Pero puede ahorrar dinero -mensual o en el reembolso total- incluso si no califica para la tasa más baja anunciada. Y puedes refinanciar tantas veces como califiques, así que revisa las tasas de refinanciamiento de tu préstamo estudiantil periódicamente.

Los prestamistas suelen buscar estos requisitos para la refinanciación:

• Puntaje de crédito en el alto 600s.

• Relación deuda-ingresos inferior al 50%.

• Un título de una institución que reúna los requisitos necesarios.

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Si no cumples con los requisitos por tu cuenta, es posible que puedas refinanciar con un cofirmante cualificado.

Opciones para los prestatarios de Parent PLUS

Si sacó préstamos federales Parent PLUS y quiere transferirlos a su hijo, la refinanciación puede ofrecer una vía.

Para ello, primero identifique a los prestamistas de refinanciación de Parent PLUS que permiten las transferencias de préstamos. Haga que su hijo se precalifique con varios prestamistas para ver dónde puede obtener la mejor tasa.

Si su hijo cumple los requisitos del prestamista por sí mismo, puede transferirle el préstamo en su totalidad.

Si no lo tienen, puedes servir de cofirmante en el préstamo refinanciado y trabajar con ellos para cumplir con los requisitos de liberación de cofirmantes del prestamista. Muchos prestamistas permiten la liberación del co-firmante después de un número determinado de pagos exitosos.