Cómo obtener un préstamo de consolidación de deudas en 5 pasos

Un préstamo personal para la consolidación de deudas puede racionalizar varias deudas de alto interés en un solo pago y ayudarle a pagar la deuda más rápidamente, incluso si tiene mal crédito.

A continuación'se explica cómo obtener un préstamo de consolidación de deudas en cinco pasos.

1. Comprueba tu puntuación de crédito

Comience por comprobar su puntuación de crédito. Una mala puntuación crediticia (de 300 a 629 en la escala FICO) podría no descalificarle para todos los préstamos, pero los consumidores con una puntuación crediticia de buena a excelente (de 690 a 850 en la escala FICO) tienen más probabilidades de obtener la aprobación y un tipo de interés bajo.

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Lo ideal es que el nuevo préstamo de consolidación de deudas tenga un tipo de interés más bajo que el tipo de interés combinado de sus otras deudas. Un tipo de interés más bajo reduce el coste total de su deuda y acorta el periodo de amortización.

Si no necesitas el préstamo inmediatamente, tómate un tiempo para construir tu crédito y poder optar a un préstamo con un tipo de interés más bajo. Aquí'se explica cómo:

• Póngase al día con los pagos atrasados. Los pagos atrasados se comunican a las agencias de crédito a los 30 días de su vencimiento, lo que puede hacer caer su puntuación de crédito en 100 puntos o más. Si está dentro del plazo de 30 días para el pago de una deuda, aún está a tiempo de presentarla.

• Compruebe si hay errores en el informe de crédito. Los errores en su informe de crédito, como los pagos aplicados a las deudas equivocadas o las cuentas incorrectamente marcadas como cerradas, podrían estar perjudicando su puntuación. Compruebe sus informes de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com y disputa cualquier error que encuentres.

• Pagar pequeñas deudas. Las deudas representan el 30% de su puntuación de crédito. Si puedes, paga las tarjetas de crédito con intereses altos antes de consolidarlas. Esto mejorará tu ratio deuda-ingresos, lo que puede ayudarte a conseguir un tipo de interés más bajo en el préstamo de consolidación.

» MÁS: Cómo conseguir un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito

2. Haz una lista de tus deudas y pagos

Haz una lista de las deudas que quieres consolidar -tarjetas de crédito, tarjetas de crédito de tiendas, préstamos de día de pago y otras deudas de alto interés- y suma el importe total adeudado. Querrás que el importe de tu préstamo de consolidación de deudas cubra la suma de estas deudas.

Sume la cantidad que paga cada mes por sus deudas, y compruebe su presupuesto para ver si es necesario ajustar los gastos para seguir pagando las deudas. El nuevo préstamo debe tener un tipo de interés más bajo y una cuota mensual que se ajuste a su presupuesto. Comprométase con un plan de amortización teniendo en cuenta su presupuesto.

Calculadora de consolidación de deudas

Utiliza la calculadora de consolidación de deudas que aparece a continuación para ver si tiene sentido consolidar. Después de ingresar sus deudas, verá las tasas típicas de los prestamistas y cualquier ahorro potencial si consolidó con una tasa más baja.

3. Compara las opciones de préstamo

Busque el préstamo más adecuado para usted. Los prestamistas en línea, las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen préstamos personales para la consolidación de deudas.

• Los prestamistas en línea atienden a prestatarios con todos los rangos de crédito, aunque los préstamos pueden ser costosos para aquellos con mal crédito. La mayoría de los prestamistas en línea le permiten precalificar para que pueda comparar las tasas y los términos personalizados sin impacto en su puntuación de crédito.

• Los préstamos bancarios funcionan mejor para aquellos con buen crédito, y los clientes con una relación bancaria existente pueden optar a un descuento en la tasa.

• Las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro que pueden ofrecer tasas más bajas a los prestatarios con mal crédito. Debes hacerte socio para solicitar un préstamo, y muchos préstamos de las cooperativas de crédito requieren un tirón duro con tu solicitud, lo que puede dañar temporalmente tu puntuación de crédito.

Busca prestamistas que ofrezcan pago directo a los acreedores, lo que simplifica el proceso de consolidación. Tras el cierre del préstamo, el prestamista envía los ingresos del préstamo a sus acreedores sin coste adicional.

Considere otras características que ofrecen algunos prestamistas, como la notificación de los pagos a las tres principales agencias de crédito, las opciones de pago flexibles y la educación financiera.

» MÁS: Precalifique con varios prestamistas a la vez en nuestro sitio web

4. Solicite un préstamo

Cuando estés listo para solicitar el préstamo, reúne documentos como prueba de identidad, prueba de domicilio y verificación de ingresos.

Tómese el tiempo necesario para leer la letra pequeña del documento del préstamo. Las comisiones adicionales, las penalizaciones por pago anticipado y el hecho de que el prestamista notifique los pagos a las agencias de crédito pueden afectar a su puntuación crediticia, así como al coste total del préstamo.

Si no cumple los requisitos del prestamista, considere la posibilidad de añadir un cofirmante con buen crédito a su solicitud. Esto puede ayudarle a obtener un préstamo para el que no podría calificar por su cuenta.

5. Cierre el préstamo y realice los pagos

Ahora que has encontrado y te han aprobado el préstamo que quieres, queda un paso importante.

Si el prestamista ofrece el pago directo, desembolsará los fondos del préstamo entre sus acreedores, pagando sus antiguas deudas. Compruebe que sus cuentas tienen un saldo cero o llame a cada acreedor para asegurarse de que las cuentas están saldadas.

Si el prestamista no paga a tus acreedores, entonces pagarás cada deuda con el dinero que se deposite en tu cuenta bancaria. Hazlo de inmediato para evitar intereses adicionales en tus antiguas deudas y para eliminar la tentación de gastar el dinero del préstamo en otra cosa.

Por último, dentro de los 30 días siguientes a la recepción del préstamo de consolidación de deudas, haga su primer pago.

» MÁS: Cómo gestionar los pagos de tu préstamo personal

Qué prestamista es el adecuado para mí?

nuestro sitio web ha revisado más de 30 prestamistas para ayudarle a elegir uno que sea adecuado para usted. A continuación se muestra una lista de prestamistas que ofrecen los mejores préstamos de consolidación de deudas.