Cómo presentar el Capítulo 13 de bancarrota

El Capítulo 13 reestructura la deuda en un plan de pago que dura de tres a cinco años y le permite conservar activos como su casa.Sean Pyles 6 de agosto de 2021

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El capítulo 13 de la quiebra le permite reestructurar deudas abrumadoras bajo la protección de un tribunal federal, estableciendo un período de reembolso de tres a cinco años.

También se denomina bancarrota de «asalariados», porque debe tener un ingreso regular para calificar. El objetivo es resolver algunas deudas y ponerse al día con los préstamos garantizados, es decir, los que tienen una garantía, como una casa o un coche. A continuación, le explicamos cómo saber si el Capítulo 13 de la ley de quiebras es adecuado para usted y cómo presentarlo.

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¿Califica usted para la bancarrota del Capítulo 13??

Para calificar para el Capítulo 13 de bancarrota:

  • Debe tener ingresos regulares.

  • Su deuda no garantizada no puede superar los 419.275 dólares, y su deuda garantizada no puede superar los 1.257.850 dólares.

  • Debe estar al día en las declaraciones de impuestos.

  • No puede haber presentado una bancarrota del capítulo 13 en los últimos dos años o una bancarrota del capítulo 7 en los últimos cuatro años.

  • No puede haber presentado una petición de quiebra (Capítulo 7 o 13) en los 180 días anteriores que haya sido desestimada por determinadas razones, como no comparecer ante el tribunal o no cumplir las órdenes judiciales.

Incluso si usted califica para el Capítulo 13 de bancarrota, asegúrese de conocer la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota.

Si no cumple los requisitos para acogerse al Capítulo 13, considere la posibilidad de buscar otras opciones de alivio de la deuda.

Analice si tiene demasiadas deudas. Si no cumple los requisitos para acogerse al Capítulo 13, considere la posibilidad de buscar otras opciones de reducción de la deuda.

Cómo se presenta la quiebra del capítulo 13?

Cuando considere la posibilidad de declararse en quiebra, reúnase con un asesor crediticio de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro y con un abogado especializado en quiebras. Ambas consultas iniciales deben ser gratuitas. Estas reuniones le ayudarán a entender sus circunstancias y a decidir si la bancarrota es la mejor vía para sanear sus finanzas.

En el Capítulo 13 de bancarrota, usted y su abogado trabajarán para demostrar su elegibilidad para una reorganización de la deuda a un administrador de la quiebra, que administra los procedimientos. Obtendrá la aprobación del tribunal de un plan para reembolsar tanto las deudas no garantizadas como las garantizadas en parte o en su totalidad. Usted'pagará en un plazo de tres a cinco años y conservará sus activos. Al final, se puede perdonar el resto de algunas deudas.

Una vez que haya decidido presentar la solicitud, deberá seguir estos pasos:

  • Asesoramiento crediticio: Completar el asesoramiento previo a la declaración de quiebra a través de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. Su asesor también puede ayudarle a elaborar un plan de reembolso.

  • Consiga un abogado: Contrate a un abogado de quiebras cualificado. El Capítulo 13 es muy complejo, y saltarse un paso o rellenar incorrectamente un formulario puede hacer que su caso sea rechazado o que no se cubran ciertas deudas.

  • Rellene el papeleo: Su abogado le ayudará a rellenar los distintos formularios necesarios para la presentación. Tendrá que reunir información sobre todo su panorama financiero, incluidas las deudas, los ingresos, los bienes y los gastos mensuales.

  • Presentar la petición de quiebra: También conocida como «presentación» de la quiebra, la presentación de los distintos formularios pone en marcha el proceso. Se nombrará un administrador de la quiebra. Tan pronto como presente la quiebra, entrará en lo que se denomina «suspensión automática», lo que significa que la mayoría de los intentos de cobro de sus deudas deben cesar.

  • Presentación del plan de pagos: En los 14 días siguientes a la presentación de la petición, deberá presentar una propuesta de plan de pagos. Debes empezar a pagar el plan en los 30 días siguientes a la presentación de la petición, aunque aún no se haya aprobado.

