Cuando se refinancia un préstamo personal, se paga con otro préstamo. Lo ideal es que su nuevo préstamo tenga un tipo de interés más bajo.Steve Nicastro, Annie Millerbernd 21 de mayo de 2021
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Cuando refinancia un préstamo personal, sustituye un préstamo existente por uno nuevo. Esta estrategia puede ahorrarle dinero si puede optar a un tipo de interés más bajo en el nuevo préstamo.
A continuación le explicamos cómo refinanciar un préstamo personal, además de cuándo es una buena idea y qué debe tener en cuenta antes de refinanciar.
Cómo refinanciar un préstamo personal
Precalificar para un nuevo préstamo personal. Precalifique con varios prestamistas para ver el tipo y las condiciones que puede obtener en un nuevo préstamo. La precalificación no afecta a su puntuación de crédito y le permite comparar las nuevas ofertas de préstamo con las condiciones de su préstamo actual.
Considere los costes de refinanciación. Sume los intereses y comisiones del nuevo préstamo y compárelos con los de su préstamo actual para determinar si la refinanciación reducirá sus pagos mensuales o le ahorrará dinero a largo plazo.
Utilizar el nuevo préstamo para pagar el actual. Algunos prestamistas transfieren los fondos a su cuenta bancaria, mientras que otros pueden pagar directamente su primer préstamo.
Confirmar que el antiguo préstamo está cerrado. Comprueba tu cuenta para asegurarte de que no hay saldo en tu primer préstamo para evitar cargos adicionales.
Empezar a hacer los pagos del nuevo préstamo. La mayoría de los prestamistas le permiten establecer pagos automáticos y recurrentes desde una cuenta corriente.
» MÁS: Préstamos personales con los mejores tipos de interés
Prestamistas que permiten la refinanciación
Algunos prestamistas permiten refinanciar préstamos de otros prestamistas, pero no sus propios préstamos. Otros prestamistas le permiten utilizar los ingresos de un préstamo personal por cualquier motivo, incluida la refinanciación.
Estos son algunos prestamistas con los mejores tipos de interés y sus políticas de refinanciación.
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Prestamista |
Refinanciar préstamos |
Est. TAE |
Comenzar |
|---|---|---|---|
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Actualizar |
De Upgrade o de otro prestamista. |
5.94% – 35.47% |
Comprobar los tipos
en la actualización |
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LightStream |
Sólo de otros prestamistas. |
4.49% – 20.49% |
Compruebe los tipos de interés
en LightStream |
|
SoFi |
Sólo de SoFi. |
5.74% – 20.28% |
Compruebe los tipos
en SoFi |
|
Marcus |
Sólo de otros prestamistas. |
6.99% – 19.99% |
Consulte los tipos de interés
en Marcus |
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PenFed |
Sólo de otros prestamistas. |
4.99% – 17.99% |
Ver mis tarifas
en nuestra página web's segura |
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Descubra |
De Discover u otro prestamista. |
5.99% – 24.99% |
Comprobar los tipos de interés
en Discover |
|
Wells Fargo |
De Wells Fargo u otro prestamista. |
5.74% – 19.99% |
Ver mis tarifas
en nuestro sitio web's seguro |
|
Best Egg |
Sólo de otros prestamistas. |
4.99% – 35.99% |
Consulta los tipos de interés
en Best Egg |
Cuando la refinanciación es una buena idea
Tu crédito ha mejorado o has pagado otras deudas. Los prestatarios con un crédito bueno o excelente (690 o más de FICO) y una relación deuda-ingresos baja suelen recibir los tipos de interés más bajos para los préstamos personales. Si ha realizado los pagos del préstamo a tiempo y su puntuación de crédito ha crecido, entonces puede recibir un tipo de interés más bajo en un nuevo préstamo y la refinanciación podría ahorrarle dinero.
Necesita pagos más bajos. La refinanciación puede ampliar el plazo de amortización, reduciendo la cuota mensual y dejando más espacio en tu presupuesto. Puedes utilizar el dinero extra para pagar las deudas más caras o para aumentar tus ahorros.
