Cómo regalar acciones (y por qué a los fiscales les gusta la idea)

¿Es mejor dar que recibir?? Ciertamente. Pero dar mientras se recibe un beneficio fiscal también es bastante bueno.Chris Davis Nov 30, 2021

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La información de inversión proporcionada en esta página es sólo para fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones o valores.

¿Qué es un regalo más considerado que un montón de dinero en efectivo, que no requiere salir de casa y que se mantiene más tiempo que una membresía del club de jalea del mes?? Acciones. Y regalarlo es más fácil de lo que cree, y hacerlo puede ofrecerle también algunas ventajas.

Las ventajas de regalar acciones

Si se rodea de inversores experimentados el tiempo suficiente, es probable que escuche un estribillo familiar: Si hubiera empezado a invertir antes. Regalar acciones puede ayudar a sus familiares y amigos a poner en práctica este consejo, especialmente a los niños, que son los que más se benefician de los rendimientos compuestos a largo plazo.

Y si está dando acciones que ya posee, podría haber una ventaja fiscal para usted. Según Karl Schwartz, contador público certificado y director de Team Hewins en Boca Ratón, Florida, desde el punto de vista fiscal, la donación es una forma inteligente de transferir una acción apreciada.

"Digamos que eres un adulto y tienes estas acciones con muchas ganancias acumuladas. Si la vendiera, pagaría impuestos sobre la ganancia. Suponiendo que sea a largo plazo, podría pagar un 15%," dice. Pero en lugar de vender las acciones, podría regalarlas, transfiriendo las ganancias al destinatario.

"La persona que recibió las acciones tiene ahora esas acciones apreciadas. Pueden mantenerlas si quieren, pero si las venden, suponiendo que estén en un tramo fiscal bajo, podrían pagar un 0% de impuestos sobre las plusvalías," Schwartz dice.

En otras palabras, tanto el donante como el receptor podrían evitar el pago de plusvalías por unas acciones que se han revalorizado durante años. (Aprenda más sobre cómo funcionan los impuestos sobre las plusvalías.)

Sin embargo, esa no es la única vía para dar acciones. También puede comprar acciones u otros valores que aún no posea y luego regalarlos. Estas son cuatro formas de regalar acciones este año.

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1. Para dar a la caridad de la manera más sabia

Siempre que la organización benéfica esté preparada para ello, donar acciones en lugar de efectivo puede ser una forma inteligente de hacer el bien en estas fiestas.

Por ejemplo, si quiere donar 1.000 dólares a una organización benéfica pero tiene que echar mano de su cartera para conseguir el dinero, podría pagar impuestos sobre las plusvalías de esa venta, lo que le dejaría menos de 1.000 dólares para donar. Pero si, en cambio, dona 1.000 dólares en acciones, no hay consecuencias fiscales para usted porque no realiza ninguna de las ganancias, y la organización benéfica no pagará impuestos cuando venda las acciones, ya que es una entidad exenta de impuestos. Además, puede solicitar una deducción benéfica por el valor justo de mercado de esa donación. Desea transferir estos ahorros a la beneficencia? Todo es mejor.

«Conozca más estrategias fiscales para donaciones benéficas.

2. Como un primer paso hacia la transmisión del patrimonio

Si está pensando en su legado, regalar acciones puede ser una herramienta valiosa, en lugar de liquidar y pagar los impuestos sobre las ganancias de capital. El IRS le permite regalar hasta 15.000 dólares al año, por persona, incluidas las acciones.

Este límite de 15.000 $ no está vinculado a los lazos familiares o matrimoniales. Así que, técnicamente, podría regalar 15.000 dólares en acciones a todos sus hijos, nietos, suegros, amigos y vecinos cada año.

«Más información sobre el impuesto sobre donaciones o la planificación del patrimonio. 

3. A través de una cuenta de custodia para sus hijos

Una de las formas más sencillas de iniciar a sus hijos en el mundo de las acciones es crear una cuenta de corretaje de custodia. Podrá transferir acciones, fondos de inversión u otros valores de su cuenta a la cuenta de custodia, o comprar valores específicos directamente en la cuenta de custodia. El hijo tomará el control de la cuenta cuando alcance una determinada edad, normalmente 18 o 21 años, según el estado.

4. Como regalo virtual para amigos y familiares

Todo lo que se requiere para transferir acciones a un amigo o familiar adulto es que el receptor tenga una cuenta de corretaje. Hay algunos obstáculos logísticos -necesitará la información de su cuenta y algunos detalles personales más para realizar la transferencia- pero si un mensaje prometedor en una tarjeta de Navidad es lo suficientemente emocionante, regale. Si no tienen una cuenta, puedes ayudarles a abrir y financiar una como parte del regalo.

Puede iniciar el proceso en línea en su propia cuenta de corretaje optando por regalar acciones o valores que posea; si no encuentra esa opción, póngase en contacto con su empresa de corretaje directamente. Si quiere regalar una acción que no posee, tendrá que comprarla en su cuenta y luego transferirla al beneficiario.

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