Cómo salir de las deudas de las tarjetas de crédito: una guía de 4 pasos

Dependiendo de la cantidad, puedes probar un método de bricolaje como la bola de nieve o la consolidación de deudas, o buscar una solución de alivio de la deuda.Sean Pyles 22 de diciembre de 2021

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Si se pregunta cómo reducir la deuda de su tarjeta de crédito, sepa que tiene mucha compañía. La U media.S. El hogar que tiene un saldo de tarjeta de crédito tiene casi 7.000 dólares de deuda de tarjeta de crédito. Pagar con éxito la deuda de la tarjeta de crédito requiere un enfoque práctico, desde determinar la mejor estrategia de pago hasta ponerse en contacto con los acreedores para negociar las tasas.

Aquí'se explica cómo reducir la deuda de su tarjeta de crédito en cuatro pasos.

1. Encuentre una o dos estrategias de pago

Si realmente quieres hacer frente a tus deudas de tarjetas de crédito, considera estos métodos para alcanzar tu objetivo más rápidamente. Tener un objetivo y una estrategia de reembolso concretos te ayudará a mantenerte -y a tu deuda de tarjeta de crédito- bajo control.

Pagar más del mínimo

Los emisores de tarjetas de crédito te dan un práctico pago mínimo mensual, generalmente entre el 2% y el 3% del saldo, para asegurarse de que haces los pagos a tiempo. Sin embargo, los bancos ganan dinero con los intereses que cobran en cada periodo de pago, por lo que cuanto más tardas en pagar, más dinero ganan.

Bola de nieve de deudas

El método de la bola de nieve para pagar las deudas utiliza la sensación de logro como motivación. Se priorizan los préstamos por su importe, centrándose primero en el más pequeño. Cuando hayas pagado ese préstamo, acumularás ese pago en la cantidad que aportes para el siguiente préstamo más pequeño, y así sucesivamente. Al igual que una bola de nieve que baja por una colina, poco a poco irás haciendo pagos cada vez mayores, hasta acabar eliminando tu deuda.

Avalancha de deudas

Al igual que el método de la bola de nieve, el método de la avalancha cambia las prioridades. En lugar de pagar primero la tarjeta con el saldo más bajo, paga la tarjeta con el interés más alto. Suele ser un método más rápido y barato que el de la bola de nieve.

Automatizar

La automatización de los pagos es una forma sencilla de asegurarse de que se pagan las deudas para evitar que se acumulen costes adicionales en concepto de comisiones de demora. Sin embargo, si estás practicando un enfoque de bola de nieve de deudas o de avalancha de deudas, tendrás que estar un poco más atento para asegurarte de que estás aportando exactamente lo que quieres a cada cuenta.

2. Considerar la consolidación de la deuda

Si su crédito es bueno pero los pagos de sus deudas le parecen abrumadores, considere la posibilidad de consolidarlos en una sola cuenta. De este modo, sólo tienes que hacer un pago cada mes para ir reduciendo el saldo.

Tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0%

Puede parecer contradictorio solicitar una tarjeta de crédito cuando tu objetivo principal es salir de la deuda de la tarjeta de crédito, pero las tarjetas de transferencia de saldo al 0% pueden ayudarte a ahorrar dinero a largo plazo. Busca una tarjeta que ofrezca un largo periodo de introducción al 0% -preferiblemente de 15 a 18 meses- y transfiere toda la deuda pendiente de tu tarjeta de crédito a esa cuenta. Tendrá un solo pago al mes y no pagará intereses.

Préstamos personales

Asimismo, puedes pedir un préstamo de consolidación de deudas a tipo fijo para saldar tu deuda. Aunque tendrás que pagar intereses, los tipos de interés de los préstamos personales suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito, lo que puede ayudarte a ahorrar algo de dinero extra. Utilice una calculadora de consolidación de deudas para estimar sus ahorros.

3. Trabaja con tus acreedores

Ponte en contacto con tus acreedores para explicarles tu situación. El emisor de una tarjeta de crédito puede estar dispuesto a negociar las condiciones de pago o a ofrecer un programa de dificultades, sobre todo si eres un cliente antiguo con un buen historial de pagos.

Si su emisor ofrece un programa de dificultades, puede proporcionarle un alivio cuando circunstancias ajenas a su voluntad, como el desempleo o la enfermedad, afecten a su capacidad para gestionar los pagos. Tanto si negocia con su emisor como si acepta las condiciones de un programa de dificultades, cualquiera de las dos opciones podría conducir a tipos de interés más asequibles o a la exención de comisiones, dependiendo del emisor.

Estos pequeños cambios pueden ser suficientes para ayudarle a controlar su deuda, y lo peor que puede pasar es que le digan que no.

4. Busque ayuda a través de la reducción de la deuda

Si la cantidad total que debe es superior a la que puede pagar cada mes y realmente tiene dificultades para controlar su deuda, puede ser el momento de tomar algunas medidas más serias. Considere las opciones de alivio de la deuda, como la quiebra o un plan de gestión de la deuda.

Plan de gestión de la deuda

Los planes de gestión de la deuda se crean con la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. Los asesores negocian nuevas condiciones con sus acreedores y consolidan la deuda de su tarjeta de crédito. A continuación, pagará a la agencia de asesoramiento un tipo de interés fijo cada mes. Sus cuentas de crédito pueden cerrarse y es posible que tenga que renunciar a otras nuevas durante un tiempo.

Quiebra

La declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 elimina las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito, pero no sin consecuencias. El capítulo 13 de la ley de quiebras puede ayudarle a reestructurar sus deudas en un plan de pagos de 3 a 5 años y puede ser la mejor opción si tiene activos que desea conservar. Puede permanecer en su informe de crédito de 7 a 10 años, aunque es probable que su puntuación de crédito se recupere en los meses posteriores a la presentación. Algunas deudas, como los préstamos estudiantiles y las deudas fiscales, no suelen poder borrarse en la quiebra.

Liquidación de deudas

En la liquidación de deudas, un acreedor se compromete a aceptar una cantidad inferior a la que usted debe. Aunque pueda parecer un buen negocio, no es una opción para la mayoría de la gente. Normalmente, usted contrata a una empresa de liquidación de deudas para que negocie con sus acreedores en su nombre. Lea más detalles sobre cómo funciona la liquidación de deudas y los riesgos a los que se enfrenta.

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