Quieres pagar el préstamo más rápido. Si los pagos mensuales más elevados se ajustan a su presupuesto, puede refinanciar a un préstamo de menor duración para reducir los costes totales de los intereses y saldar la deuda antes.
Esta estrategia funciona mejor si su préstamo actual tiene un plazo de amortización largo y puede obtener un mejor tipo de interés.
» MÁS: Calcula tu ahorro en un préstamo personal refinanciado
Pros y contras de la refinanciación
Pros
Una TAE más baja: si tu crédito, tus ingresos o tu relación entre deudas e ingresos ha mejorado desde que pediste el préstamo original, es posible que puedas obtener una tasa anual equivalente más baja en el nuevo préstamo.
Un periodo de amortización más corto: Si puede permitirse una cuota mensual más alta, la refinanciación a un préstamo de menor duración reducirá los costes totales de los intereses y le permitirá salir de la deuda más rápidamente.
Contras
Un plazo más largo puede significar más intereses: A menos que recibas una TAE más baja en un nuevo préstamo, la refinanciación a un período de amortización más largo aumenta tus costes totales de intereses y te deja endeudado durante más tiempo. Si tienes problemas para hacer tus pagos, tu prestamista puede permitirte pausar o aplazar temporalmente los mismos.
Comisiones de apertura: Incluso si refinancia su préstamo con el mismo prestamista, es posible que tenga que pagar una comisión de apertura, que puede ser del 1% al 10% del importe del préstamo. Si tienes esta tasa adicional, asegúrate de que la cantidad que obtendrás después de que el prestamista se lleve una rebaja es suficiente para refinanciar completamente tu préstamo.
Preguntas frecuentes¿La refinanciación perjudica su puntuación de crédito??
Cada vez que solicite un préstamo personal, incluso para refinanciarlo, es posible que vea un pequeño descenso temporal en su puntuación de crédito. Siempre que realice los pagos mensuales completos a tiempo, la refinanciación no debería tener un efecto a largo plazo en su puntuación de crédito.
Es bueno refinanciar un préstamo personal?
Es mejor refinanciar un préstamo personal si puedes optar a un tipo de interés más bajo: si tu crédito ha mejorado o has reducido tu ratio deuda-ingresos, por ejemplo. La refinanciación también puede reducir su pago mensual para hacer espacio en su presupuesto, o aumentar su pago mensual para que pueda pagar el préstamo más rápido.
¿Se puede refinanciar un préstamo personal Discover??
Puedes refinanciar tu préstamo personal Discover con Discover o con otro prestamista. Normalmente, se refinancia un préstamo personal para obtener una TAE más baja, reducir las cuotas mensuales o liquidar el préstamo más rápidamente.
¿Se puede refinanciar un préstamo personal de SoFi??
Puedes refinanciar un préstamo personal con SoFi. Los tipos de interés de sus préstamos personales son bajos en comparación con los de la mayoría de los prestamistas y no cobran comisión de apertura.
¿La refinanciación afecta a tu puntuación de crédito??
Cada vez que
solicite un préstamo personal
, incluyendo la refinanciación, puede ver un pequeño descenso temporal en su puntuación de crédito. Siempre que pagues todas las mensualidades a tiempo, la refinanciación no debería tener un efecto a largo plazo en tu puntuación de crédito.
¿Es bueno refinanciar un préstamo personal??
Es mejor refinanciar un préstamo personal si puedes optar a un tipo de interés más bajo, por ejemplo, si tu crédito ha mejorado o si has reducido tu ratio deuda-ingresos. La refinanciación también puede reducir su pago mensual para hacer espacio en su presupuesto, o aumentar su pago mensual para que pueda pagar el préstamo más rápido.
Se puede refinanciar un préstamo personal Discover?
Puedes refinanciar tu
Descubrir el préstamo personal
con Discover u otro prestamista. Normalmente, se refinancia un préstamo personal para obtener una TAE más baja, reducir las cuotas mensuales o liquidar el préstamo más rápidamente.
¿Se puede refinanciar un préstamo personal SoFi?
Puede refinanciar un
Préstamo personal SoFi
con SoFi. Sus tipos de préstamos personales son bajos en comparación con la mayoría de los demás prestamistas y no cobran comisión de apertura.