Cómo obtener un aplazamiento por desempleo para préstamos estudiantiles

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El aplazamiento por desempleo te permite posponer la devolución de los préstamos estudiantiles federales hasta 36 meses. Para calificar, los estudiantes prestatarios desempleados deben estar recibiendo beneficios de desempleo o trabajar a tiempo parcial mientras buscan trabajo a tiempo completo.

Si la pandemia de coronavirus ha afectado a tu trabajo, no es necesario que solicites un aplazamiento del préstamo estudiantil inmediatamente.

El gobierno federal está posponiendo los pagos de préstamos estudiantiles federales sin intereses hasta el 1 de mayo de 2022. No necesitas una solicitud o documentación para pedir este descanso – tu administrador lo aplicará automáticamente.

Una vez que el período de alivio termina, un aplazamiento por desempleo suele ser lo mejor si usted espera comenzar a trabajar de nuevo pronto. De lo contrario, una mejor estrategia a largo plazo es inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos que vincula los pagos a su situación financiera.

Qué hacer si tienes préstamos estudiantiles privados

Los prestamistas privados pueden permitirle posponer los pagos si está desempleado o se enfrenta a una dificultad financiera. Los intereses siempre se acumulan durante estas pausas, aumentando la cantidad que debes. Póngase en contacto con su prestamista para conocer los detalles de su política de aplazamiento e indulgencia.

Solicitar un aplazamiento por desempleo

Tendrás que presentar una solicitud de aplazamiento por desempleo a tu administrador de préstamos estudiantiles para recibir este aplazamiento. Con su formulario, debe hacer una de las siguientes cosas para su aprobación:

• Adjuntar prueba de las prestaciones de desempleo. Debes presentar documentación que demuestre que tienes derecho a percibir el desempleo, como una copia de tus prestaciones del Departamento de Trabajo de tu estado. Esta documentación debe incluir su nombre, dirección y número de la Seguridad Social.

• Confirme que está buscando un trabajo a tiempo completo. Debes haber hecho al menos seis intentos en los últimos seis meses para conseguir un empleo a tiempo completo. También debe estar inscrito en una agencia de desempleo, a menos que no haya ninguna en un radio de 50 millas de su domicilio. El uso de una agencia de trabajo temporal o un sitio web de búsqueda de empleo no cuenta.

También puedes obtener un aplazamiento por desempleo si estás subempleado, es decir, si trabajas pero no a tiempo completo. Eso significa un trabajo de menos de 30 horas semanales y que no dure más de tres meses seguidos. No puedes reunir los requisitos si has rechazado alguna oferta reciente de empleo a tiempo completo, incluso si estabas sobrecualificado para el puesto.

Si cumple los requisitos para un aplazamiento por desempleo, su administrador no puede denegar su solicitud.

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Cuánto dura un aplazamiento por desempleo

Puedes recibir hasta 36 meses de aplazamiento por desempleo, pero no todos a la vez. Tendrá que volver a solicitar el aplazamiento -y cumplir los requisitos indicados- cada seis meses.

La duración del aplazamiento también varía según el tipo de préstamo. Si tienes un Préstamo Federal para la Educación de la Familia, o FFEL, anterior al 1 de julio de 1993, tu aplazamiento máximo por desempleo es de 24 meses. Los prestatarios de Perkins pueden recibir 36 meses, pero en incrementos de 12 meses.

Todos los aplazamientos por desempleo terminan una vez que has agotado tu derecho o has conseguido un trabajo. Una vez que trabajes a tiempo completo, debes comunicarlo inmediatamente a tu gestor.

Otras opciones para reducir los pagos del préstamo

Si has vuelto a trabajar o no cumples con los requisitos para un aplazamiento por desempleo, otras opciones que reducen los pagos pueden mantenerte fuera del incumplimiento de los préstamos estudiantiles. La mejor opción dependerá de tu situación financiera:

• Si no puedes hacer frente a tus pagos actuales. Los planes de reembolso basados en los ingresos fijan sus pagos mensuales en un porcentaje de sus ingresos discrecionales. Estos planes ampliarán el plazo de reembolso a 20 o 25 años, aumentando potencialmente la cantidad que pagas. Los pagos en función de los ingresos pueden ser de hasta 0 dólares, pero hay muchos factores que afectan al cálculo.

• Si no puedes pagar nada, incluso los pagos basados en los ingresos. El aplazamiento por dificultades económicas está disponible si trabajas a tiempo completo y cumples uno o más de los siguientes requisitos: servir en los Cuerpos de Paz; recibir ayuda de un programa como el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP); o ganar menos del 150% de la pauta de pobreza para el tamaño de tu familia y el estado de residencia.

• Si estás poniéndote al día con otras prioridades financieras. Una vez que vuelvas a tener un sueldo, es posible que tengas facturas más urgentes que pagar que los préstamos estudiantiles, como una tarjeta de crédito de alto interés. La indulgencia de los préstamos estudiantiles te permite suspender los pagos a discreción de tu prestamista. No es una buena opción a largo plazo, ya que los intereses se acumulan en todos los préstamos -aunque el gobierno está renunciando actualmente a los intereses con carácter retroactivo hasta el 13 de marzo de 2020-, pero la indulgencia puede ofrecer un respiro temporal.