Las filtraciones de datos que exponen la información personal sensible de los consumidores son un hecho, pero usted puede tomar medidas para protegerse a sí mismo y a su crédito.Amrita Jayakumar, Bev O'Shea 20 septiembre, 2021
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Las grandes violaciones de datos que exponen la información personal sensible de los consumidores se han convertido en una parte rutinaria de la vida. Así que vale la pena conocer sus opciones.
En julio, Capital One reveló que una brecha había afectado a aproximadamente 100 millones de U.S. consumidores y 6 millones de consumidores en Canadá. Prometió servicios gratuitos de monitorización del crédito y protección de la identidad a los grupos afectados: los que solicitaron tarjetas de crédito de Capital One entre 2005 y 2019, y los actuales clientes de tarjetas de crédito y tarjetas garantizadas.
La noticia llega justo después de un acuerdo sobre la masiva filtración de datos de Equifax en 2017, que expuso la información personal de casi 148 millones de personas en Estados Unidos.S. consumidores, más de la mitad de los adultos de los Estados Unidos.S.
Tanto si sus datos financieros se han visto comprometidos como si simplemente quiere proteger su crédito de forma proactiva, puede tomar medidas. Siga estos pasos para salvaguardar su vida financiera:
1. Para una mejor protección, congele su crédito
La congelación del crédito hace que sea poco probable que su información financiera robada pueda utilizarse para abrir nuevas cuentas a su nombre. La mayoría de los acreedores comprueban su historial crediticio como parte del proceso de solicitud; con la congelación, no pueden acceder a su historial crediticio y se negarán a abrir una nueva cuenta.
Congelar su crédito no afecta a su puntuación. Y cuando quiera abrir una nueva línea de crédito, puede simplemente descongelar su crédito temporalmente.
Congelar y descongelar su crédito en cada una de las tres agencias de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- es ahora gratuito para todos los consumidores.
2. Coloque una alerta de fraude si no puede congelarlas ahora mismo
Si no quiere bloquear a los acreedores -quizás esté solicitando una hipoteca o un préstamo de coche- puede añadir una alerta de fraude a sus informes crediticios.
Este tipo de alerta avisa a los posibles acreedores de que deben verificar su identidad antes de emitir nuevos créditos a su nombre.
La alerta de fraude dura un año y es renovable. Sólo tiene que ponerse en contacto con una de las tres agencias y solicitar la alerta; ésta notificará a las demás.
Para una mejor protección, recuerde congelar su crédito en las tres agencias una vez que haya terminado con sus solicitudes.
3. Compruebe los 3 informes de crédito
Tiene derecho a recibir al menos un informe de crédito gratuito de cada oficina de crédito cada 12 meses a través de AnnualCreditReport.com. Si ya ha accedido a ellos dentro de ese plazo, obtendrá otra ronda de informes gratuitos una vez que haya colocado una alerta de fraude.
Además, el acuerdo sobre la infracción de Equifax proporcionará a todos los consumidores de U.S. Además, el acuerdo de infracción de Equifax proporcionará a todos los consumidores seis informes crediticios adicionales gratuitos al año durante siete años, a partir de 2020.
Revise sus informes en busca de señales de problemas, especialmente
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Cuentas nuevas que no hayas abierto.
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Consultas de crédito que no coincidan con el momento en que solicitó el crédito.
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Saldos que no coinciden con sus extractos.
Entre sus informes anuales gratuitos, controle su crédito con más frecuencia aprovechando una fuente de informes de crédito gratuitos.
4. Vigile la actividad de su tarjeta de crédito
La congelación puede impedir que se abran nuevas cuentas a su nombre, pero no puede evitar los cargos fraudulentos en una cuenta existente. Protéjase de las siguientes maneras:
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Esté al tanto de los extractos de su tarjeta de crédito. Busca cargos que no reconozcas y si algo te parece sospechoso, investígalo. A menudo hay un número de teléfono que aparece junto con el nombre del comerciante para cada transacción.
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Inscríbase para recibir alertas de texto o correo electrónico sobre las transacciones de crédito. Muchos emisores de tarjetas de crédito le permiten establecerlas para cada cargo, o para los que superen una determinada cantidad de dinero.
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Si ve un cargo sospechoso, llame inmediatamente a su emisor para disputarlo. En la mayoría de los casos, su responsabilidad se limita a sólo 50 dólares y quizás menos.