Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas en 4 pasos

Elija los prestamistas que se ajusten a sus necesidades y que parezcan capaces de aprobarle cuando solicite un préstamo para pequeñas empresas.Ryan Lane Apr 27, 2021

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Pasos

  • 1. Decidir dónde solicitar un préstamo para pequeñas empresas
  • 2. Obtenga los materiales de su solicitud
  • 3. Revise su solicitud de préstamo para pequeñas empresas
  • 4. Siga las instrucciones del prestamista para solicitarlo
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  • 1. Decidir dónde solicitar un préstamo para pequeñas empresas
  • 2. Obtenga los materiales de solicitud
  • 3. Revise su solicitud de préstamo para pequeñas empresas
  • 4. Siga las instrucciones del prestamista para solicitarlo
  • El programa de protección de los cheques de pago terminó oficialmente el 31 de mayo de 2021. Lea nuestra página de PPP para obtener más información o visite nuestra Guía de condonación de préstamos PPP.

    Si te preguntas cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas, tómate el tiempo necesario para investigar y encontrar la opción adecuada. Puede llevar meses conseguir un préstamo para un negocio, especialmente uno respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas. Si conoces todas las opciones y no te precipitas en el proceso, estarás en la mejor posición para que te aprueben y evitarás perder tiempo y dinero.

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    Estos son los cuatro pasos para solicitar un préstamo para pequeñas empresas.

    1. Decidir dónde solicitar un préstamo para pequeñas empresas

    Los bancos, los prestamistas alternativos en línea y otras fuentes ofrecen préstamos para empresas. El mejor lugar para solicitar un préstamo para pequeñas empresas suele ser aquel en el que se puede obtener el tipo de interés más bajo. Pero las siguientes preguntas también deberían influir en su decisión:

    • Cómo de buenas son sus finanzas? Los préstamos bancarios y de la SBA suelen ofrecer los tipos de interés más competitivos. Sin embargo, esos bajos tipos de interés vienen acompañados de estrictos requisitos: probablemente necesitarás al menos dos años de actividad, unos ingresos anuales elevados y un buen crédito (muchos prestamistas para pequeñas empresas exigen una puntuación FICO de al menos 650) para poder optar a la financiación. Si tiene un mal crédito o no puede alcanzar esas marcas, su mejor opción puede ser solicitar un préstamo para pequeñas empresas a un prestamista en línea.

    Cómo funciona un préstamo de la SBA

    Un préstamo de la SBA es un préstamo para pequeñas empresas emitido por prestamistas privados pero respaldado por el gobierno federal. Usted solicita un préstamo de la SBA a través de una institución crediticia como un banco o una cooperativa de crédito. A continuación, ese prestamista solicita a la SBA una garantía de préstamo, lo que significa que si usted no paga un préstamo de la SBA, el gobierno paga al prestamista la cantidad garantizada. La SBA exige una garantía personal incondicional a todas las personas que tengan al menos un 20% de la propiedad de la empresa, lo que las pone a ellas y a sus bienes personales en el punto de mira de los pagos. La SBA tiene varios programas de préstamos, como los préstamos 7(a), los préstamos 504 y los microcréditos.

    • Qué tipo de financiación necesita? Existen varios tipos de préstamos para empresas, pero no todos los prestamistas los ofrecen. Si va a comprar maquinaria pesada, por ejemplo, un prestamista que se dedique a la financiación de equipos puede tener sentido. Para el capital circulante, piense en una línea de crédito empresarial de la que pueda disponer cuando lo necesite. Si desea solicitar un préstamo de la SBA, que puede llegar a los 5 millones de dólares, puede encontrar prestamistas participantes utilizando la herramienta de comparación de prestamistas de la agencia.

