Cómo preparar un paquete de préstamo de la SBA

Si ha investigado sobre las opciones de financiación para su pequeña empresa, probablemente haya aprendido rápidamente que solicitar a través de uno de los programas de la U.S. Los diversos programas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas serán, con mucho, su mejor opción disponible. Pero ahora te estarás preguntando cómo preparar un paquete de préstamos de la SBA.

Debido a que los préstamos de la SBA suelen ser a largo plazo, con un interés bajo y parcialmente respaldados por el gobierno federal, se clasifican sistemáticamente como la forma más asequible y solicitada de financiación disponible para los empresarios.

Por desgracia, para los propietarios de pequeñas empresas, estos préstamos de ensueño no son fáciles de conseguir.

Para conceder estos préstamos, la SBA trabaja con prestamistas intermediarios de confianza. Esto significa que una pequeña empresa debe ser aprobada para el préstamo no sólo por la SBA sino también por el prestamista intermediario. Ambas instituciones examinarán sus estados financieros personales y empresariales, su puntuación crediticia y querrán saber para qué se utilizará el préstamo y qué garantías tiene que ofrecer.

Dado que los préstamos de la SBA están parcialmente respaldados por la U.S. Small Business Administration, reduce el riesgo que asumen los prestamistas intermediarios. En el caso de que una pequeña empresa no pueda devolver su préstamo, la SBA lo cubrirá. Es un gran acuerdo para las pequeñas empresas y para los prestamistas intermediarios.

Hay muchas opciones de préstamos disponibles de la SBA, pero el más común es el préstamo SBA 7(a). Nos centraremos en esta opción de préstamo a lo largo de este artículo.

Otras opciones de préstamos de la SBA:

• Préstamos SBA 504.

• Micropréstamos de la SBA.

• SBA CAPLines.

• Préstamos para la exportación de la SBA.

• Préstamos SBA para catástrofes.

Ahora que conoce los antecedentes de la SBA y del préstamo de la SBA, pasemos a los consejos sobre cómo preparar un paquete de préstamo de la SBA.

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Elementos a incluir en un paquete de préstamo de la SBA

Un paquete de préstamo de la SBA es la solicitud que usted presenta para recibir un préstamo a través de la U.S. Administración de Pequeñas Empresas.

Su paquete de préstamo de la SBA debe incluir tres elementos importantes:

Cada uno de estos elementos debe incluirse en su paquete de préstamo de la SBA.

Repasemos las recomendaciones específicas de la SBA sobre cómo se presenta cada uno de estos elementos y qué debe incluirse:

Declaración de intenciones

Tu declaración de propósitos puede parecer una narración nebulosa, pero la SBA ha establecido exactamente lo que quiere aquí.

La SBA quiere que incluyas en tu declaración de intenciones

• Información sobre su solicitud de préstamo.

• Plan de negocio escrito y descripción.

• Un relato sobre cómo el préstamo afectará positivamente a su negocio.

• Una declaración sobre cómo usted, como propietario del negocio, ya ha invertido su tiempo y dinero para que el negocio tenga éxito.

Un hecho clave que hay que recordar sobre la SBA es que la financiación al 100% no es una opción. La SBA quiere asegurarse de que usted, como propietario, ha invertido su propio tiempo y dinero en el negocio antes de aceptar la financiación de su préstamo.

Esto se debe a que la SBA sabe que, como dicen, se invierte más cuando se tiene la piel en el juego. Quieren ver tu compromiso personal y tu conexión con el negocio para creer que no te rendirás fácilmente cuando tu negocio sufra los inevitables altibajos.

De los cuatro elementos clave de la declaración de propósitos, la información sobre la solicitud de préstamo es la sección que los prestamistas empresariales se saltan con más frecuencia. Sin embargo, es un error peligroso, ya que es la sección que los prestamistas consideran más importante! Tenga en cuenta que, para un prestamista, la pregunta más importante que puede responder es explicar cómo el negocio va a devolver el préstamo.

Asegúrate de incluir en esta sección la duración del préstamo que solicitas, el importe, la prueba de propiedad, por qué necesitas el préstamo, cómo piensas pagarlo y las garantías que tienes disponibles. Podemos garantizar que eso es lo que le interesa al prestamista.

Su plan de negocio

Lo siguiente que debe incluir en su paquete de préstamo de la SBA es su plan de negocios. Esta sección se remonta al hecho de que el prestamista está examinando su negocio para asegurarse de que será capaz de devolver su dinero.

El plan de negocios que incluya con su paquete de préstamo de la SBA no necesita ser su plan de negocios completo, sino que puede ser simplemente los extractos necesarios de su plan de negocios.

Su plan de negocio debe incluir:

• Una descripción de su negocio.

