No puedes refinanciar préstamos estudiantiles con mal crédito a menos que añadas un cofirmante o mejores tu crédito primero.Teddy Nykiel 20 dic 2021
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Es difícil refinanciar los préstamos estudiantiles con mal crédito a menos que se solicite con un cofirmante.
Por lo general, tú o tu cofirmante debéis tener una puntuación de crédito de al menos 600 puntos para poder optar a la refinanciación de un préstamo estudiantil. Los requisitos de puntuación crediticia mínima de los prestamistas oscilan entre 650 y 680.
Si usted tiene mal o ningún crédito, todavía puede ser capaz de refinanciar los préstamos estudiantiles mediante el uso de una de estas estrategias.
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Refinanciar los préstamos estudiantiles con un cofirmante
La opción más sencilla si tiene mal crédito es refinanciar con un cofirmante que esté en una situación financiera más sólida. La mayoría de los prestamistas le permitirán reforzar su solicitud añadiendo un cofirmante, aunque Earnest es una excepción entre las principales empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles: no permite que los prestatarios soliciten con un cofirmante.
El préstamo refinanciado aparecerá en el informe crediticio de su cofirmante, y los prestamistas lo considerarán parte de la carga de la deuda total del cofirmante. Cualquier pago que dejes de hacer se reflejará negativamente en la puntuación de un cofirmante, y él o ella tendrá que pagar si tú no puedes hacerlo.
Algunos prestamistas de refinanciación ofrecen una liberación del cofirmante. Esto te da la opción de eliminar al cofirmante si tu crédito ha mejorado y has realizado un determinado número de pagos puntuales.
» MÁS: Cómo refinanciar préstamos estudiantiles en 7 pasos
Mejore su crédito
Si no tiene un cofirmante, trabaje en su crédito antes de solicitarlo. Paga todas las facturas a tiempo y mantente por debajo de tus límites de crédito.
Para saber cuál es tu situación, obtén tu puntuación de crédito y consulta tus informes crediticios. Puede obtener una copia gratuita de su informe de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año en annualcreditreport.com. Si detectas algún error en tu informe, reclámalo para que lo borren.
Aumentar su liquidez
El mal crédito no es la única razón por la que podrían denegarte la refinanciación de tu préstamo estudiantil. Los prestamistas también se fijan en el flujo de caja, es decir, en el dinero que te queda después de cubrir los gastos mensuales habituales, como el alquiler y los pagos del coche.
Desde el punto de vista de los prestamistas, cuanto más efectivo esté disponible, más probabilidades tendrá de devolver un préstamo refinanciado. Para mejorar su tesorería, aumentar sus ingresos o reducir sus gastos.
Considera la posibilidad de pagar el saldo de una tarjeta de crédito pendiente o de aumentar tus ingresos con un trabajo paralelo, como la consultoría, el trabajo autónomo o el aprovechamiento de las numerosas aplicaciones de la «economía colaborativa» para mejorar tu relación deuda-ingreso.
» MÁS: Los mejores prestamistas para refinanciar préstamos con bajos ingresos
Alternativas de refinanciación de préstamos para estudiantes
A veces la refinanciación no es la mejor opción. Incluso si un cofirmante te ayuda a refinanciar los préstamos estudiantiles con mal crédito, tus pagos mensuales podrían seguir siendo inasequibles si el saldo de tu préstamo supera ampliamente tus ingresos.
En su lugar, considere una de estas opciones, en función de sus objetivos y su situación financiera.
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Para que los pagos sean más asequibles: Inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos es la mejor solución si tiene préstamos estudiantiles federales y no puede afrontar cómodamente los pagos mensuales. Recibirás una factura mensual más pequeña y vinculada a tus ingresos y amortizarás la deuda en 20 o 25 años. No ahorrarás en intereses, pero tu saldo será condonado al final del plazo de amortización.
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Para simplificar sus finanzas con un solo pago mensual: La consolidación de préstamos estudiantiles federales puede ayudar a agilizar la devolución al combinar varios préstamos en uno solo. A diferencia de la refinanciación con un prestamista privado, no reducirá su tipo de interés. Pero puede reducir su pago mensual al ampliar el plazo de su préstamo.