Cómo obtener una tarjeta de crédito para un nuevo negocio o una nueva empresa

No es necesario tener un historial de crédito empresarial establecido para poder optar a ella. Los emisores suelen tener en cuenta su crédito personal.Melissa Lambarena Ene 13, 2022

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Si desea una tarjeta de crédito comercial para una nueva empresa, un negocio secundario o una nueva empresa, no tiene que esperar a establecer un historial de crédito comercial antes de solicitarla. Si tienes un buen crédito – representado por una puntuación de crédito de 690 o superior – generalmente puedes calificar basado en tu historial de crédito personal.

No es necesariamente un obstáculo si su negocio o negocio secundario aún no ha ganado dinero. Puede decirlo en la solicitud. El emisor examina sus finanzas personales y la información de su empresa para determinar si es elegible.

Aquí'se explica cómo abordar la solicitud de una tarjeta de crédito comercial para un nuevo negocio o una nueva empresa.

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Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito comercial

Al solicitar una tarjeta de crédito para empresas, se le pedirá información tanto personal como comercial. La información empresarial más solicitada es la siguiente:

Un número de identificación fiscal: Si no tiene un número de identificación fiscal propio para su empresa (y muchos empresarios no lo tienen), puede utilizar su número de la Seguridad Social.

El nombre del negocio: Si su negocio tiene un nombre legal, póngalo aquí. Autónomos, consultores o trabajadores por cuenta ajena sin "denominado" las empresas pueden poner su propio nombre en su lugar.

La estructura legal (tipo de entidad): Aquí es donde se identifica cómo se organiza su negocio. (Vea a continuación más detalles sobre las estructuras comerciales.) La mayoría de las pequeñas empresas de Estados Unidos no tienen una estructura legal formal como una sociedad, una corporación o una LLC. Son empresas unipersonales, lo que significa que son propiedad de una sola persona que esencialmente "es" el negocio. Los propietarios únicos pueden optar a las tarjetas de crédito para empresas como cualquier otra empresa.

Dirección y número de teléfono: Indique la dirección y el número de teléfono de su empresa, si está separada de la suya. Si no tienes un local comercial o una línea de teléfono independiente para el negocio, tu dirección y tu número de teléfono personal te servirán.

La fecha de inicio de su negocio: Esto es bastante sencillo.

Ingresos anuales totales de la empresa: Los ingresos son el dinero que ingresa su empresa. No es lo mismo que los beneficios, que son los ingresos menos los gastos. Es posible que no tenga ingresos como nueva empresa. Si ese es el caso, puede poner 0 dólares en su solicitud.

Información sobre las personas que poseen el 25% o más de la empresa: Si otra persona tiene más de una cuarta parte de su negocio, querrá tener a mano su nombre, fecha de nacimiento, número de la Seguridad Social y dirección en caso de que el emisor lo solicite.

Tipo de industria: Esto es diferente de la estructura del negocio. Esto es "lo que usted hace" en su negocio, como el transporte, la construcción o los servicios generales, por ejemplo.

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690850buena – excelente

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La garantía personal

Cuando solicitas una tarjeta de crédito para una pequeña empresa, generalmente se te exige que garantices personalmente cualquier deuda de la tarjeta. Esto significa que si tu empresa fracasa, tú eres el responsable de cualquier saldo, y el emisor de la tarjeta de crédito puede ir a por tus bienes personales. Este es el caso incluso si la estructura de su negocio le protege de la responsabilidad por las deudas de la empresa, como ocurre con una corporación o una LLC.

El lado positivo es que la garantía personal hace posible que un nuevo negocio pueda optar a una tarjeta aunque no tenga muchos ingresos. Debido a la garantía, la solicitud también requiere detalles sobre usted para que el emisor pueda realizar una comprobación de crédito personal. Esto suele dar lugar a una investigación dura en su informe de crédito y una caída temporal en su puntuación de crédito. Estos son algunos de los datos que te pueden pedir:

  • Nombre y cargo.

  • Número de la Seguridad Social.

  • Ingresos anuales.

  • Porcentaje de propiedad de la empresa.

  • Domicilio social.

  • Número de teléfono.

  • Fecha de nacimiento.

  • Dirección de correo electrónico.

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Consejo: El requisito de la garantía personal significa que si tiene un mal crédito personal, es poco probable que pueda optar a la mayoría de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Cómo establecer la estructura de la empresa?

No es necesario tener paredes o empleados para ser considerado un «negocio» a efectos de la tarjeta de crédito. Si se dedica a una actividad con la que gana dinero y no es empleado de otra persona mientras la realiza, es una empresa. Si no tienes ni idea de cuál es la estructura de tu empresa, lo más probable es que seas un empresario individual.

Los tipos de negocio más comunes son

  • Empresas unipersonales: Un propietario único es dueño de una empresa no constituida por sí mismo, se queda con todos los beneficios y es responsable de todas las deudas. Los propietarios únicos pueden incluir a personas como autónomos, propietarios de tiendas de Etsy, conductores de viajes compartidos o «taskers» que realizan servicios a través de TaskRabbit.

  • Sociedades: Una sociedad es una relación comercial formal entre dos o más personas, que participan en los beneficios de la empresa y son responsables en cierta medida de sus deudas. Los bufetes de abogados y los grupos médicos suelen ser sociedades.

  • Sociedades anónimas: Una sociedad es una entidad jurídica que existe totalmente separada de sus propietarios, lo que significa que éstos tienen menos responsabilidad legal por las deudas de la empresa.

  • Corporaciones S: Una corporación S es un tipo especial de corporación diseñada para las empresas más pequeñas, que permite a los propietarios evitar la responsabilidad personal y obtener un tratamiento fiscal especial. Existen normas bastante estrictas sobre las empresas que pueden optar a la condición de S-corp.

