Cómo pagar el alquiler cuando se puede't Afford It

Después de que el trabajo de Megan Pearson como camarera de un restaurante quedara en suspenso debido a las órdenes de permanencia relacionadas con el COVID-19, esta madre soltera tuvo que ingeniárselas para poder pagar el alquiler de su apartamento en Brooklyn, Nueva York.

«Publiqué mi frustración en Facebook al tratar de llegar al desempleo la primera semana», dice Pearson. «Probablemente hice 200 llamadas telefónicas antes de tenerlo todo resuelto.»

Sin saber si la ayuda llegaría a tiempo o en absoluto, Pearson pasó a la acción, creando a regañadientes una cuenta de crowdfunding alentada por un amigo que había visto su publicación en las redes sociales. Este movimiento le permitió a Pearson ganar algo de tiempo y, en última instancia, le permitió permanecer en su apartamento sin tener que asumir una costosa deuda.

Si tú también te encuentras en una situación de emergencia y estás luchando por pagar el alquiler, considera primero algunos de los siguientes pasos antes de recurrir a préstamos de alto interés.

Explora primero las opciones gratuitas

Algunos estados han emitido moratorias de desalojo durante la crisis del COVID-19, pero sigues siendo responsable de pagar el alquiler. Así que el primer paso es reevaluar su presupuesto y "encontrar" dinero donde pueda.

Recorte los gastos no esenciales, reduzca las aportaciones al 401(k), pida ayuda a los acreedores y busque programas de bajos ingresos para la alimentación y los servicios públicos, sugiere Jeffrey Arévalo, experto en bienestar financiero de GreenPath, una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro.

He aquí algunas opciones que no cuestan nada o casi nada:

• aprovechar la ayuda que pueda obtener. Solicitar el subsidio de desempleo u otros programas de ayuda puede llevar tiempo, pero sin duda puede merecer la pena. Pearson espera cubrir los futuros pagos del alquiler con el dinero del paro y del estímulo a la coronación.

• Habla con tu casero. Explica tu situación y pide más tiempo hasta que llegue el cheque. También puedes solicitar un plan de pago a plazos o la exención de los gastos de demora. Es posible que el casero esté dispuesto a ayudar, sobre todo si tienes un historial de pagos puntuales. "Merece la pena intentarlo," dice Arévalo, que señala que ha trabajado con clientes que han tenido éxito con este paso. Sean cuales sean las condiciones que se negocien, consígalas por escrito.

• Llame al 211. Las organizaciones locales sin ánimo de lucro y las religiosas pueden ofrecer ayuda para el alquiler. United Way ayuda a acceder a esos servicios llamando al 211. Tenga en cuenta, sin embargo, que los recursos pueden ser limitados durante las emergencias nacionales.

• Solicite ayudas en su sector. Las asociaciones recaudan dinero para las personas desplazadas de sus puestos de trabajo debido a la COVID-19. Pearson solicitó una subvención al Restaurant Strong Fund, que ayuda a los trabajadores de restaurantes afectados por los cierres de COVID-19, aunque aún no ha recibido respuesta.

• Pedir ayuda a familiares o amigos. Los seres queridos -y los desconocidos con ingresos estables, por cierto- podrían estar dispuestos a ayudar. Pearson recaudó 3.995 dólares para el alquiler y los gastos esenciales a través de la plataforma de crowdfunding GoFundMe. "Si no lo pides, nadie sabe que lo necesitas», dice Pearson. Si no te sientes cómodo con el crowdfunding, también puedes pedir un préstamo a tus familiares.

• Modificar los arreglos de vivienda. Si su contrato de alquiler lo permite, considere la posibilidad de subalquilar su apartamento o una habitación. O mudarse con un ser querido y ayudarse mutuamente repartiendo los gastos de alquiler. Por supuesto, la mudanza puede acarrear sus propios gastos, y si tienes un contrato, tendrás que sopesar el coste de romperlo. De nuevo, habla con el propietario para ver qué es negociable.

• Busque asesoramiento profesional. Un asesor crediticio puede revisar sus finanzas para obtener ahorros potenciales para el alquiler. Actualmente, GreenPath Financial Wellness ofrece asesoramiento financiero gratuito por teléfono durante el.

