Cómo solicitar un préstamo bancario

Comience por comprobar si reúne los requisitos y compare los tipos de interés de los préstamos bancarios antes de presentar su solicitud.Jackie Veling 17 de junio de 2021

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Pasos

  • 1. Comprueba si puedes optar a un préstamo bancario
  • 2. Comparar los tipos de los préstamos bancarios
  • 3. Envía tu solicitud de préstamo bancario
  • 4. Revisar el contrato de préstamo
  • 5. Reciba sus fondos
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  • 1. Comprueba si puedes optar a un préstamo bancario
  • 2. Comparar los tipos de interés de los préstamos bancarios
  • 3. Presentar su solicitud de préstamo bancario
  • 4. Revise el contrato de préstamo
  • 5. Reciba sus fondos
  • Los bancos ofrecen préstamos personales que suelen oscilar entre 1.000 y 100.000 dólares. Estos préstamos tienen tipos de interés bajos y pueden tener ventajas para los clientes actuales. Aunque no todos los bancos ofrecen préstamos personales, los que lo hacen son una primera parada inteligente para los prestatarios.

    Solicitar un préstamo bancario puede parecer abrumador si nunca lo has hecho antes. Estos cinco pasos te guiarán en el proceso.

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    1. Comprueba si puedes optar a un préstamo bancario

    Antes de solicitar un préstamo bancario, querrá saber si reúne los requisitos necesarios. La mayoría de los bancos exigen que los solicitantes tengan un crédito de bueno a excelente (690 o más en la escala FICO), aunque algunos bancos aceptan solicitantes con un crédito justo (630 a 689 FICO).

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    Los bancos también pueden evaluar tu ratio de deuda-ingresos y si tienes suficiente flujo de caja para asumir una nueva deuda: el 40% es un límite común para el DTI, pero más bajo es mejor.

    Una de las mejores maneras de comprobar su elegibilidad es precalificar con el banco. La precalificación lleva unos minutos y consiste en rellenar una solicitud preliminar para ver el tipo de interés, el importe del préstamo y el plazo de amortización al que puede optar. La precalificación no afectará a su puntuación de crédito.

    Sin embargo, no todos los bancos ofrecen esta opción. Si su banco no lo ofrece, llame al servicio de atención al cliente y pregunte por los criterios de elegibilidad. Intenta obtener todos los detalles que puedas, incluidos los requisitos de puntuación de crédito e ingresos mínimos.

    Algunos bancos sólo conceden préstamos a clientes actuales, por invitación o exigen que se tenga una cuenta corriente abierta durante un tiempo determinado antes de poder solicitar un préstamo personal.

    2. Comparar tipos de préstamos bancarios

    Aunque tengas un banco en mente, es importante que compares los préstamos de diferentes prestamistas para asegurarte de que el que elijas se adapte mejor a tus necesidades.

    La tasa anual equivalente, que incluye los intereses y las comisiones, es la mejor manera de comparar el coste de un préstamo. Las TAE de los préstamos bancarios pueden oscilar entre el 6% y el 25%; encontrar la TAE más baja puede suponer un ahorro considerable.

    Por ejemplo, si un banco ofrece un préstamo de 20.000 $ a cuatro años con una TAE del 10%, tendrás que hacer pagos mensuales de 507 $ y pagar 4.348 $ de intereses. Pero si otro prestamista ofrece el mismo préstamo al 8% de TAE, harás pagos mensuales de 488 dólares y pagarás 3.436 dólares de intereses.

    Muchos bancos indican sus rangos de TAE en sus sitios web.

    También puedes precalificar con algunos prestamistas online. Casi todos los prestamistas online te mostrarán tarifas y condiciones personalizadas con una comprobación de crédito suave, por lo que tendrás más opciones a considerar sin riesgo para tu puntuación de crédito.

    Al comparar los tipos de interés, determine también el plazo de amortización y la cuota mensual que mejor se ajustan a su presupuesto. Cuanto más largo sea el plazo de amortización, menor será la cuota mensual, pero más pagará por los intereses.

    Utilice la calculadora de préstamos personales de nuestro sitio web para estimar su pago mensual introduciendo diferentes importes y plazos de préstamo.

    3. Envíe su solicitud de préstamo bancario

    Una vez que hayas comprobado la elegibilidad, comparado las tasas y seleccionado la mejor opción, es el momento de aplicar.

    Algunos bancos pueden exigirte que hagas la solicitud en una sucursal local, sobre todo si se trata de un banco comunitario o si solicitas un préstamo de mayor cuantía, pero muchas solicitudes son online.

    La solicitud en sí varía según el banco, pero es probable que tenga que presentarla:

    • Datos personales, como nombre, dirección, número de teléfono y fecha de nacimiento.

    • Los detalles del préstamo, incluyendo el importe deseado, la finalidad del préstamo y el plazo de amortización.

    • Número de la Seguridad Social.

    • Prueba de empleo e ingresos.

    • Información sobre las deudas actuales.

    • Información sobre los gastos mensuales, incluidos los de vivienda.

    Una vez que envíes la solicitud, te someterás a una dura comprobación de crédito, que reduce temporalmente tu puntuación crediticia en algunos puntos. Dependiendo del banco, podrías saber si te aprueban o te deniegan en cuestión de minutos, mientras que algunos bancos pueden tardar unos días.

    4. Revisar el contrato de préstamo

    Una vez aprobado el préstamo, recibirás el contrato de préstamo. Algunos bancos exigen que firmes el contrato en tu sucursal, mientras que otros te permiten firmarlo electrónicamente.

    Asegúrese de leer detenidamente el contrato de préstamo para confirmar que el importe del préstamo, el plazo de amortización, la TAE y el importe de la cuota mensual son correctos.

    Presta también mucha atención a las comisiones, incluidas las de demora. Aunque es poco frecuente, algunos bancos también pueden cobrar una penalización por pago anticipado si se cancela el préstamo antes de tiempo.

    5. Reciba sus fondos

    Una vez firmado el contrato de préstamo, debería recibir los fondos en un plazo de una semana, aunque algunos bancos prometen financiación al día siguiente de la aprobación. Puede tener los fondos depositados directamente en su cuenta corriente personal o se le puede enviar un cheque por correo.

    Una vez que recibas el dinero, haz un plan para pagar tu préstamo. La mayoría de los bancos ofrecen una opción de pago automático, que podría ayudarle a evitar los cargos por retraso, y algunos bancos incluso le descontarán la tasa por optar por el pago automático.

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