Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles en 7 pasos

He aquí cómo refinanciar los préstamos estudiantiles, en pocas palabras: Busca prestamistas que te ofrezcan un tipo de interés más bajo. Compárelos. Solicite.

Si te aprueban, el nuevo prestamista pagará a tu actual prestamista. A partir de ahora, harás pagos mensuales al nuevo prestamista.

A continuación, se detallan los siete pasos que componen el proceso de refinanciación de los préstamos estudiantiles.

1. Decida si la refinanciación es adecuada para usted

Refinanciar puede tener sentido si te permite ahorrar dinero, pero no todo el mundo debería refinanciar. Necesitarás un crédito y unas finanzas sólidas para poder optar a los tipos más bajos y cumplir los criterios de elegibilidad de un prestamista de refinanciación.

Si refinancia los préstamos federales para estudiantes, éstos no podrán acogerse a programas gubernamentales como la amortización en función de los ingresos y el alivio de los préstamos estudiantiles debido a la pandemia del coronavirus. No refinancie los préstamos estudiantiles federales a menos que esté seguro de que su trabajo no está en riesgo y no necesitará estas opciones.

Por otro lado, la refinanciación de los préstamos estudiantiles privados tiene mínimos inconvenientes. Los préstamos privados no podrán acogerse a esos programas federales.

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2. Investigue a los prestamistas

A primera vista, la mayoría de los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles son muy similares. Pero busque ciertas características dependiendo de su situación.

Por ejemplo: Quiere refinanciar los préstamos PLUS de los padres a nombre de su hijo? Encontrar un prestamista que lo permita. No se ha graduado? Encontrar un prestamista que no exija un título universitario.

3. Obtenga varias estimaciones de tipos de interés

Una vez que identifiques a unos cuantos prestamistas que se ajusten a tus necesidades, obtén estimaciones de tasas de todos ellos. En última instancia, el mejor prestamista de refinanciación para usted es el que le ofrece la tasa más baja.

Puedes comparar los tipos de varios prestamistas de refinanciación de préstamos para estudiantes a la vez, o visitar el sitio web de cada prestamista por separado.

Cuando busque, algunos prestamistas le pedirán que haga una precalificación, es decir, que proporcione información básica para darle la mejor estimación del tipo de interés al que podría optar. Otros prestamistas le mostrarán un tipo de interés sólo después de presentar una solicitud completa, pero ese tipo es una oferta real.

Una verificación de crédito blanda, o precalificación, no suele afectar a su puntuación de crédito. Una solicitud real requiere una dura comprobación de crédito que puede reducir brevemente su puntuación crediticia.

4. Elegir un prestamista y las condiciones del préstamo

Una vez que hayas elegido un prestamista, tendrás que tomar algunas decisiones más: ¿Quieres un tipo de interés fijo o variable, y cuánto tiempo quieres para tu período de reembolso??

Los tipos de interés fijos suelen ser la mejor opción para la mayoría de los prestatarios. Los tipos variables pueden ser más bajos al principio, pero están sujetos a cambios mensuales o trimestrales.

Para ahorrar el máximo de dinero, elige el periodo de reembolso más corto que puedas permitirte. Si desea reducir los pagos mensuales para poder dar prioridad a otros gastos, elija un plazo de amortización más largo.

5. Completar la solicitud

Aunque esté precalificado, debe presentar una solicitud completa para avanzar con un prestamista. Te pedirán más información sobre tus préstamos y tu situación financiera y que subas documentos de apoyo. Necesitarás alguna combinación de lo siguiente:

• Declaraciones de verificación del préstamo o del pago.

• Prueba de empleo (formulario W-2, talones de pago recientes, declaraciones de impuestos).

• Prueba de residencia.

• Prueba de graduación.

• Documento de identidad emitido por el gobierno.

Por último, debes aceptar que el prestamista realice una comprobación de tu crédito para confirmar tu tipo de interés. También tendrá la opción de refinanciar con un cofirmante, lo que podría ayudarle a obtener un tipo de interés más bajo.

6. Firmar los documentos finales

Si te aprueban, tendrás que firmar algunos documentos finales para aceptar el préstamo. Un período de rescisión de tres días comienza una vez que usted firma el documento de divulgación final del préstamo. Durante ese tiempo, puede cancelar el préstamo de refinanciación si cambia de opinión.

Si te lo deniegan, el prestamista te comunicará el motivo. Si es porque tienes mal crédito, es posible que puedas calificar agregando un co-firmante, o puede que necesites una relación deuda-ingreso más baja para calificar.

7. Esperar el pago del préstamo

Una vez finalizado el periodo de rescisión, su nuevo prestamista pagará a su actual prestamista o administrador. A partir de entonces, realizará pagos mensuales a su nuevo prestamista de refinanciación.

Siga realizando los pagos a su actual prestamista o administrador hasta que le confirmen que el proceso se ha completado. Si acabas pagando de más, recibirás un reembolso.