Apoyarse en las inversiones

Normalmente, no es aconsejable echar mano de un dinero que está destinado a su futuro, pero estos no son los momentos típicos. Cuando una emergencia amenaza con desalojarle -aquí y ahora, en el presente- lo normal es "normas" no siempre se aplican.

Si tiene una cuenta de corretaje imponible, podría considerar la venta de acciones. De lo contrario, la siguiente opción posible podría ser un retiro de un 401(k) o una cuenta de jubilación individual, dice Andrew Rosen, asesor financiero y socio de Diversified, una empresa de planificación financiera. Una vez más, asaltar los fondos de la jubilación no es lo ideal, pero en caso de crisis puede ser necesario, y tal vez puedas mitigar las repercusiones financieras.

En virtud de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus, por ejemplo, los menores de 59½ años afectados física o financieramente por el COVID-19 pueden retirar hasta 100.000 dólares de un 401(k) o IRA elegible hasta diciembre. 31 de 2020, sin la habitual penalización por retirada anticipada del 10%. La factura fiscal se reparte en los próximos tres años, y se puede solicitar la devolución de impuestos si se paga antes de ese tiempo. Si te quedas sin trabajo, transfiere tu 401(k) a una cuenta IRA y luego retira el dinero, sugiere Rosen.

La Ley CARES también permite a los participantes en el plan 401(k) que cumplan los requisitos pedir prestado el 100% de su saldo adquirido hasta 100.000 dólares en forma de préstamo. Y en casos de emergencia no relacionados con COVID-19, un préstamo sobre un 401(k) -si está disponible a través de tu empleador- evita las penalizaciones, los impuestos y la comprobación del crédito.

Aun así, piénsalo bien antes de seguir este camino. Si está realmente ahogado por las deudas y el alquiler es sólo una de las muchas obligaciones financieras que no puede cumplir, puede considerar otras opciones.

«La mayoría de la gente no se da cuenta de que, en general, las cuentas de jubilación están protegidas en caso de quiebra», dice Rosen.

Elija la deuda de alto interés menos costosa

Podrías buscar financiar algunos de tus gastos para ayudar a cubrir el alquiler, por ejemplo, abriendo una tarjeta de crédito de bajo interés. Pero si no tienes suficientes ingresos o un buen crédito (normalmente una puntuación FICO de al menos 690), es posible que sólo te queden opciones de financiación con intereses elevados. Considere lo siguiente, en orden de menor a mayor costo:

• Pedir un préstamo con el límite de su tarjeta de crédito actual. Las ofertas específicas, como el Préstamo Flex de Citi y el Préstamo My Chase, le permiten pedir un préstamo contra el límite de crédito de su tarjeta con un tipo de interés y un plazo fijos. El dinero se deposita en una cuenta bancaria sin necesidad de comprobar el crédito ni pagar una comisión de apertura.

• Pagar el alquiler con su tarjeta de crédito. Algunos servicios facilitan el pago del alquiler con tarjeta de crédito, por un precio. Plastiq, por ejemplo, te permite cargar el alquiler a tu tarjeta y luego hace un cheque al propietario en tu nombre, a cambio de un 2.El 85% de los gastos de tramitación. Sopese los costes de esa cuota antes de optar por esta vía, y tenga en cuenta que si no puede devolverlo en su totalidad dentro de un ciclo de facturación, incurrirá en intereses sobre el pago de la renta a la TAE que cobre su tarjeta.

• Entre sus últimos recursos, considere un adelanto en efectivo. Un anticipo de efectivo puede ofrecerte dinero rápido hasta el límite disponible, pero lo pagarás caro en forma de una comisión elevada y un tipo de interés que empieza a acumularse en el momento en que sacas el dinero de tu banco o cajero automático. Los anticipos en efectivo también podrían afectar negativamente a su puntuación de crédito al aumentar su utilización del crédito, un factor clave en las puntuaciones de crédito. Aun así, es una posibilidad si lo necesita, y probablemente sea más barato que recurrir a un préstamo de día de pago, que de todos modos puede no ser una opción si ya no está cobrando su sueldo.

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