Cómo obtener un préstamo para estudiantes

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La mayoría de los estudiantes -7 de cada 10- piden dinero prestado para pagar la universidad. Si eres uno de ellos, tienes dos tipos de préstamos estudiantiles para elegir: federales o privados.

Si eres estudiante, empieza siempre por los préstamos federales. No requieren un historial crediticio ni un cofirmante y ofrecen protecciones más generosas para los prestatarios, como la amortización en función de los ingresos y la condonación del préstamo, que los préstamos estudiantiles privados.

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Antes de pedir un préstamo, piensa en cómo vas a pagar la deuda. Calcula la cantidad en dólares utilizando una calculadora de pagos de préstamos estudiantiles. Esta es la factura que pagarás cada mes durante 10 años o más. Pide prestado sólo lo que necesites, y no aceptes una cantidad o una tasa de interés que no puedas manejar justo después de la graduación.

Así es como puedes obtener préstamos estudiantiles federales y privados.

Cómo obtener un préstamo federal para estudiantes

Comienza presentando la FAFSA

Presenta una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, para saber a cuánta ayuda financiera puedes optar, como subvenciones, becas y trabajo-estudio, que no tendrás que devolver. Se tarda unos 30 minutos en completarlo. Cada universidad a la que solicites ayuda utilizará la FAFSA para determinar tu ayuda financiera; la diferencia entre la ayuda y el coste de la asistencia es lo que tienes que cubrir.

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Pedir préstamos subvencionados antes que los no subvencionados

La FAFSA también sirve para solicitar préstamos estudiantiles federales. En la carta de concesión de la ayuda financiera de cualquier universidad que te acepte se te notificará lo que puedes pedir prestado. Hay dos tipos de préstamos federales: con y sin subsidio.

Los préstamos federales subvencionados se destinan a los estudiantes universitarios con necesidad económica. El subsidio cubre los intereses del préstamo mientras estás en la universidad. Los préstamos federales sin subsidio no se basan en la necesidad, y los intereses comienzan a acumularse inmediatamente.

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Cómo conseguir un préstamo privado para estudiantes

Considere la posibilidad de obtener préstamos estudiantiles privados para cubrir los gastos restantes después de las subvenciones, las becas, el estudio y el trabajo y los préstamos federales. Son una opción viable si tienes buen crédito o un cofirmante que lo tenga.

Dónde conseguir un préstamo privado para estudiantes 

Los bancos, las cooperativas de crédito, las agencias estatales y los prestamistas en línea ofrecen préstamos estudiantiles. Busca entre varios prestamistas, sopesando la flexibilidad de reembolso y las opciones de indulgencia, así como los tipos de interés ofrecidos.

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Cómo conseguir la aprobación de un préstamo estudiantil privado

La mayoría de los prestamistas privados requerirán que los prestatarios tengan un buen crédito y un ingreso que pueda respaldar los pagos del préstamo y al mismo tiempo cumplir con otras deudas (en otras palabras, una baja relación deuda-ingreso). Si no cumples los requisitos, necesitarás un avalista que sí los cumpla.

Los prestamistas privados no exigen técnicamente un cofirmante, pero te será difícil conseguir un préstamo privado sin él. Alrededor del 87% de todos los nuevos préstamos estudiantiles privados de pregrado tenían un cofirmante para el año académico 2020-21, según un informe de 2021 de MeasureOne.

Si no tienes un cofirmante, algunos prestamistas privados orientan los préstamos hacia los estudiantes independientes, pero pagarás más.

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Cómo pueden los padres obtener préstamos para estudiantes

Los padres que buscan préstamos para pagar la educación de sus hijos tienen opciones de préstamos federales y privados. Cada opción requerirá una verificación de crédito. Hay tres opciones principales a considerar:

– Préstamos directos PLUS: Los préstamos directos PLUS son el único préstamo federal para estudiantes que pueden pedir los padres. Tendrá que presentar una FAFSA con su hijo y completar una solicitud de préstamo directo PLUS para los padres para pedir un préstamo.
– Préstamo estudiantil privado cofirmado: Firmar conjuntamente un préstamo con tu hijo os convertirá en prestatarios en igualdad de condiciones. Es mejor si tienes buen crédito, un ingreso estable y estás dispuesto a asumir la responsabilidad de pagar la deuda si tu hijo no puede hacerlo.
– Préstamos universitarios privados para los padres: Ciertos prestamistas privados pueden ofrecer préstamos universitarios privados para que los padres los soliciten en lugar de ser cofirmantes de un préstamo estudiantil. La deuda es de tu exclusiva responsabilidad.

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Cómo pueden los estudiantes de posgrado obtener préstamos estudiantiles

Los préstamos para estudiantes de posgrado incluyen dos opciones de préstamos federales, junto con préstamos privados.

– Préstamos federales directos sin subsidio. Los estudiantes de posgrado pueden pedir prestados hasta 20.500 dólares cada año. Para solicitarlo, presenta la FAFSA. No hay verificación de crédito.
– Préstamos federales directos PLUS. Los estudiantes de posgrado pueden pedir prestado hasta el coste de la asistencia menos cualquier otra ayuda financiera. Su crédito se tiene en cuenta. Para solicitarlo, presenta la FAFSA y completa una solicitud de préstamo PLUS directo para estudiantes graduados.
– Préstamos estudiantiles privados. Solicita directamente a un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista online. Su historial crediticio afecta al tipo de interés y a los plazos de amortización. Algunos prestamistas privados pueden tener préstamos específicos para estudiantes de posgrado en función del campo de estudio. Por lo general, puedes pedir un préstamo hasta el coste de la asistencia menos cualquier otra ayuda financiera.

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