Cómo refinanciar tu préstamo de coche

La búsqueda de un mejor préstamo para automóviles -y la refinanciación de su préstamo actual- probablemente le ahorrará dinero y puede ser relativamente indolora.

La refinanciación de su préstamo para automóviles puede tener sentido en varios casos. Por ejemplo, si tu crédito ha mejorado recientemente, es muy probable que puedas reducir el tipo de interés y la cuota mensual. También puedes reducir el plazo de devolución del préstamo, o hacer lo contrario y ampliar el plazo (reduciendo la cuota) si tienes problemas para pagar la mensualidad.

La solicitud de refinanciación suele tardar menos de una hora, y muchos prestamistas prometen tomar una decisión sobre el préstamo en cuestión de minutos. Estos son los pasos a seguir para refinanciar con éxito su préstamo de auto.

1. Recogida de documentos

Encuentre un talón de pago reciente de su préstamo de auto actual y asegúrese de saber lo siguiente:

• Tu pago mensual actual y el saldo restante.

• La cantidad de tiempo que queda para devolver el préstamo en meses, a menudo llamada plazo del préstamo.

• El tipo de interés que usted'paga.

• El número de atención al cliente del prestamista en caso de que tengas preguntas.

Busca tu contrato de préstamo original y verifica que no haya penalidades por pago anticipado. Si no encuentras tu contrato, no te preocupes. El departamento de atención al cliente del prestamista puede darte la información que necesitas, o incluso enviarte por correo electrónico una copia del contrato.

También necesitarás los siguientes elementos para completar las solicitudes de préstamo:

• Su licencia de conducir.

• El número de identificación del vehículo.

• Talones de pago de su empresa actual o prueba de empleo.

• Tu número de la Seguridad Social.

2. Evalúe su crédito

Si has hecho todos los pagos del préstamo del coche a tiempo durante un año o más, es probable que tu crédito haya mejorado y hay muchas posibilidades de que puedas beneficiarte de una refinanciación.

Por supuesto, esto sólo es cierto si también has mantenido al día todos tus otros compromisos financieros. La prueba está en los números, así que tendrás que averiguar tu situación, y tienes dos opciones para hacerlo.

Puedes consultar tu propio informe de crédito -es decir, el historial de tu actividad crediticia- o comprobar tu puntuación de crédito de forma gratuita para ver si has tenido algún problema, como por ejemplo, retrasos en los pagos. Debido a que usted está revisando su propio crédito, este tipo de investigación no bajará su puntuación. Sin embargo, dado que cada uno de nosotros tiene muchas puntuaciones de crédito, la puntuación que obtenga no le dirá necesariamente el tipo de interés exacto que debe esperar en su nuevo préstamo.

Obtenga notificaciones de cambios en la puntuaciónConsulte su puntuación gratuita en cualquier momento, reciba notificaciones cuando cambie y constrúyala con información personalizada.Empezar

Su alternativa es simplemente solicitar un nuevo préstamo y averiguar si su crédito es bueno como resultado de la solicitud. Lo que nos lleva a..

3. Solicita

Solicita a varias empresas de refinanciación de préstamos para coches para poder comparar los tipos de interés y encontrar la mejor oferta. Ten en cuenta que algunos prestamistas imponen requisitos sobre la rapidez con la que puedes refinanciar tu préstamo original. El proceso de solicitud no le cuesta nada, y rápidamente sabrá si puede optar a un tipo de interés más bajo.

Una advertencia: Asegúrate de presentar todas tus solicitudes de préstamo en un plazo de 14 días. Las consultas similares en este periodo de tiempo suelen agruparse y tratarse como una sola, lo que disminuye el impacto en su puntuación de crédito: sólo provocará una pequeña caída, de unos cinco puntos.

4. Haz números

Al utilizar una calculadora de refinanciación de préstamos para automóviles, primero introduce la información sobre tu préstamo actual. Introduce el importe del préstamo original, el tipo de interés y la duración del préstamo en meses. A continuación, introduzca el saldo que le queda por pagar y cuántos meses le quedan para liquidar el préstamo.

A continuación, introduzca el número de meses que desea para el nuevo préstamo y el tipo de interés que prevé obtener. A continuación, podrás ver la nueva cuota mensual, que espero sea más baja, cuánto ahorrarás cada mes y el ahorro total durante la vida del préstamo.

Este es también un buen momento para ver cuánto vale su coche buscando guías en línea o, mejor aún, obteniendo ofertas en efectivo de su CarMax local o de servicios en línea como Vroom y Carvana como referencia. Si el saldo del préstamo es mayor que el valor de tu coche, estás al descubierto en tu préstamo. La refinanciación puede no ser posible. Algunos prestamistas, sin embargo, prestan más que el valor del coche..

En algunos casos, es posible que la diferencia sea mínima o nula. Y si estás cerca del final de tu préstamo, puede que no merezca la pena una refinanciación del préstamo para automóviles.

6. Evalúa las condiciones del préstamo

Si decide refinanciar, puede dejar la duración de su préstamo sin cambios o considerar estas opciones:

Pagar el préstamo más rápidamente. Si estás acostumbrado a hacer pagos de una cantidad determinada, es posible que puedas mantener el mismo pago pero acortar la duración del préstamo. Así ahorrarás dinero porque pagarás menos intereses a lo largo de la vida del préstamo.

Pagos más bajos con un préstamo más largo. Si tu presupuesto es ajustado y quieres un pequeño respiro financiero, puedes ampliar el plazo del préstamo unos meses o incluso un año para reducir tus pagos. Esto no es lo ideal porque a la larga pagarás más intereses. Sin embargo, es mejor que dejar de pagar y dañar tu historial crediticio.

7. Completa el proceso

Si decides refinanciar, completa la solicitud con el prestamista que elijas. Se le enviará la documentación del préstamo, y usted sólo tendrá que responder a las peticiones del prestamista.

He aquí un rápido resumen de lo que puede esperar: La refinanciación hace que su préstamo para automóviles vuelva a empezar, por lo que firmará nuevos documentos de préstamo y se creará un nuevo préstamo para usted, con un nuevo tipo de interés y con la duración que elija. Su nuevo prestamista, la compañía de refinanciación, pagará su antiguo préstamo, y usted comenzará a hacer pagos a su nuevo prestamista a la tasa más baja.

Aunque hay muchos detalles que cuidar, todo el proceso puede completarse en unas pocas horas.