Cómo se compara Equifax Credit Lock con la competencia

El «bloqueo» de Equifax & La función «Alerta» -lanzada tras su filtración de datos de 2017- permite a los usuarios simplemente hacer clic o deslizar el dedo para bloquear y desbloquear sus informes de crédito.

Las tres principales agencias de crédito ofrecen ahora productos de bloqueo de crédito, pero la congelación de crédito puede seguir siendo la mejor opción para los consumidores. La ley federal ahora hace que la colocación y el levantamiento de las congelaciones para los consumidores. Antes, había un mosaico de leyes estatales y tarifas diferentes. El producto de Equifax se diferencia de las otras dos agencias en que su acuerdo con el cliente no contiene una cláusula de arbitraje o de renuncia a la demanda colectiva, en la que los consumidores renuncian a algunos de sus derechos.

¿Tiene sentido utilizar el servicio de bloqueo de crédito gratuito de Equifax o el producto de un competidor?? La elección puede depender del esfuerzo requerido y de su disposición a probar un nuevo producto o a aceptar las condiciones establecidas por las agencias de crédito.

Desglosamos la diferencia entre un congelamiento de crédito y un bloqueo de crédito, y cómo se comparan los bloqueos de crédito de Equifax, TransUnion y Experian.

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Bloqueo de su crédito frente a. congelación

Tanto los bloqueos como los congelamientos hacen que sus informes de crédito sean inaccesibles para la mayoría de las personas, con el objetivo de bloquear a cualquiera que pueda intentar abrir cuentas de crédito fraudulentas a su nombre. Si desea solicitar cualquier tipo de crédito -por ejemplo, una nueva tarjeta de crédito o un préstamo para automóviles- tendrá que desbloquear o descongelar uno o varios informes durante el proceso de solicitud.

» Con un bloqueo, no se necesita una seguridad adicional como un número de identificación personal.»

Con un bloqueo, el proceso de bloqueo y restablecimiento del acceso es más sencillo que con un congelamiento. El congelamiento, el nivel más fuerte de protección, requiere una cuenta protegida por contraseña con una oficina de crédito o un PIN. Con un bloqueo, puedes bloquear o restaurar instantáneamente el acceso a tu crédito a través de la aplicación de cada oficina.

Equifax y TransUnion ofrecen bloqueos de crédito gratuitos, mientras que el bloqueo de Experian está disponible como parte de un servicio combinado de pago.

Algunas cosas son iguales con el bloqueo o con el bloqueo: Tienes que configurarlo en cada oficina de crédito individualmente, puedes seguir controlando tu propio informe de crédito y tu puntuación, y los congelamientos y bloqueos no afectan a tu puntuación.

Bloqueo del crédito: Puede haber una trampa

Hay una diferencia importante entre un bloqueo y un congelamiento, dice Chi Chi Wu, un abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Las congelaciones de crédito se rigen por la ley federal. Esto significa que si algo va mal – si un congelamiento solicitado no fue colocado o fue levantado por error – un consumidor puede tener un recurso legal.

Los bloqueos no entran en la ley federal, dice Wu. Y estos productos pueden fallar. Los acuerdos de servicio de cada oficina dejan claro que las empresas no garantizan un funcionamiento sin errores ni un servicio ininterrumpido.

El inconveniente asociado a la «descongelación» de un crédito congelado se cita a menudo como una desventaja. Pero levantar un bloqueo puede no ser tan difícil como parece. Se puede hacer en línea.

Bloqueo de crédito de Equifax frente a. competidores

Cada una de las principales agencias gestiona los bloqueos de crédito de forma diferente.

Equifax

El bloqueo de Equifax forma parte de su intento de recuperar la confianza de los consumidores tras la filtración de datos que afectó a casi 148 millones de consumidores, más de la mitad de la población adulta de Estados Unidos.S.

Equifax ha dicho que su servicio siempre será gratuito, y que el acuerdo de servicio nunca contendrá una cláusula de arbitraje o una renuncia a la demanda colectiva. Eso significa que no renuncias a tu derecho a demandar a la empresa o a unirte a un juicio si el bloqueo falla.

Los congelamientos y levantamientos de Equifax son gratuitos.

TransUnion

TransUnion también ofrece un bloqueo que es gratuito, bajo su marca TrueIdentity, pero requiere que los usuarios acepten recibir materiales de marketing dirigidos. Su acuerdo de servicio contiene una cláusula de arbitraje y una renuncia a la acción colectiva, que en general se considera que no beneficia a los consumidores'.

Experian

Experian sólo ofrece bloqueos de crédito junto con sus paquetes de robo de identidad o de control de crédito. Su opción de afiliación IdentityWorks Plus, el paquete más barato a 9 dólares.99 euros al mes, incluye un bloqueo de crédito. Un periodo gratuito de 30 días significa que el primer año costaría 109 dólares.89.

El acuerdo de servicio de Experian, al igual que el de TransUnion, contiene una cláusula de arbitraje y una renuncia a la demanda colectiva.

¿Debe obtener un bloqueo de crédito??

Si quiere bloquear sus informes crediticios en las tres agencias, el coste sería de casi 110 dólares al año: eso cubre los dos bloqueos gratuitos más el servicio de protección de identidad de Experian. Tendrías oportunidades ilimitadas de bloquear y desbloquear tus informes crediticios.

Si opta por congelar en su lugar, no pagaría nada. Pero tiene que ir a una cuenta protegida por contraseña o mantener un PIN. O usted puede mezclar y combinar si lo desea.

Wu, como muchos expertos en crédito, congela sus informes crediticios, y nuestro sitio web recomienda la congelación para la mayoría de los consumidores.

Tanto el congelamiento como el bloqueo ofrecen más protección que la alerta de fraude, que simplemente permite a las empresas saber que las solicitudes a su nombre deben recibir un escrutinio adicional.