Cómo obtener un préstamo inicial de la SBA

A menudo hay que llevar unos cuantos años en el negocio para obtener un préstamo empresarial, pero hay programas de préstamos de la SBA para las nuevas empresas.Kelsey Sheehy 7 de mayo de 2021

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Los emprendedores que esperan obtener financiación para sus empresas con un préstamo de la SBA pueden recurrir a los siguientes programas respaldados (y, en algunos casos, financiados) por la U.S. Administración de Pequeñas Empresas: Microcréditos SBA, préstamos Community Advantage, préstamos 504 y préstamos 7(a).

Las empresas de nueva creación son una apuesta arriesgada para los prestamistas, ya que aún no tienen un historial de éxito, y los préstamos de la SBA son competitivos. Elegir el programa de préstamos de la SBA adecuado mejorará sus posibilidades de éxito.

Los programas de préstamos 7(a) y 504 de la SBA suelen requerir un buen crédito personal (una puntuación FICO de 690 o superior), una sólida contabilidad empresarial y al menos dos años de actividad.

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Los microcréditos de la SBA y los préstamos Community Advantage, por el contrario, están diseñados para verdaderas empresas de nueva creación. Ambos programas están disponibles para nuevas empresas y se dirigen a propietarios de negocios con mal crédito (una puntuación FICO de 629 o inferior) y bajos ingresos.

Los mejores préstamos de la SBA para nuevas empresas

Microcréditos de la SBA

Cuánto: Hasta 50.000 dólares

Lo mejor para: Iniciar un negocio

Puede utilizarse para: Capital de trabajo, inventario, suministros, mobiliario, instalaciones, maquinaria o equipos

El programa de microcréditos de la SBA, dirigido específicamente a las nuevas empresas, ofrece préstamos de hasta 50.000 dólares para ayudarle a poner en marcha o hacer crecer su negocio. El plazo máximo es de ocho años.

El programa de microcréditos de la SBA es administrado por una red de prestamistas comunitarios, que pueden establecer sus propios tipos y requisitos de elegibilidad. Sin embargo, estos requisitos son menos estrictos que los de otros préstamos de la SBA, y los propietarios de pequeñas empresas con poco crédito o bajos ingresos pueden optar a ellos.

Préstamos SBA Community Advantage

Cuánto: Hasta 250.000 dólares

Lo mejor para: Iniciar un negocio

Puede utilizarse para: Propósitos comerciales normales, incluyendo el inventario y el capital de trabajo

Los préstamos SBA Community Advantage están disponibles para las nuevas empresas en comunidades desatendidas. Los prestatarios suelen llevar menos de tres años en el negocio y no reúnen los requisitos para obtener financiación en otros lugares. Las garantías y los beneficios no son factores decisivos para los préstamos Community Advantage, lo que los convierte en una gran opción para las nuevas empresas.

Puedes pedir un préstamo de hasta 250.000 dólares, y los préstamos vencen a los 10 años (capital circulante) o a los 25 años (activos fijos). Los préstamos SBA Community Advantage son ofrecidos por prestamistas centrados en la misión y basados en la comunidad.

» MÁS: 5 razones por las que podría no cumplir los requisitos de los préstamos de la SBA

Préstamos SBA 7(a)

Cuánto: Hasta 5 millones de dólares

Lo mejor para: Hacer crecer su negocio

Puede utilizarse para: Capital de trabajo, equipos, suministros y bienes inmuebles

El programa de préstamos 7(a) de la SBA se compone en realidad de varios tipos de préstamos, cada uno con sus propias condiciones y límites. Puedes pedir hasta 5 millones de dólares con un préstamo 7(a) estándar, por ejemplo, o hasta 1 millón de dólares con un préstamo SBA Express.

Los préstamos 7(a) de la SBA son el tipo de préstamo más popular y más competitivo. Por lo general, se necesita una puntuación de crédito personal de al menos 690 o debe ser capaz de mostrar varios años de ingresos anuales. La mayoría de los prestatarios del 7(a) han estado en el negocio durante al menos dos años.

Préstamos SBA 504

Cuánto: Hasta 5 millones de dólares

Lo mejor para: Hacer crecer su negocio

Puede utilizarse para: Bienes inmuebles, maquinaria y otras compras o mejoras importantes del negocio

Las nuevas empresas pueden utilizar un préstamo SBA 504 para financiar la compra de grandes equipos o la mejora de las instalaciones para «promover el crecimiento de la empresa y la creación de empleo».»Se puede pedir un préstamo de hasta 5 millones de dólares (algunos proyectos pueden optar a hasta 5 millones de dólares).El préstamo de la SBA puede ser de hasta 5 millones de euros, con un plazo de 10, 20 o 25 años, dependiendo del préstamo.

Los propietarios de pequeñas empresas deben aportar el 10% del préstamo (hasta el 20% en algunos casos), lo que supone un gran obstáculo para muchas empresas nuevas. Cada préstamo SBA 504 está financiado por una empresa de desarrollo certificada y un banco o cooperativa de crédito.

Cómo obtener un préstamo de la SBA para una empresa nueva

1. Calcular los costes de puesta en marcha. No puedes solicitar un préstamo para la creación de empresas hasta que no sepas cuánto necesitas pedir prestado. Tenga en cuenta los costes únicos, como los permisos, las licencias y la compra de equipos, así como los gastos recurrentes, como las nóminas, el alquiler y el inventario, durante al menos el primer año. Esto le dará una idea realista de la cantidad de dinero que necesita para poner en marcha su negocio.