• Una predicción sobre el futuro de su negocio.

• Información sobre su producto o servicio.

• Esbozo de cómo está organizado el negocio y el equipo de gestión.

Queremos repetirlo: esto es esencial. Si crees que puedes omitir la inclusión de tu plan de negocio, tienes que pensarlo de nuevo. Nosotros (y la SBA) creemos que este es un aspecto esencial de su paquete de préstamo de la SBA.

Estados financieros

Lo sentimos si está cansado de oírlo, pero lo más importante que debe recordar al preparar un paquete de préstamo de la SBA es que el prestamista está más interesado en cómo va a devolver el préstamo.

Teniendo en cuenta este hecho, debe proporcionar al prestamista información financiera que demuestre que puede y cómo piensa devolver el préstamo.

Esto incluye:

• Estados de tesorería: ingresos y gastos en efectivo.

• La cuenta de resultados, también conocida como cuenta de pérdidas y ganancias.

• El balance de situación: valor de la empresa o patrimonio neto.

• Estados financieros personales: patrimonio neto personal, incluidas las deudas.

Una vez que presente su paquete de préstamo de la SBA, un prestamista lo revisará. Cada prestamista evaluará para asegurarse de que usted cumple con sus requisitos exclusivos. En general, un prestamista se fija en las tres C:

• Carácter.

• Capacidad.

• Garantía.

Ahora que sabe lo que debe incluir en un paquete de préstamo de la SBA, hablemos de cómo prepararlo.

Pasos para preparar un paquete de préstamos de la SBA

Su paquete de préstamo de la SBA debe incluir todos los elementos mencionados anteriormente; pero antes de presentarlo, hay algunos pasos que recomendamos seguir para mejorar sus posibilidades de aprobación.

1. Determinar si es elegible.

El primer y más importante paso que puede dar antes de preparar un paquete de préstamo de la SBA es asegurarse de que es elegible para un préstamo de la SBA.

En general, la SBA exige que se cumplan estas normas:

• Puntuación de crédito FICO de 680 o superior para todos los propietarios de negocios.

• Una garantía personal o empresarial que cubra un gran porcentaje del valor del préstamo solicitado.

• Llevar dos o más años en el negocio.

• Que el negocio sea rentable.

• No hay obligaciones de deuda, impagos de préstamos o morosidad.

Si está solicitando un préstamo 7(a) de la SBA, también debe cumplir estos requisitos:

• Ser considerada una pequeña empresa (500 o menos empleados).

• Estar involucrado en una industria elegible, no de servicio.

• Estar involucrado en un negocio con fines de lucro en los Estados Unidos.

• Demostrar la necesidad del préstamo.

• Demuestre que el propietario ya ha invertido tiempo o dinero.

• Estar en consonancia con los objetivos de la SBA.

2. Identificar sus necesidades financieras específicas.

Antes de elaborar su paquete de préstamo de la SBA, es importante saber qué cantidad de financiación necesita su empresa y cómo va a utilizar exactamente ese dinero.

Como se indica en su sitio web, la SBA no ofrece una financiación del 100%. La SBA y los prestamistas intermediarios están interesados en ayudar a financiar nuevas empresas para los pequeños negocios, pero también quieren asegurarse de que van a recuperar su dinero.

Al identificar por qué necesita un préstamo de la SBA, los prestamistas estarán más dispuestos e interesados en financiar su préstamo.

3. Pregunte a un prestamista local o a la SBA sobre las diferentes opciones de préstamo.

Antes de elaborar su paquete de préstamo de la SBA, debería considerar la posibilidad de hablar con los prestamistas locales o con la SBA sobre los diferentes tipos de préstamos.

Hay varias opciones de préstamos disponibles que se aplican a tipos específicos de empresas, cantidades de dinero y tipos de préstamos. Por ejemplo, si eres una empresa nueva que necesita 50.000 dólares o menos, el microcrédito de la SBA es perfecto para tu negocio. Por otro lado, no podrá optar a un préstamo SBA 7(a), que sólo está destinado a empresas que lleven al menos dos años en funcionamiento.

Conocer las opciones disponibles le facilitará saber a qué tipo de préstamo puede optar y cuál debe solicitar.

4. Reúna y organice sus documentos.

Una vez que sepas para qué préstamos eres elegible, es el momento de reunir y organizar tus documentos.

Para revisar, necesita

• Declaración de intenciones.

• Plan de negocios.

• Estados financieros.

5. Rellenar los formularios requeridos por la SBA.

Además de los documentos mencionados anteriormente, también hay que rellenar y firmar algunos formularios de la SBA.

• Formulario SBA 1919.

• Formulario 912 de la SBA.

• Formulario 413 de la SBA.