    • ¿Cuándo necesita el préstamo?? Si necesita financiación con urgencia, puede dar prioridad a los prestamistas online. Estos prestamistas pueden tener procesos automatizados que les permiten revisar las solicitudes rápidamente y ofrecer préstamos empresariales rápidos. Si puede esperar más de unos días, los préstamos SBA Express pueden ofrecer plazos más rápidos que otras opciones federales, pero con ventajas similares, como tipos competitivos y plazos flexibles.

    Si hay varios prestamistas que satisfacen sus necesidades, compruebe si alguno le permite precalificar para obtener un tipo de interés estimado. Esta opción será probablemente más común con los prestamistas online. En el caso de los prestamistas tradicionales, como los bancos, considere la posibilidad de hablar con un agente de préstamos antes de presentar la solicitud para asegurarse de que cumple los requisitos.

    2. Obtenga los materiales de solicitud

    Cada prestamista puede exigir una documentación diferente para su solicitud de préstamo para pequeñas empresas. Es probable que la mayoría quiera algún tipo de lo siguiente:

    • Información sobre su negocio. Estos elementos van desde los más básicos, como el nombre, la dirección y el número de identificación fiscal de su empresa, hasta una documentación más detallada. Por ejemplo, un prestamista puede querer un plan de negocio o una propuesta que describa cómo vas a utilizar el préstamo.

    • Estados financieros tuyos y de tu empresa. Puede incluir la documentación de sus ingresos anuales, como las cuentas de pérdidas y ganancias, además de las declaraciones de impuestos y los extractos de las cuentas bancarias de los propietarios del negocio y de la propia empresa.

    • Detalles sobre los propietarios del negocio. Es posible que necesites información como los nombres, números de la Seguridad Social y direcciones de cualquier persona que posea más de un determinado porcentaje de tu empresa, normalmente el 20% o el 25% según el prestamista o el préstamo.

    La lista de comprobación de la SBA para la solicitud de préstamos es un buen punto de partida si no está seguro de lo que puede necesitar. Los préstamos gubernamentales para pequeñas empresas suelen requerir más papeleo que otras opciones, así que si tienes todo lo que la SBA quiere, deberías estar bien preparado para lo que te pida un prestamista.

    3. Revise su solicitud de préstamo para pequeñas empresas

    Antes de solicitar un préstamo para una pequeña empresa, considere la posibilidad de que otra persona revise su solicitud, especialmente si incluye información que podría ser susceptible de interpretación, como un plan de negocio. Un recurso es el Centro de Desarrollo de la Pequeña Empresa, o SBDC.

    Los SBDC son organizaciones locales apoyadas parcialmente por el gobierno federal. Cada sucursal cuenta con profesionales cualificados que pueden proporcionarle ayuda en temas como la gestión de un negocio y la obtención de financiación. Puedes localizar los SBDC de tu estado utilizando la herramienta de búsqueda de la SBA.

    Asegúrate de volver a comprobar que tu solicitud de préstamo empresarial incluye todo lo que el prestamista pide y en el formato adecuado. Es posible que el prestamista tenga preguntas mientras evalúa su solicitud, pero al reducir las idas y venidas innecesarias, obtendrá una decisión lo antes posible.

    4. Sigue las instrucciones del prestamista para solicitarlo

    Una vez que todo esté en orden, la forma de solicitar el préstamo para la pequeña empresa dependerá del prestamista. Por ejemplo, el prestamista online Fundbox le permite vincular las cuentas de su empresa a través de su sitio web para poder optar a la financiación.

    Las instituciones financieras más tradicionales, como los bancos y las cooperativas de crédito, pueden obligarle a solicitarlo en una sucursal o por teléfono. Por ejemplo, Bank of America acepta solicitudes en línea para algunos de sus productos, como los préstamos para automóviles a empresas, pero exige una cita en persona o por teléfono para otros.

    Independientemente de cómo presente su solicitud, averigüe el tiempo de respuesta habitual del prestamista. De esta manera, sabrás cuándo esperar una decisión sobre si has sido aprobado.

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