Cómo obtener una tarjeta de crédito para empresas

Las tarjetas de crédito para empresas pueden ofrecer algunas ventajas con respecto a las tarjetas personales, como límites de crédito y bonificaciones de inscripción potencialmente más elevados y funciones de contabilidad más detalladas para la época de impuestos.

La solicitud de una tarjeta de crédito para empresas es similar al proceso de una tarjeta personal, con un giro. Estos son algunos consejos sobre cómo obtener una tarjeta de crédito para empresas.

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1. Defina su negocio

Qué se considera un negocio de buena fe cuando se trata de elegir tarjetas de crédito para empresas? La definición puede ser bastante amplia. No es necesario tener una estructura empresarial formal, como una LLC o S Corp., para calificar para una tarjeta de crédito comercial. Las empresas unipersonales también cuentan, por lo que las tarjetas de crédito para empresas son una opción no sólo para las personas que dirigen su propia empresa, sino también para quienes obtienen ingresos extra trabajando como autónomos, contratando o haciendo trabajos secundarios.

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2. Compruebe su crédito personal

Tu historial crediticio personal es importante cuando se trata de tarjetas de crédito para empresas, porque si tu empresa no puede pagar el saldo de tu tarjeta de crédito, normalmente tendrás que hacer los pagos con tus cuentas personales. Esto significa que es responsabilidad del negocio o del propietario del negocio pagar lo que se debe en la tarjeta de crédito, incluso si el negocio no tiene éxito.

Echa un vistazo a tu informe de crédito y a tus puntuaciones de crédito. Puedes obtener un informe de crédito personal al año de cada una de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, en annualcreditreport.com. También puede consultar su puntuación de crédito de forma gratuita a través de nuestra aplicación web.

Al igual que con las tarjetas de crédito personales, sus opciones son más numerosas una vez que su puntuación de crédito está en el rango bueno o excelente, normalmente una puntuación FICO de al menos 690. Si su puntuación no está donde le gustaría, los hábitos de construcción de crédito como hacer todos los pagos de facturas a tiempo y cargar un bajo porcentaje de su límite de crédito total cada mes puede ayudar con el tiempo.

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3. Considere sus opciones de tarjetas de crédito para empresas

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Si necesita financiar una gran compra, busque una tarjeta con una TAE inicial del 0% para nuevas compras. La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express tiene una tasa inicial del 0% en compras durante 12 meses, y luego una tasa continua del 13%.24%-19.24% de TAE variable. La cuota anual de $0 y las recompensas continuas hacen que sea una tarjeta fácil de mantener una vez que el período de la tasa de interés introductoria termina. Se aplican condiciones (ver tarifas y comisiones).

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Si quieres ganar dinero en efectivo, tienes opciones. Algunas tarjetas obtienen la misma tasa de recompensa para todas las compras, como la Capital One Spark Cash Plus. Ofrece un 2% de devolución de efectivo en todas las compras, además de esta bonificación de inscripción: gane hasta una bonificación de $3.000 en efectivo; $500 una vez que gaste $5.000 en los primeros 3 meses, y $2.500 una vez que gaste $50.000 en los primeros 6 meses de apertura de la cuenta. La cuota anual es de $150. La tarjeta de crédito Ink Business Cash®, por su parte, devuelve un 5% en efectivo en los primeros 25.000 dólares por año de aniversario en compras en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono; un 2% en efectivo en los primeros 25.000 dólares por año de aniversario en compras en gasolineras y restaurantes; y un 1% en el resto de los casos. Obtenga una bonificación de 750 $ de devolución de efectivo después de gastar 7.500 $ en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. La cuota anual es de 0 $.

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Si desea obtener ventajas para viajar, puede elegir una tarjeta que le proporcione puntos que pueda canjear con ese fin. Algunas de estas tarjetas también ofrecen ventajas para los viajeros. La Business Platinum Card® de American Express, por ejemplo, ofrece muchos extras a cambio de su elevada cuota anual de 695 €. En primer lugar, hay una gran bonificación de bienvenida: gane 120.000 puntos Membership Rewards® después de gastar 15.000 dólares en compras elegibles con la tarjeta Business Platinum en los primeros 3 meses de afiliación. Se aplican las condiciones. Ganará 5 puntos Membership Rewards en vuelos y hoteles de prepago reservados a través de la web de American Express Travel, y 1 punto por cada dólar que gaste en compras elegibles. También se gana 1.5 puntos en compras elegibles en U.S proveedores de materiales de construcción y hardware, minoristas de artículos electrónicos, proveedores de software y sistemas en la nube y proveedores de transporte, así como en compras de 5.000 dólares o más en cualquier otro lugar, hasta 2 millones de dólares de estas compras por año natural. También obtendrás un crédito de hasta $200 para la tarifa anual de la aerolínea, un crédito de $179 para el costo de la membresía de CLEAR®, acceso a la sala de espera del aeropuerto y más. Se aplican los términos (ver tarifas y tasas). Intentar mantener las comisiones bajas? La tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®, con una cuota anual de 0 $, y la tarjeta Capital One Spark Miles for Business (0 $ de introducción durante el primer año, después 95 $) ofrecen bonificaciones de inscripción y obtienen recompensas en cada compra.

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4. Reúna la información que necesita para solicitarla

Dependiendo de la tarjeta que solicite, es posible que se le pida parte o toda la información siguiente:

• Información personal, incluyendo su nombre, fecha de nacimiento, número de la Seguridad Social, domicilio, correo electrónico, número de teléfono, ingresos anuales y pago mensual de la renta o hipoteca.

• Información empresarial, incluyendo el nombre de su empresa, la estructura legal, el tipo de industria, la dirección, el número de teléfono, los ingresos anuales, el número de empleados, los años que lleva en el negocio, el gasto mensual estimado y el número de identificación de su empresa o su número de la Seguridad Social.

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Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta de crédito The Blue Business® Plus de American Express, consulte esta página. Para ver las tarifas y comisiones de la Tarjeta Business Platinum® de American Express, consulte esta página.

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