2. Redactar un plan de negocio. Un plan de negocio sólido muestra a los prestamistas que has pensado en cosas como tu mercado objetivo, la estructura de precios, los costes de marketing, los posibles retos y la competencia del sector. Incluya su cálculo de costes de puesta en marcha y una solicitud de financiación detallada, junto con los ingresos previstos. El objetivo es demostrar a los prestamistas que su negocio será un éxito, especialmente si no tiene varios años de beneficios en los que apoyarse.

3. Elija un préstamo y un prestamista. Determine qué opción de préstamo inicial de la SBA tiene sentido para su negocio y, a continuación, busque un prestamista participante.

Puedes utilizar la herramienta Lender Match de la SBA para encontrar un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista comunitario que participe en el programa de préstamos que hayas elegido. Recuerde que la SBA respalda el préstamo, pero es el prestamista quien procesa su solicitud y, en última instancia, decide si aprueba su préstamo.

» MÁS: Compara las mejores opciones de préstamos para la creación de empresas

4. Preparar la solicitud de préstamo y presentarla. El papeleo necesario para completar la solicitud de préstamo de la SBA dependerá del programa de préstamos y del prestamista.

Además del plan de negocio y la solicitud de préstamo, es probable que tenga que aportar los siguientes documentos:

  • Declaraciones de impuestos personales.

  • Proyecciones de flujo de caja.

  • Una lista de garantías.

  • Contratos, presupuestos o acuerdos de compra.

Si su negocio ya está en marcha, también tendrá que mostrar los estados financieros del negocio, incluyendo

  • Declaraciones de impuestos del negocio.

  • Balance y cuenta de resultados.

  • Licencias y permisos comerciales.

  • Lista de activos actuales del negocio.

El proceso completo del préstamo, desde la solicitud hasta la recepción de los fondos en su cuenta bancaria, puede tardar entre 30 y 90 días, dependiendo del tipo de préstamo.

Preguntas frecuentes¿Pueden las nuevas empresas obtener préstamos de la SBA??

Sí, las empresas de nueva creación pueden optar a los préstamos de la SBA. El programa de microcréditos de la SBA está diseñado para las nuevas empresas y las empresas en fase inicial, y las nuevas empresas recibirán el 30% de todos los microcréditos de la SBA emitidos en el año fiscal 2020, según el Servicio de Investigación del Congreso. Las empresas de nueva creación pueden optar a otros programas de préstamos de la SBA, siempre que tengan un buen crédito personal o unos cuantos años de ingresos empresariales sólidos.

¿Cómo puedo obtener un préstamo de la SBA para una nueva empresa??

Primero, identifique qué programa de préstamos de la SBA se ajusta mejor a las necesidades de su empresa. A continuación, busque un prestamista aprobado por la SBA (puede utilizar la herramienta Lender Match de la SBA). Por último, prepare todos los documentos necesarios, incluido un plan de negocio detallado, y solicite su préstamo inicial de la SBA.

Quién puede optar a un préstamo de la SBA?

La mayoría de las empresas con ánimo de lucro que operan en los EE.S. son elegibles para un préstamo de la SBA, siempre que cumplan las normas de tamaño de la agencia. La SBA mide el tamaño en función de los ingresos de la empresa, el patrimonio neto y el número de empleados en relación con su sector.

Algunos préstamos de la SBA tienen requisitos más estrictos que otros. Para obtener un préstamo 7(a) de la SBA, por ejemplo, normalmente se necesita un buen crédito personal (690 o más) y al menos dos años de actividad. Los microcréditos de la SBA y los préstamos Community Advantage, por el contrario, están disponibles para propietarios de pequeñas empresas sin historial de crédito.

¿Pueden las nuevas empresas obtener préstamos de la SBA??

Sí, las empresas de nueva creación pueden optar a los préstamos de la SBA. El programa de microcréditos de la SBA está diseñado para las nuevas empresas y los negocios en fase inicial, y las nuevas empresas recibirán el 30% de todos los microcréditos de la SBA emitidos en el año fiscal 2020, según el Servicio de Investigación del Congreso. Las startups pueden calificar para otros programas de préstamos de la SBA, siempre que tengan un buen crédito personal o unos años de ingresos empresariales sólidos.

Cómo obtener un préstamo de la SBA para un nuevo negocio?

Primero, identifique qué programa de préstamos de la SBA se ajusta mejor a las necesidades de su negocio. A continuación, busque un prestamista aprobado por la SBA (puede utilizar la herramienta Lender Match de la SBA). Por último, prepare todos los documentos necesarios, incluido un plan de negocio detallado, y solicite su préstamo inicial de la SBA.

Quién puede optar a un préstamo de la SBA?

La mayoría de las empresas con fines de lucro que operan en los EE.S. son elegibles para un préstamo de la SBA, siempre que cumplan las normas de tamaño de la agencia. La SBA mide el tamaño en función de los ingresos del negocio, el patrimonio neto y el número de empleados en relación con su sector.

Algunos préstamos de la SBA tienen requisitos más estrictos que otros. Para poder optar a un préstamo 7(a) de la SBA, por ejemplo, normalmente se necesita un buen crédito personal (690 o más) y al menos dos años de actividad. Los microcréditos de la SBA y los préstamos Community Advantage, en cambio, están disponibles para los propietarios de pequeñas empresas sin historial de crédito.

Buscar y comparar préstamos para pequeñas empresas

Si un préstamo inicial de la SBA no es adecuado para su negocio, o si desea comparar opciones de préstamos, nuestro sitio web tiene una lista de préstamos para pequeñas empresas que son los mejores para los propietarios de negocios. Todas nuestras recomendaciones se basan en el alcance del mercado y la trayectoria del prestamista y en las necesidades de los empresarios, así como en los tipos y otros factores, para que pueda tomar la decisión de financiación correcta.

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