• Formulario 159 de la SBA.

Una vez que haya reunido todos los formularios de la SBA y otros documentos justificativos, es el momento de que un prestamista o un mentor empresarial revise su paquete de préstamo de la SBA.

6. Preparar un borrador del paquete de préstamo de la SBA para que lo revise un prestamista o mentor.

Los documentos y formularios de la SBA enumerados anteriormente van juntos para crear su paquete de préstamo de la SBA redactado.

Asegúrate de tener todo organizado, claramente documentado y ordenado antes de llevarlo al banco, a la SBA o al mentor del negocio para su revisión.

7. Presentar.

Eso es todo! Una vez que el borrador haya sido revisado por un prestamista o mentor, estarás listo para presentarlo. Tenga confianza en que ha hecho todo lo posible para mejorar sus posibilidades de aprobación.

Consejos para crear el mejor paquete de préstamos de la SBA

Recibir la aprobación de un préstamo de la SBA no es fácil. Ahora que ya sabe lo que implica un paquete de préstamo de la SBA y el proceso para reunirlo, tenemos algunos consejos para mejorar sus posibilidades de aprobación.

Queremos asegurarnos de que usted prepare el mejor paquete de préstamo de la SBA posible y reciba la aprobación de su préstamo de la SBA en el primer intento.

1. Investigue a los posibles prestamistas.

Cuando se solicita un préstamo de la SBA, el prestamista intermediario es tan importante como la SBA. Debes recibir la aprobación de ambos prestamistas para recibir un préstamo.

Te recomendamos que investigues a los posibles prestamistas para encontrar aquellos que hayan trabajado con la SBA anteriormente y para conocer sus requisitos específicos de elegibilidad. Cuanto más pueda adaptar su paquete de préstamo de la SBA a un prestamista específico, más probabilidades tendrá de ser aprobado.

2. Haz que sea fácil de leer.

Los prestamistas están en el negocio de prestar dinero, no de leer ensayos.  Asegúrese de que su paquete de préstamo de la SBA es fácil de leer, breve y se mantiene en el tema. No le cuentes a la SBA y a su prestamista intermediario la historia de tu vida, pero dales la información necesaria.

Cuando escribas tu plan de negocio y la carta en la que explicas por qué solicitas un préstamo, dedícale el tiempo que se merece. Intenta no escribir con prisas y tómate el tiempo necesario para reflexionar sobre tus ideas. Escríbalos, guárdelos durante unos días y vuelva a editarlos.

Si lo piensas durante unos días, descubrirás que tus ideas son más claras y que puedes presentarlas de forma más sucinta.

3. Señala: así es como vas a recuperar tu dinero.

La SBA y el prestamista intermediario quieren asegurarse de que van a recuperar su dinero. Se están arriesgando al prestarle dinero y quieren asegurarse de que es un buen riesgo.

Haz que su trabajo sea sencillo diciéndoles exactamente cómo piensas utilizar el dinero prestado y cómo lo devolverás. Esto no es tan sencillo como decir «te pagaré», así que asegúrate de esbozar un plan detallado, comprensible y razonable.

4. Presentar proyecciones atractivas.

Seamos claros, no estamos recomendando que mientas a la SBA. Lo que te recomendamos es que presentes proyecciones financieras positivas.

Hay proyecciones razonables de crecimiento del negocio. No tiene que mostrar a la SBA el más conservador de los.

5. Destaca la fuerza de la gestión.

El equipo directivo de una empresa desempeña un papel fundamental en su éxito. La SBA y sus prestamistas intermediarios están interesados en saber cómo vas a utilizar el dinero del préstamo para que tu negocio tenga más éxito.

Un aspecto de ello: su equipo directivo. Por lo tanto, en su plan de negocio, asegúrese de señalar los puntos fuertes de su equipo de gestión y el papel que desempeñarán para ayudar a que su negocio tenga aún más éxito del que ya tiene.

6. Aprenda de sus errores.

Si ya ha presentado una solicitud de préstamo de la SBA, asegúrese de aprender de sus errores.

7. Corrige y edita.

Los propietarios de pequeñas empresas son excelentes para dirigirlas, pero no siempre son los mejores escritores. Eso está bien! Pero significa que deben releer, editar y corregir sus documentos antes de presentarlos.

Esto incluye sus documentos financieros! Es necesario asegurarse de que no haya errores en los documentos financieros.

Es posible editar su propio paquete de préstamo de la SBA, pero recomendamos encarecidamente que un amigo o colega también lo revise. Cuando lees tus propios escritos, es probable que pases por alto y no veas los errores. Que otra persona revise su material, aunque no sea un editor, puede significar que esos errores se corrijan antes de la presentación.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.