Cómo prevenir el fraude con las tarjetas de crédito

Es poco probable que un número de tarjeta de crédito robado le cueste dinero, pero puede ser una gran molestia, por lo que vale la pena tomar medidas para prevenir el fraude en primer lugar.

La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen políticas de responsabilidad cero, y la ley federal limita su responsabilidad a 50 dólares como máximo en caso de fraude denunciado en un plazo de 60 días. Así, el banco es más víctima monetaria que usted.

Para los consumidores, el quebradero de cabeza es descubrir y denunciar el robo de un número de tarjeta de crédito, esperar a que se entregue una nueva tarjeta y revisar las cuentas de autopago vinculadas al número de tarjeta robado. Y para algunos, hay un componente emocional, la sensación de que se ha violado su privacidad.

Aunque no podrá evitar todos los fraudes con tarjetas de crédito, puede limitar su vulnerabilidad y evitar molestias.

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Cuidado con el 'phishing'

Qué es: El phishing es una estafa para engañar a los consumidores para que revelen información personal, incluidos los números de las tarjetas de crédito. Puede producirse por correo electrónico, teléfono, texto o correo postal. Los phishers a veces intentan ganarse la confianza utilizando logotipos y nombres de empresas que les resultan familiares para tergiversar su identidad.

Prevención del fraude: Desconfíe en general de las solicitudes de información personal, independientemente de la fuente. Verifique de forma independiente la legitimidad de quienes solicitan su número de tarjeta de crédito.

Identificar el «skimming»;

En qué consiste: El skimming es cuando un ladrón roba un número de tarjeta durante una transacción normal y lo utiliza para hacer una tarjeta falsa o realizar transacciones que no requieren una tarjeta física, como las compras en línea.

El «skimming» puede producirse cuando usted da su tarjeta de crédito a un camarero de un restaurante o a un operador de un centro de llamadas. También puede ocurrir a través de un dispositivo de skimming conectado secretamente a un terminal de pago, a menudo en los desatendidos, como los de los surtidores de las gasolineras o los cajeros automáticos.

Prevención del fraude: Las tarjetas con chip EMV están ayudando a paliar el fraude de los dispositivos skimmers. Pero merece la pena prestar especial atención a los terminales de pago desatendidos. Si ves algo inusual en la ranura de la tarjeta, no la uses y avisa a un empleado.

Consejo de experto: aunque el EMV refuerza significativamente la seguridad de las transacciones en persona en los terminales de pago, tenga en cuenta que la tecnología no ofrece ninguna ventaja para las transacciones en línea o por teléfono, conocidas como transacciones sin tarjeta.

Utilizar diferentes tarjetas para el autopago frente a. gastos cotidianos

Considere la posibilidad de designar una de sus tarjetas de crédito para utilizarla sólo para cuentas de pago automático, como facturas de telefonía móvil y suscripciones a sitios web. Entonces no utilice esa tarjeta para nada más. De este modo, esta tarjeta de crédito sólo para facturas no está en la naturaleza siendo procesada por los dependientes de los comercios y los camareros de los restaurantes, o siendo pasada por los lectores de los surtidores de las gasolineras. Utilice otras tarjetas de pago para los gastos cotidianos.

Esta técnica no evitará el fraude en su tarjeta de gastos diarios, pero si una de las tarjetas es vulnerada, al menos no tendrá la molestia de cambiar sus cuentas de pago automático y potencialmente incurrir en una comisión por retraso en el pago.

En general, es buena idea llevar un registro de dónde se almacena el número de su tarjeta de crédito.

Pague con su teléfono

Los servicios de pago basados en teléfonos inteligentes, como Apple Pay y Android Pay, hacen que pagar en las tiendas sea más seguro porque utilizan tecnología de tokenización para cambiar la información de pago con cada transacción. El comerciante nunca recoge los números reales de las tarjetas de crédito.

Además, la pantalla de bloqueo del dispositivo suele estar protegida por una contraseña, lo que hace que el teléfono no se pueda utilizar sin desbloquearlo, normalmente mediante un número de identificación personal o una identificación biométrica, como la huella dactilar.

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Piénselo dos veces antes de pagar por servicios antifraude

Los servicios de control de crédito parecen afirmar que le protegen del robo de identidad, pero no es así. Te avisan después de que ocurra. En general, no hacen mucho más de lo que podría hacer usted mismo. Además, en la práctica, no eres responsable de las compras fraudulentas con tarjeta de crédito, lo que reduce el incentivo para pagar más por un seguro o un servicio.

Haz las pequeñas cosas bien

• Nunca proporcione información de la tarjeta de crédito a través de las redes sociales

• No deje que otras personas utilicen su tarjeta

• No realice transacciones con tarjetas de crédito en lugares públicos, como bibliotecas y aeropuertos, ni en redes Wi-Fi públicas

• Refuerce las contraseñas en línea para que incluyan combinaciones aleatorias de letras, números y caracteres especiales, idealmente diferentes para cada cuenta

• Destruya los documentos no deseados que muestren su número de tarjeta de crédito

• Mantenga actualizadas las aplicaciones y el software antivirus

• Confíe en su instinto. Si un sitio web parece sospechoso, no lo utilice.

Limitar los daños, si se da el caso

Gran parte de la prevención del fraude consiste en limitar los daños después de que el número de la tarjeta de crédito se vea comprometido.

• Actúe rápidamente cuando le roben la cartera. Su primera tarea es cancelar esas tarjetas de crédito.

• Controle sus estados financieros. Revise los extractos de las tarjetas de crédito y del banco para asegurarse de que reconoce las transacciones. Utilizar la aplicación para teléfonos inteligentes del emisor de la tarjeta y configurar las notificaciones de texto son formas de mantenerse al día.

• Compruebe los informes de crédito con regularidad. Tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada año de cada una de las tres principales agencias de información crediticia. Considere la posibilidad de solicitar un informe cada cuatro meses para comprobar si hay información sospechosa, especialmente nuevas cuentas de tarjetas de crédito que no reconozca.