  • Reunión de acreedores: Entre 21 y 50 días después de la presentación de la petición, el administrador organizará una reunión en la que los acreedores podrán discutir cualquier problema que tengan con usted.

  • Audiencia de confirmación: A más tardar 45 días después de la reunión de acreedores, usted, el administrador y los acreedores que deseen asistir se reúnen en el tribunal para confirmar el plan de pago.

  • Pago: A lo largo de tres a cinco años, se paga a los acreedores según lo acordado en el plan.

  • Curso de formación del deudor: Antes de que se complete la bancarrota del Capítulo 13, debe completar un «curso de educación del deudor» de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro.

  • Haga clic en estas secciones para saber si el Capítulo 13 de bancarrota es adecuado para usted y cómo reconstruirse de la bancarrota.

    ¿Es la bancarrota del Capítulo 13 la adecuada para usted??

    Considere la posibilidad de declararse en quiebra si sus deudas problemáticas suman más del 40% de sus ingresos anuales o si tardaría cinco años o más en pagarlas aunque tomara medidas extremas. El Capítulo 13 puede ser su mejor ruta de bancarrota si:

    • Desea conservar ciertos bienes o se ha retrasado en los pagos de la hipoteca o del coche y quiere recuperarlos con el tiempo.

    • La mayoría de sus deudas son préstamos estudiantiles, manutención de los hijos u otras deudas que o bien no pueden ser o son muy poco probables de ser descargadas bajo el Capítulo 7.

    • Usted tiene un co-firmante en una cuenta en mora. Con el Capítulo 7, los acreedores son libres de ir tras su cofirmante aunque usted esté protegido. Si presenta el Capítulo 13, puede acordar el pago de la deuda cofirmada en su plan de pago, protegiendo a su cofirmante.

    Utilice la consulta inicial gratuita que ofrecen los asesores de crédito y muchos abogados especializados en quiebras para informarse sobre la quiebra y otras opciones de alivio de la deuda, como un plan de gestión de la deuda a través de una agencia de asesoramiento crediticio.

    La bancarrota del capítulo 13 permanecerá en sus informes crediticios durante siete años a partir de la fecha de presentación, y durante este tiempo es probable que le resulte más difícil obtener crédito. Aun así, tu puntuación de crédito debería empezar a recuperarse. Los investigadores del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia analizaron los datos de 2010 a 2012 y descubrieron que aquellos que completaron sus planes de pago y obtuvieron una aprobación de la gestión vieron cómo sus puntuaciones aumentaban de 535.2 a 610.8.

    Algunas deudas típicamente no pueden ser borradas en la bancarrota, incluyendo los impuestos recientes, la manutención de los hijos y los préstamos estudiantiles. Sin embargo, la bancarrota puede ser una opción para usted, si la eliminación de otros tipos de deuda – tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas – liberaría suficiente dinero para pagar las deudas que no se pueden borrar.

    «La bancarrota no es una panacea para todas las situaciones, y creo que si usted está contemplando hacerlo, debe tener una conversación franca con un abogado», dice el abogado de bancarrota de California Matthew Olson. «Existe el inconveniente del impacto en su informe crediticio, pero a menudo se ve compensado por el alivio del estrés y la resolución de este problema, lo que le permite seguir adelante con sus finanzas.»

    La bancarrota bajo el Capítulo 13 lleva más tiempo que la otra forma común de bancarrota del consumidor, el Capítulo 7, que perdona la mayoría de las deudas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.

    » MÁS:  Vea si el Capítulo 7 de bancarrota es una mejor opción

    Reconstruir después de la quiebra

    Aunque una bancarrota permanecerá en sus informes de crédito durante años, usted puede comenzar inmediatamente a compensar esa marca negativa con información positiva. Asegúrese de pagar todas las facturas a tiempo, ya que el historial de pagos es lo que más influye en su puntuación.

    Otras medidas que puede tomar para restablecer su crédito son elaborar y seguir un presupuesto y utilizar el crédito con cuidado. Si le resulta difícil obtener nuevas líneas de crédito, considere la posibilidad de empezar con una tarjeta de crédito garantizada.

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