Cómo subir o bajar de categoría su tarjeta de crédito

Cambiar su tarjeta actual por otra de la misma «familia» puede ahorrarle comisiones o concederle mejores ventajas, sin que ello afecte a su puntuación crediticia.Sara Rathner 5 de noviembre de 2021

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Lo que hay dentro

  • Ventajas de cambiar de tarjeta de crédito
  • Inconvenientes del cambio de tarjeta
  • Limitaciones del cambio
  • ¿Cómo se inicia el proceso de mejora o reducción de la categoría de la tarjeta de crédito??
  • ¿Qué otros tipos de cambios de tarjeta de crédito puede solicitar??
  • ¿Qué es lo siguiente?
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  • Ventajas de cambiar de tarjeta de crédito
  • Inconvenientes de cambiar de tarjeta
  • Limitaciones del cambio de cuenta
  • Cómo se inicia el proceso de subir o bajar de categoría la tarjeta de crédito?
  • ¿Qué otros tipos de cambios en la tarjeta de crédito puede solicitar??
  • Qué'es lo siguiente
  • Una cartera llena de tarjetas de crédito es como un armario lleno de ropa: los artículos que parecían una buena idea hace unos años probablemente no estarán de moda siempre. Tanto si quiere cambiar esa tarjeta sin complicaciones por otra que le proporcione recompensas como si quiere rebajar una tarjeta premium con altas comisiones y ventajas irrelevantes, a menudo es posible hacer un cambio.

    Los emisores se refieren a ese cambio como un "cambio de producto," y existen varias ventajas al solicitarlo. Por lo general, conservará su cuenta y su número de tarjeta, lo que significa que también mantendrá el límite de crédito de esa cuenta y su historial crediticio, que son factores que influyen en su puntuación de crédito. Y como no está abriendo una cuenta nueva, generalmente no se inicia un "hard pull" en sus informes de crédito.

    A continuación le explicamos cómo determinar si un cambio de tarjeta de crédito puede ser adecuado para usted, además de lo que debe saber al solicitarlo.

    Consejo de experto: el proceso de cambio de tarjeta puede variar según el emisor, al igual que los posibles efectos sobre su crédito. Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta y pregunte al representante cómo gestiona su emisor los cambios de producto: qué tarjetas están disponibles para usted, si el emisor llevará a cabo una retirada de fondos y cómo cambiarán sus tarifas.

    » MÁS: Qué factores afectan a su puntuación de crédito?

    Por qué podría querer cambiar su tarjeta de crédito

    O tal vez simplemente haya decidido que la tarjeta no ofrece suficientes ventajas para justificar la cuota anual que paga.

    En lugar de cancelar una tarjeta por completo, puede cambiarla por otra que se adapte mejor a sus necesidades, aunque eso signifique reducir la categoría de la tarjeta, guardarla en un cajón y utilizarla sólo unas pocas veces al año.

    Ventajas de cambiar de tarjeta de crédito

    Ya sea que desee mejores recompensas o una cuota anual más baja (o ninguna), el cambio le permite ajustar su tarjeta de crédito para obtener beneficios que reflejen mejor cómo la utiliza. En comparación con la solicitud de una nueva tarjeta, subir o bajar de categoría una tarjeta existente requiere menos esfuerzo. No hay que rellenar ninguna solicitud y, por lo general, no se realiza ninguna consulta de crédito.

    Y en comparación con el cierre de una tarjeta, el cambio puede ser una medida mucho mejor para su informe de crédito. No perderá una cuenta existente (ni su historial o límite de crédito); sólo cambiará el producto asociado a esa cuenta.

    » VEA: 8 veces que debería replantearse un cambio de producto de tarjeta de crédito

    Inconvenientes de cambiar de tarjeta

    Cuando se actualiza una tarjeta: Dado que no está solicitando una nueva tarjeta directamente, generalmente tampoco podrá optar a la bonificación de inscripción que se ofrece a los nuevos titulares. Las bonificaciones más lucrativas pueden valer cientos de dólares y compensar las elevadas cuotas anuales que cobran algunas tarjetas de recompensa. Además, al cambiar a una tarjeta de nivel superior, es posible que tenga que empezar a pagar una cuota anual, o una mayor.

    Al bajar de categoría una tarjeta: Aunque pueda deshacerse de la cuota anual de su tarjeta actual, también podría perder algunas de las ventajas que ofrecía su tarjeta original. Asegúrese de que no las utiliza o de que no las echará de menos cuando desaparezcan.

    Y tanto si cambia de categoría como si la baja, asegúrese de preguntar a su emisor qué ocurre con las recompensas que pueda haber acumulado en su tarjeta actual. Si se transfieren al cambiar, no se preocupe; pero si no lo hacen, siga adelante y canjee lo que pueda antes de hacer el cambio.

