Cómo solicitar una tarjeta de crédito para que te la aprueben

Conozca su puntuación de crédito, sus deudas y sus ingresos, y solicite una tarjeta que se ajuste a su perfil.Ben Luthi, Gregory Karp Mar 22, 2021

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Pasos

  • 1. Conozca las puntuaciones de crédito
  • 2. Acceda a sus puntuaciones de crédito
  • 3. Mejore su crédito
  • 4. No solicite la primera oferta que vea
  • 5. Incluya todos los ingresos en la solicitud
  • 6. No se rinda
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  • 1. Conozca la puntuación de crédito
  • 2. Accede a tus puntuaciones de crédito
  • 3. Mejore su crédito
  • 4. No solicite la primera oferta que vea
  • 5. Incluya todos los ingresos en la solicitud
  • 6. No te rindas
  • Solicitar una tarjeta de crédito es tan sencillo como introducir tus datos en un formulario online y hacer clic "envíe." Pero conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito? Para algunos, se requiere un poco de conocimiento y planificación antes de solicitarla.

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    1. Conozca las puntuaciones de crédito

    Las puntuaciones de crédito -tiene muchas- son uno de los factores más importantes en la decisión del emisor de la tarjeta de crédito para aprobar su solicitud. Los bancos difieren en la forma de realizar las aprobaciones, pero las puntuaciones suelen ser clasificadas por los prestamistas de esta manera:

    300 – 629

    Mal crédito

    630 – 689

    Crédito medio

    690 – 719

    Buen crédito

    720 y más

    Crédito excelente

    » MÁS:  Conozca su puntuación de crédito

    La mayoría de las tarjetas de crédito de recompensa requieren un crédito bueno o excelente. Por lo tanto, si ha tenido problemas para mantener un buen historial crediticio, es posible que desee retrasar la solicitud hasta que su crédito mejore. O, en lugar de las tarjetas de recompensa, podría considerar las tarjetas garantizadas o las diseñadas para personas con mal crédito.

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    2. Acceda a sus puntuaciones de crédito

    Los modelos de puntuación más destacados son FICO score y VantageScore.

    Puedes pagar para obtener tu puntuación FICO en MyFICO.com, pero si ya tiene una cuenta de tarjeta de crédito, es posible que también tenga acceso a puntuaciones FICO gratuitas en su extracto mensual o en su cuenta online. Y Discover, emisor de tarjetas de crédito, ofrece una puntuación FICO gratuita a todo el mundo, aunque no sea cliente.

    Algunos sitios web de finanzas personales, incluido el nuestro, ofrecen una puntuación de crédito gratuita de VantageScore. Las puntuaciones VantageScores y FICO son similares porque ambas ponderan prácticamente los mismos factores y utilizan los mismos datos de las agencias de crédito.

    Consulte en nuestra página web'la información gratuita sobre la puntuación de crédito y el informe de crédito gratuito, que se actualiza semanalmente, para realizar un seguimiento durante todo el año.

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    3. Mejore su crédito

    Su puntuación de crédito aumentará si:

    • Realice los pagos a tiempo.

    • Mantenga los saldos bajos en las tarjetas de crédito existentes.

    • Evitar nuevas deudas.

    Un 30% de su puntuación de crédito se determina por la cantidad que debe. Los saldos elevados de las tarjetas de crédito pueden ser especialmente perjudiciales. Su índice de utilización del crédito -su saldo dividido por su límite de crédito- debe ser inferior al 30% en cada tarjeta de crédito. Por ejemplo, si tienes un límite de crédito de 10.000 $, se recomienda mantener el saldo por debajo de 3.000 $.

    Reduzca la utilización de su crédito creando un plan para pagar el saldo existente lo antes posible. Y considere la posibilidad de pagar las compras más de una vez al mes para mantener el saldo más bajo a lo largo del mes.

    » MÁS: 8 formas de crear crédito rápidamente

    4. No solicite la primera oferta que vea

    Si tiene mal crédito, es posible que no le aprueben una tarjeta con una gran bonificación de inscripción y lucrativas recompensas. Cada solicitud de tarjeta de crédito puede afectar temporalmente a su informe de crédito, así que considere la posibilidad de utilizar una herramienta en línea para precalificar.

    También puede llamar al emisor de la tarjeta y preguntar por los requisitos de una tarjeta concreta.

    No ha habido suerte con la precalificación? Tenga en cuenta estas buenas tarjetas para personas con mal crédito, que pueden ayudarle a estar más cerca de conseguir una tarjeta de recompensas con el tiempo. Utiliza la tarjeta de forma responsable para ayudar a reparar tu crédito.

    Es posible que le resulte más fácil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito garantizada, que utiliza un depósito en efectivo que usted realiza en el momento de la aprobación para "seguro" su línea de crédito. Algunas de las mejores tarjetas garantizadas ofrecen recompensas en efectivo, importes de depósito flexibles y la posibilidad de pasar a una tarjeta no garantizada (y recuperar el depósito).

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    5. Incluya todos los ingresos en la solicitud

    Los emisores consideran que tu puntuación de crédito es un indicador de solvencia, pero las puntuaciones no reflejan tus ingresos. Los emisores de tarjetas utilizan los ingresos para calcular su ratio deuda-ingresos, que ayuda a determinar su capacidad de pago. Cambie su ratio aumentando los ingresos o reduciendo la deuda.

    Si gana dinero fuera de su trabajo a tiempo completo, inclúyalo en su solicitud. Siempre que tengas 21 años o más, puedes incluir los ingresos de tu hogar, incluidos los de tu cónyuge o pareja, en tu solicitud de tarjeta de crédito.

    » MÁS: Cómo informar de los ingresos en su solicitud de tarjeta de crédito

    Resista la tentación de exagerar sus ingresos. Si un emisor descubre que proporcionaste información falsa a sabiendas en tu solicitud, podrías ser acusado y condenado por fraude con tarjeta de crédito.

    Estar desempleado no te descalifica automáticamente para obtener una tarjeta de crédito.

    6. No se dé por vencido

    Si cree que ha hecho todo bien y su solicitud sigue siendo denegada, puede llamar al emisor y pedir una reconsideración.

    Tenga un plan antes de llamar. Tienes derecho a preguntar al emisor por qué te la han denegado, y también puedes consultar tu informe de crédito gratuito en AnnualCreditReport.com para ver si hay alguna mancha en tu historial. Formula un argumento convincente de por qué quieres la tarjeta y por qué eres fiscalmente responsable. Sé educado. Es más probable que los agentes del servicio de atención al cliente respondan positivamente si tiene un comportamiento agradable.

    Sigue sin haber suerte? Esperar unos seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.

    » MÁS: Necesita un favor de un emisor de tarjetas de crédito? Haga una llamada

    Lo esencial

    La denegación de una tarjeta de crédito es dolorosa, tanto desde el punto de vista psicológico como por el efecto que tiene en su puntuación de crédito.

    Por eso'es esencial hacer un balance de su situación crediticia antes de solicitar su próxima tarjeta y elegir la mejor tarjeta.

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    Además, proporcione información precisa durante el proceso de solicitud y esté preparado para defender su caso en caso de que no se le apruebe inmediatamente.

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