Cómo recuperarse de un embargo de coche en 5 pasos

Averigua por qué te han embargado el coche, comprueba si puedes recuperarlo y conoce tus derechos.Claire Tsosie 20 septiembre 2021

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Cuando te embargan el coche, puede que no sepas por qué ha ocurrido, ni cómo vas a ir a trabajar al día siguiente. Pero puedes recuperarte tomando medidas para atender tus necesidades de transporte y proteger tu crédito de mayores daños.

Aquí hay cinco pasos que puede dar para recuperarse de un embargo:

Pregunte por qué le embargaron el coche

Averigüe si puede recuperarlo

Conozca sus derechos

Si el coche se vende, pregunte si todavía debe dinero

Trabaje para mejorar su crédito

1. Pregunte por qué le han embargado el coche

Si se ha retrasado en los pagos de su coche, puede saber exactamente por qué le embargaron el coche. Otras veces, no es tan evidente. En algunos estados, no obtener el seguro estipulado en un contrato de préstamo o arrendamiento puede contar como un incumplimiento, y su coche puede ser embargado por ello. Llama a tu prestamista antes de sacar conclusiones precipitadas para que te aclare cómo puedes arreglar las cosas.

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Qué ocurre cuando se hace un embargo voluntario?

En un embargo voluntario, usted informa a su prestamista de que ya no puede hacer los pagos y tiene la intención de devolver el vehículo. El acreedor revenderá el vehículo y usted recibirá una declaración con los detalles de la venta. Al igual que en el caso de un embargo involuntario, tendrás que pagar la diferencia entre el precio de venta del coche y lo que debías por el préstamo. Eso se llama saldo deficitario. Más

¿Cuánto tiempo permanece un embargo voluntario en su informe de crédito??

El embargo voluntario, un tipo de incumplimiento de préstamo, permanecerá en su informe de crédito durante siete años. Ese tipo de marca negativa perjudicará sus puntuaciones – especialmente sus puntuaciones de crédito específicas para automóviles, que determinarán la tasa de interés que pagará en su próximo préstamo de coche. Más información en

Qué ocurre cuando te embargan el coche?

Una vez embargado, su coche probablemente se venderá en una subasta. Si su coche se vende por menos de lo que debe, puede ser demandado por la diferencia, conocida como deficiencia, más las tasas aplicables. Más información en

2. Averigua si puedes recuperarlo

A menudo, un banco o una empresa de embargos le permitirá recuperar su coche si paga el préstamo en su totalidad, junto con todos los costes de embargo, antes de que se venda en una subasta. A veces también puedes restablecer el préstamo y elaborar un nuevo plan de pagos. En estos casos, es posible que no se elimine el embargo de su informe crediticio, pero generalmente se reflejarán sus nuevos pagos si llega a un acuerdo con el prestamista (pero no si vuelve a comprar el coche en una subasta).

Antes de recuperar su coche, piense en estas preguntas:

Si recuperas el coche, ¿podrás pagar el seguro, el mantenimiento y la gasolina?? No hacer reparaciones importantes o tener un accidente sin seguro puede ponerte en una situación financiera aún más difícil. Y sin gasolina, todavía no podrías ir de A a B. Si no puedes permitirte estos gastos, puede que rescatar tu coche no sea la alternativa más rentable.

¿Tienes acceso a un transporte público asequible o a un coche compartido?? Ir al trabajo en autobús o por otros medios puede ser una opción mejor que restablecer el préstamo o pagar el saldo y los gastos de recuperación en su totalidad.

¿Piensa declararse en quiebra?? Si estás muy atrasado en todas tus facturas y no tienes forma de revertir la situación, es posible que ya estés considerando la posibilidad de declararte en bancarrota.  Presente la solicitud antes de que el banco o la agencia de embargos venda su coche, y habrá una buena posibilidad de que pueda conservar su coche y elaborar un plan para ponerse al día con los pagos. Hable con su abogado especializado en quiebras para saber si esto es posible, en función del tipo de quiebra que vaya a presentar.

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3. Conozca sus derechos

Aunque se lleven su coche con la grúa, usted sigue teniendo ciertas protecciones:

El prestamista o la agencia de embargos puede recuperar el coche, pero no los objetos de su interior. Si dejaste el portátil en el coche, por ejemplo, el prestamista no puede quedárselo ni venderlo. En algunos estados, el banco o la agencia de embargos pueden estar obligados a darte una lista de los objetos que hay dentro del coche y a indicarte cómo puedes recuperarlos. Si no es el caso, puede que tenga que pedirlo. Por lo general, esto no se aplica a los accesorios que hayas instalado en el coche, como llantas nuevas o un sistema de audio mejorado.

Tu propiedad no debería sufrir daños en el proceso. Si su coche está encerrado en su garaje, por ejemplo, un agente de embargos no puede derribar la puerta de su garaje para llevarse su coche. Si cree que se han violado sus derechos, considere la posibilidad de ponerse en contacto con un abogado especializado en consumo.

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4. Si el coche se vende, pregunta si todavía debes dinero

Cuando un banco o una agencia de embargos recupera tu coche y lo vende en una subasta, puedes pensar que no debes más dinero por él. No siempre es así.

Supongamos que un banco le ha concedido un préstamo de 10.000 dólares para un coche y que, en el momento del impago, aún debe 9.000 dólares. Si el coche embargado se vendiera en una subasta por 7.000 dólares, aún deberías 2.000 dólares por el coche, más los gastos de embargo, en algunos casos. Esto se denomina saldo deudor.

Los saldos deudores son habituales, sobre todo cuando el préstamo del coche era para un coche nuevo. A veces puedes perder alrededor del 10% del valor de un coche nuevo sólo por sacarlo del concesionario. Aun así, el prestamista o la empresa de embargos tiene la responsabilidad de realizar la venta de una manera «comercialmente razonable».»Si el coche embargado se vende por un precio muy inferior al valor justo de mercado, puede impugnar el elevado saldo deudor en los tribunales.

Si ignoras por completo este saldo deficiente, la cuenta puede ser enviada a la cobranza. El prestamista también puede demandarte por este saldo, generalmente, si la deuda está prescrita.

Las cuentas de cobro pueden permanecer en su informe crediticio durante siete años, por lo que si tiene el dinero, suele ser una buena idea pagar el resto para minimizar el daño a su crédito.

5. Trabaje para mejorar su crédito

Un embargo suele permanecer en su informe crediticio hasta siete años, por lo que una gran parte de la recuperación de su crédito después es simplemente esperar. Pero también puedes ser proactivo a la hora de restablecer tu crédito pagando tus facturas a tiempo y trabajando en el pago de otras deudas. De este modo, para cuando su historial negativo desaparezca del registro, su puntuación crediticia será mucho más alta que antes, y estará en una mejor posición.

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