    Ejemplos:

    • El cambio de la tarjeta AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® a la AAdvantage® Aviator® Silver Mastercard® sería una mejora: mejores recompensas y ventajas a cambio de una cuota anual más alta.

    • Cambiar una tarjeta de crédito Savor Cash Rewards de Capital One por la tarjeta de crédito SavorOne Cash Rewards de Capital One sería un downgrade: menos recompensas a cambio de no tener cuota anual.

    Limitaciones del cambio

    Tenga en cuenta que, a la hora de decidir a qué tarjeta quiere cambiarse, no tiene carta blanca (card blanche?). Como en los ejemplos anteriores, los emisores de tarjetas de crédito tienden a ofrecer múltiples versiones de la misma tarjeta que ofrecen diferentes niveles de recompensas a cambio de cuotas anuales más altas o más bajas, y puede que esté limitado a cambiar sólo dentro de eso "familia" de productos.

    Del mismo modo, no suele ser posible saltar entre las redes de pago: Visa, Mastercard, American Express y Discover. Si su tarjeta actual funciona con la red Visa, es casi seguro que no podrá "cambiar de producto" a un producto AmEx, incluso si su banco emite tarjetas que funcionan tanto con Visa como con AmEx.

    » MÁS: En qué se diferencian Discover y AmEx de Visa y Mastercard

    Cómo se inicia el proceso de mejora o reducción de categoría de la tarjeta de crédito?

    Lo mejor es llamar a su emisor y preguntarle. Empiece por el número que aparece en el reverso de su tarjeta de crédito o pruebe con los números de atención al cliente que aparecen a continuación. Dígale al representante que está interesado en un cambio de producto y que le gustaría saber qué opciones tiene a su disposición.

    Tenga en cuenta que el emisor es la institución financiera afiliada a la tarjeta, no necesariamente la empresa a la que pertenece la tarjeta. Con una tarjeta de avión, por ejemplo, llame al banco, no a la aerolínea.

    Los números de teléfono que aparecen a continuación han sido confirmados de forma independiente por nuestro sitio web y son exactos a fecha de noviembre de 2020.

    Cómo cambiar su tarjeta de crédito American Express

    Llame al 800-528-4800.

    Cómo cambiar su tarjeta de crédito de Bank of America

    Llame al 800-732-9194.

    Cómo cambiar su tarjeta de crédito Barclays

    Llame al 877-523-0478.

    Cómo cambiar su tarjeta de crédito de Capital One

    Llame al 800-227-4825.

    Cómo cambiar su tarjeta de crédito Chase

    Llame al 800-432-3117.

    Cómo cambiar su tarjeta de crédito Citi

    Llame al 800-950-5114.

    Cómo cambiar su tarjeta de crédito Discover

    Llame al 800-347-2683.

    Cómo cambiar su U.S. Tarjeta de crédito bancaria

    800-285-8585.

    Cómo cambiar su tarjeta de crédito de Wells Fargo

    Llame al 800-642-4720.

    Qué otros tipos de cambios en las tarjetas de crédito se pueden solicitar?

    Muchos emisores le permiten fijar su propia fecha de facturación y, en algunos casos, incluso pueden perdonar un pago atrasado si es el primero y lo pide amablemente. En cuanto a los cambios reales de las características del producto que usted'lleva, también puede solicitarlos:

    Un cambio en su tipo de interés

    Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, negociar un tipo de interés más bajo puede ayudarle a ahorrar en los pagos de intereses, a saldar su deuda más rápidamente o a reducir los pagos mensuales de su deuda. No está de más preguntar, y si te dicen que no, puedes buscar otras opciones, como trasladar el saldo restante a una tarjeta de transferencia de saldo con un periodo introductorio del 0% TAE.

    Un cambio en su límite de crédito

    Su gasto mensual típico puede cambiar con el tiempo, pero su tarjeta de crédito no siempre sigue el ritmo. Si está satisfecho con su tarjeta, puede solicitar un aumento del límite de crédito, pero sepa que esta solicitud puede afectar a su puntuación de crédito.

    «Si pide un aumento del límite de crédito, el prestamista puede tratarlo como una solicitud de cuenta nueva, lo que da lugar a una investigación dura», dice Rod Griffin, director de educación y concienciación del consumidor en Experian. «Eso podría causar un pequeño descenso temporal en su puntuación.»

    Aun así, un límite de crédito más alto puede jugar a su favor con el tiempo. «El aumento entonces podría ayudar a sus puntuaciones porque reduciría su tasa de utilización», dice Griffin. «Eso suponiendo que todo lo demás se mantenga igual y no aumente sus saldos.» Los expertos recomiendan cargar el 30% o menos de su límite de crédito total en cada ciclo de facturación.

    Qué'es lo siguiente

    » MÁS: Cómo solicitar un aumento del límite de crédito? Esto es lo que puede esperar

    La información relacionada con la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

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