Cómo solicitar un préstamo personal

La solicitud de un préstamo comienza con la comprobación de su crédito y la precalificación para comparar las ofertas de préstamos personales.Jackie Veling, Chanell Alexander Nov 23, 2021

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El proceso de solicitud de un préstamo personal puede resultar abrumador si no sabes por dónde empezar o los documentos que necesitas.

A continuación se indican cinco pasos y preguntas comunes que le ayudarán en el proceso de solicitar y elegir el mejor préstamo personal para su situación financiera.

Paso 1: Comprueba tu crédito

Inicie el proceso comprobando su crédito. El tipo de interés y el importe del préstamo que recibas dependen en gran medida de tu crédito, por lo que la comprobación de tu informe crediticio te permite detectar y corregir cualquier error -como un retraso de pago falsamente comunicado- y reforzar tu puntuación antes de solicitar un préstamo personal.

Cómo influye mi puntuación de crédito en las ofertas de préstamos personales?

Los prestatarios de crédito bueno o excelente (aquellos con puntuaciones FICO de 690 o superiores) suelen recibir tasas más bajas y tienen un grupo más amplio de prestamistas para elegir. Por otro lado, los prestatarios con mala o buena calificación crediticia (puntuaciones FICO de 300 a 689) pueden tener menos opciones y recibir tasas en el extremo superior de los rangos de los prestamistas.

Cómo puedo ver mi puntuación de crédito de forma gratuita?

Puede obtener una puntuación de crédito y un informe gratuitos en nuestro sitio web. También puede solicitar informes crediticios gratuitos directamente a las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com.

Prepárese para cualquier solicitud de préstamo: nuestro sitio web hace un seguimiento de su puntuación crediticia y le muestra formas de mejorarla, de forma gratuita. OBTENGA EL INFORME DE CRÉDITO

Paso 2: Precalificar y comparar ofertas

La precalificación de un préstamo personal le ofrece una vista previa de los tipos de interés, las cuotas mensuales y las condiciones estimadas antes de presentar su solicitud. La mayoría de los prestamistas en línea y algunos bancos le permiten precalificar en un ordenador o dispositivo móvil.

» MÁS: Precalifique con varios prestamistas a la vez en nuestro sitio web

¿Afectará la precalificación a mi puntuación de crédito??

No, la precalificación de un préstamo personal incluye una investigación suave, que no afecta a tu puntuación de crédito.

¿Qué necesito para precalificar para un préstamo personal??

Para precalificar, tendrás que proporcionar información como:

  • Objetivo del préstamo. Los préstamos personales sin garantía pueden utilizarse para casi cualquier cosa.

  • Importe del préstamo solicitado. Los prestamistas suelen ofrecer préstamos personales de entre 1.000 y 50.000 dólares.

  • Pago mensual preferido. Los préstamos personales suelen tener pagos mensuales repartidos en plazos de dos a siete años.

  • Información personal y financiera. Esto podría incluir tu nombre, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento, dirección, ingresos, número de la Seguridad Social y educación.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la precalificación??

La precalificación puede tomar unos segundos o minutos después de enviar su información. Si cumple los requisitos para recibir una oferta de préstamo, aparecerá una nueva página en la que se mostrarán sus posibles tipos y condiciones.

También puede recibir un correo electrónico del prestamista con información de contacto para el servicio de atención al cliente y una lista de los siguientes pasos para ayudarle a completar la solicitud.

Paso 3: Elegir el prestamista y el préstamo

Con las ofertas de varios prestamistas, compare sus opciones y elija un prestamista con el que seguir adelante.

Cómo elegir el mejor préstamo personal?

Uno de los factores más importantes es la tasa de porcentaje anual. Es el coste total del préstamo e incluye el tipo de interés y todas las comisiones adicionales.

Cuanto menor sea la TAE, menor será el coste del préstamo. La TAE variará en función de factores como tu puntuación crediticia y tus ingresos.

Asegúrate de que puedes pagar cómodamente las cuotas mensuales. Investiga las características que son importantes para ti, como las opciones de pago flexibles, la ayuda para construir tu crédito o el pago directo a los acreedores si estás consolidando la deuda.

» MÁS: Características de los préstamos personales para comparar

Paso 4: Reunir los documentos del préstamo

Una vez que haya elegido un préstamo con el tipo, el plazo y las características que mejor se ajusten a su presupuesto, es el momento de completar la solicitud.

¿Qué necesito para mi solicitud de préstamo??

Tendrá que proporcionar algunos o todos los datos siguientes:

  • Prueba de identidad, incluyendo un documento de identidad emitido por el gobierno, una factura reciente de servicios públicos o un contrato de alquiler.

  • Prueba de domicilio.

  • Prueba de la situación laboral.

  • Historial educativo, incluyendo el título más alto que has obtenido y la fecha de graduación.

  • Detalles de los ingresos, incluyendo extractos bancarios o talones de pago, y pruebas de ingresos adicionales como la jubilación, la pensión alimenticia o la manutención de los hijos.

  • Número de la Seguridad Social si no se ha presentado durante la precalificación.

Paso 5: Presentar la solicitud y obtener la financiación

Lee detenidamente las condiciones del préstamo y presenta tu solicitud.

El contrato de préstamo certifica que toda la información que has presentado es correcta. También autoriza al prestamista a verificar su información, por ejemplo, poniéndose en contacto con su empresa y consultando sus informes de crédito.

¿Cómo afectará mi solicitud de préstamo a mi puntuación de crédito??

El envío de la solicitud formal de préstamo desencadena una consulta de crédito dura, que reduce hasta cinco puntos de su puntuación FICO y puede permanecer en su informe de crédito durante algo más de dos años.

¿Cuánto tiempo tardará en aprobarse mi solicitud??

Si todo es correcto, podría obtener la aprobación en el mismo día. Si el prestamista solicita documentos adicionales, la aprobación puede llevar más tiempo.

Cuánto tiempo tardará en recibir la financiación?

Una vez aprobado y firmado el contrato de préstamo, la rapidez con la que reciba el dinero dependerá probablemente del tipo de prestamista que elija. Muchos prestamistas online pueden proporcionar financiación en el mismo día, mientras que algunos bancos pueden tener el dinero en cinco días o antes.

» MÁS: Los mejores prestamistas para obtener dinero rápido

Una vez que reciba la financiación, el primer pago del préstamo deberá efectuarse en un plazo de 30 días. Si has optado por los pagos bancarios automáticos, los fondos se cargarán en la cuenta bancaria que hayas facilitado. Añade el importe de tu pago mensual a tu presupuesto para estar al día en el pago de tu deuda.

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