Un préstamo con tarjeta de crédito es más barato que un anticipo en efectivo, pero no beneficiará a su puntuación de crédito y puede ser más caro que las alternativas.Steve Nicastro, Jackie Veling 30 de abril 2021
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Las empresas de tarjetas de crédito quieren convertir su línea de crédito no utilizada en dinero que pueda pedir prestado para cosas como mejoras en el hogar o gastos inesperados. Pero estos préstamos con tarjeta de crédito pueden no ser la mejor opción para tu cartera o tu puntuación de crédito.
Dos de los mayores emisores de tarjetas de crédito, Citi y Chase, ofrecen el Citi Flex Loan y My Chase Loan a los titulares de tarjetas que reúnan los requisitos necesarios. Aunque estos préstamos son rápidos, cómodos y más baratos que los anticipos en efectivo, los expertos en finanzas personales afirman que los préstamos siguen siendo costosos y pueden reducir su puntuación de crédito, lo que dificulta la obtención de créditos con bajos tipos de interés en el futuro.
Antes de aceptar esta forma aparentemente sencilla de obtener dinero en efectivo, considere los riesgos y compare sus alternativas.
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Cómo funciona un préstamo con tarjeta de crédito
Es posible que veas una oferta de préstamo con tarjeta de crédito en tu cuenta online o en la aplicación móvil del banco. Aunque tendrá que seleccionar el importe del préstamo que desea y revisar sus opciones, no tiene que solicitarlo formalmente ni someterse a una comprobación de crédito para recibir su préstamo. Esto se debe a que no está solicitando una nueva forma de crédito, sino utilizando el límite ya disponible en su tarjeta de crédito.
«Es muy tentador porque es muy rápido y fácil, sin necesidad de solicitarlo», dice David Rae, un planificador financiero certificado con sede en Los Ángeles. «Si ya estás endeudado, puede hacer que esa deuda se convierta en una bola de nieve y en un gran problema.»
La cantidad que puede pedir prestada depende de su crédito disponible, sus hábitos de gasto mensuales y su solvencia, entre otros factores. La cantidad más baja que puedes pedir prestada es de 500 dólares.
Una vez elegido el importe del préstamo y el plazo de devolución, el emisor transfiere el dinero a su cuenta bancaria en un par de días. Citi también enviará un cheque por correo.
Los préstamos tienen plazos de amortización de entre seis meses y cinco años, y las cuotas mensuales se suman al pago mínimo de tu tarjeta, por lo que sólo tienes que estar pendiente de un pago. Citi y Chase dicen que informan de los pagos a las agencias de crédito como pagos de la tarjeta de crédito, no como pagos de un préstamo por separado.
Tener diferentes tipos de crédito en sus informes puede afectar positivamente a sus puntuaciones. En este caso, «no hay ningún beneficio añadido para tu puntuación de crédito, más allá de tener una tarjeta de crédito y hacer un pago», dice Rae.
Puedes seguir utilizando tu tarjeta de crédito, pero deberás controlar tu saldo y mantenerte por debajo del límite de crédito para evitar costosas comisiones. Tampoco obtendrá devoluciones en efectivo, millas o puntos con el préstamo de Citi o Chase.
Los costes y los riesgos
Rae aconseja que los préstamos sólo se consideren para gastos de emergencia si no se tienen ahorros, y no para compras discrecionales.
«Si quieres reservar unas vacaciones o comprar ropa, no recomendaría este producto», dice.
Los préstamos con tarjeta de crédito pueden costar menos que los anticipos en efectivo, pero no son baratos.
Por ejemplo, un préstamo Citi Flex de 5.000 dólares a tres años y al 9.Con una TAE del 99%, los pagos mensuales serían de 161 dólares y los intereses totales de unos 800 dólares.
Pedir un préstamo con tarjeta de crédito también aumenta la tasa de utilización del crédito, es decir, el porcentaje de uso de su límite de crédito. La mayoría de los expertos financieros recomiendan mantener la utilización total por debajo del 30%, y cuanto más baja sea, mejor será para su puntuación.
Este préstamo puede hacer que se supere ese umbral y se reduzca la puntuación crediticia, dice Bruce McClary, portavoz de la National Foundation for Credit Counseling.
Comparar alternativas
Siempre que pida un préstamo, compare los tipos de interés de las distintas opciones y considere las características que le permiten desarrollar su crédito u ofrecer un calendario de pagos flexible.
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Los préstamos personales pueden ofrecer importes de préstamo más elevados o tipos de interés más bajos, especialmente si tiene un crédito excelente. También aparecen como cuentas separadas en sus informes de crédito, lo que ayuda a diversificar sus cuentas e indica que puede manejar diferentes tipos de crédito, lo que en última instancia eleva su puntuación.
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Si cumples los requisitos, una tarjeta de crédito con una TAE del 0% es un préstamo sin intereses, siempre que pagues el saldo antes de que termine el periodo de oferta inicial. Además, con esta tarjeta de crédito puede obtener reembolsos en efectivo o recompensas por viajes.
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Si quieres un préstamo pequeño, puedes tener otras opciones dependiendo de tu banco. Balance Assist de Bank of America permite a los clientes pedir prestados hasta 500 dólares por una tarifa plana de 5 dólares. U.S. Bank's Simple Loan ofrece préstamos a los clientes en incrementos de 100 dólares.
Preguntas frecuentes¿Puedo obtener un préstamo con una tarjeta de crédito?
Bancos como Citi y Chase permiten a los titulares de tarjetas elegibles pedir un préstamo en efectivo basado en la línea de crédito existente de su tarjeta.
Qué es un préstamo con tarjeta de crédito?
Un préstamo de tarjeta de crédito es dinero que se toma prestado contra el límite de la tarjeta de crédito y luego se devuelve mensualmente durante un plazo de amortización establecido.
¿Cómo funciona un préstamo con tarjeta de crédito??
Un préstamo con tarjeta de crédito funciona como un préstamo personal de un banco, con dinero depositado directamente en su cuenta bancaria y devuelto en cuotas mensuales.
¿Puedo obtener un préstamo con una tarjeta de crédito??
Bancos como Citi y Chase permiten a los titulares de las tarjetas pedir un préstamo en efectivo basado en la línea de crédito existente en su tarjeta.
Qué es un préstamo con tarjeta de crédito?
Un préstamo con tarjeta de crédito es un dinero que se toma prestado contra el límite de la tarjeta de crédito y que se devuelve mensualmente en un plazo determinado.
Cómo funciona un préstamo con tarjeta de crédito?
Un préstamo con tarjeta de crédito funciona como un préstamo personal de un banco, con dinero depositado directamente en su cuenta bancaria y devuelto en cuotas mensuales.