  • Sociedades de responsabilidad limitada: Una sociedad de responsabilidad limitada protege a sus propietarios de la responsabilidad personal sin exigirles que constituyan una sociedad anónima.

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Cómo elegir una tarjeta de crédito para empresas

La mejor tarjeta de crédito para tu nuevo negocio o startup es aquella que se alinea con tus necesidades y patrones de gasto. Estos son los factores clave que hay que tener en cuenta a la hora de elegir una tarjeta de crédito para empresas:

Cuota anual: Las tarjetas con cuota anual suelen ofrecer ventajas que compensan con creces el coste, pero hay muchas tarjetas de crédito para empresas excelentes sin cuota anual.  También hay que tener en cuenta que se puede deducir la cuota como gasto empresarial.

Recompensas: Las tarjetas de crédito para empresas suelen tener ofertas de alta más abundantes que las tarjetas para consumidores. Aunque esas ofertas pueden ser atractivas, no dejes que te distraigan de las recompensas y beneficios continuos de la tarjeta. Fíjese en si gasta a menudo en las categorías de recompensas de la tarjeta. De esta manera, obtendrá más valor de la tarjeta.

Características que facilitan los viajes: Si su negocio requiere muchos viajes internacionales, una tarjeta que no cobre comisiones por transacciones extranjeras le ahorrará dinero. También puede evitar complicaciones con los pagos en el extranjero eligiendo una tarjeta de crédito para empresas que pertenezca a una red con amplia aceptación comercial como Visa o Mastercard. Independientemente de si viaja a nivel nacional o internacional, puede considerar una tarjeta que ofrezca acceso a las salas VIP de los aeropuertos o que le reembolse la tasa de solicitud de TSA Precheck o Global Entry.

Herramientas de contabilidad: Muchas tarjetas de crédito para empresas ofrecen herramientas de gestión de cuentas que pueden ayudarle a mantenerse organizado cuando llegue el momento de los impuestos. Si hay una característica concreta que pueda simplificar su vida como empresario, debería figurar en la lista de requisitos de una tarjeta de crédito para empresas.

Informes de crédito: Si su objetivo es hacer crecer su negocio y construir el historial de crédito de su empresa, asegúrese de que su tarjeta de crédito empresarial informa a Dun & Bradstreet, Experian y Equifax, como mínimo. Póngase en contacto con el emisor para verificar a qué agencias de crédito informa la tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito para empresas que vale la pena explorar

La tarjeta de crédito adecuada para su nueva empresa dependerá de sus objetivos y gastos. Mientras sopesa sus opciones, considere algunas de las mejores tarjetas de crédito para empresas de nuestro sitio web: 

Si prefiere una cuota anual de 0$, la tarjeta Discover it® Business Card ofrece 1€ ilimitado.5% de devolución en efectivo en todas las compras. Obtendrá un poco de espacio para respirar con la oferta introductoria de la tarjeta: 0% en compras durante 12 meses, y luego el APR en curso de 14.49% – 22.49% TAE variable. Los nuevos titulares de la tarjeta obtienen esta oferta de bonificación: "Obtenga una equivalencia ilimitada dólar por dólar de toda la devolución de dinero que gane al final de su primer año, automáticamente. Y no hay límite en la cantidad que igualaremos. Así que podrías convertir los 350 dólares de devolución de efectivo en 700 dólares con Cashback Match™."

La Capital One Spark Cash for Business ofrece simplicidad con una tasa de devolución del 2% en todas las compras. Además, la tarjeta ofrece una importante bonificación de inscripción: obtenga una bonificación única de 500 $ en efectivo una vez que gaste 4.500 $ en compras en los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta. Sin embargo, tiene una cuota anual: 0 $ de introducción durante el primer año, y luego 95 $.

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A diferencia de otras tarjetas para empresarios, la Brex Card no le exige una garantía personal. Determina la elegibilidad mirando el saldo de efectivo de su empresa, los patrones de gasto y los inversores. Su empresa debe tener 50.000 dólares en el banco para solicitar la tarjeta (100.000 dólares si se autofinancia). Gana 1 punto por cada dólar gastado en compras y más en otras categorías si hace de la Brex Card su única tarjeta de empresa. Los titulares de la tarjeta también se benefician de una oferta introductoria y de descuentos en determinados comercios. Tiene una cuota anual de 0$.

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La Business Platinum Card® de American Express puede ofrecer generosas ventajas como créditos de viaje, bonos de canje, acceso a las salas de espera de los aeropuertos y mucho más a los empresarios que gastan mucho en viajes. Tiene una cuota anual de 695 dólares, pero las ventajas de la tarjeta y la oferta introductoria pueden compensar el coste (ver tarifas y tasas). Gane 120.000 puntos Membership Rewards® después de gastar 15.000 dólares en compras elegibles con la tarjeta Business Platinum en los primeros 3 meses de afiliación a la tarjeta. Condiciones aplicables. La tarjeta ofrece 5 puntos Membership Rewards por cada dólar gastado en vuelos y hoteles de prepago reservados a través de amextravel.com, y 1 punto por cada dólar que gaste en compras elegibles. También ofrece 1.5x puntos en compras elegibles en U.S proveedores de materiales de construcción y hardware, minoristas de artículos electrónicos, proveedores de software y sistemas en la nube, proveedores de envíos – así como en compras de 5.000 dólares o más en cualquier otro lugar, en hasta 2 millones de dólares de estas compras por año natural. Se aplican las condiciones.


Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta The Business Platinum Card® de American Express, consulte esta página.

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