Cómo obtener ayuda para préstamos estudiantiles

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Los préstamos estudiantiles pueden ser confusos y abrumadores, pero los recursos siguientes ofrecen ayuda legítima para préstamos estudiantiles.

Algunos de estos servicios son gratuitos; otros, como los asesores de crédito y el asesoramiento jurídico, suelen costar dinero. La ayuda personalizada puede merecer la pena si su situación es compleja y el proveedor tiene buena reputación.

Las organizaciones legítimas de ayuda para préstamos estudiantiles no llamarán, enviarán mensajes de texto o correos electrónicos a los prestatarios con ofertas de resolución de deudas. Evite las empresas de «alivio de la deuda» que prometen la condonación inmediata de los préstamos estudiantiles. Si parece demasiado bueno para ser verdad, suele serlo.

Aquí hay algunos recursos de ayuda para préstamos estudiantiles verificados que puede considerar para obtener información, asesoramiento o ambos; son organizaciones establecidas con historiales verificados:

Muchas de estas organizaciones ofrecen asesoramiento gratuito. En algunos casos, es posible que tenga que pagar una cuota, como en el caso de una agencia certificada de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro o si contrata a un abogado.

Estas son algunas de las mejores prácticas para encontrar ayuda legítima para préstamos estudiantiles:

Comience con su administrador de préstamos estudiantiles

El gobierno federal y muchos prestamistas privados asignan a cada prestatario un administrador de préstamos estudiantiles. Su administrador debe ser su primer punto de contacto para obtener ayuda para los préstamos estudiantiles. Puedes encontrar a tu administrador de préstamos estudiantiles federales ingresando a tu cuenta de Mi Ayuda Federal para Estudiantes. En el caso de los préstamos privados, pregunte al prestamista original con quién debe ponerse en contacto para realizar consultas sobre la facturación o el reembolso.

» MÁS: Servicio de atención al cliente de préstamos estudiantiles: Lo que puede hacer su administrador

Su administrador puede ayudarle:

Reducir los pagos de los préstamos estudiantiles a través del reembolso basado en los ingresos. Estos planes reducen los pagos a un porcentaje de sus ingresos; si no tiene ingresos, pagará 0 dólares al mes. Después de 20 o 25 años de pagos, recibirás la condonación del saldo restante. Estos planes se pueden solicitar gratuitamente en studentaid.gov.

Pagar menos temporalmente, solicitando un aplazamiento o indulgencia de pago. Debes reunir los requisitos para un aplazamiento -por ejemplo, por estar desempleado-, pero tu administrador puede conceder una indulgencia a su discreción.

Busque programas de cancelación o condonación de la deuda para los que pueda reunir los requisitos, por ejemplo:

• Condonación de Préstamos para Servicios Públicos por realizar pagos en un plan de reembolso basado en los ingresos mientras se trabaja a tiempo completo para un empleador de servicios públicos que reúna los requisitos durante 10 años.

• Defensa del prestatario para el reembolso si su escuela le ha defraudado.

• La exención de la escuela cerrada si su escuela cerró mientras usted estaba matriculado (o poco después).

• Baja por incapacidad total y permanente si no puedes trabajar debido a una incapacidad total y permanente.

Aunque los administradores deberían poder responder a todas sus preguntas, muchos prestatarios se quejan de haber recibido información inexacta o incompleta. Investigue por su cuenta en el sitio web de la Oficina Federal de Ayuda al Estudiante y pida hablar con un supervisor del centro de llamadas si algo no le parece bien.

» MÁS: Lo que los administradores de préstamos estudiantiles federales podrían no decirle

Busque ayuda sin ánimo de lucro

Nervioso de contactar con su prestamista, o temeroso de ver el saldo de su préstamo? Puedes obtener un plan de acción personalizado de un asesor de crédito sin ánimo de lucro o de una organización sin ánimo de lucro que asesore sobre préstamos estudiantiles.

El asesoramiento crediticio general -para hablar de técnicas presupuestarias sencillas, por ejemplo- suele ser gratuito. Las tarifas para el asesoramiento específico de los préstamos estudiantiles varían según la agencia, pero es probable que pague 50 dólares por una sesión inicial que le proporcionará un plan de reembolso personalizado. Por 250 dólares, o a veces más, un asesor de préstamos estudiantiles te ofrecerá una ayuda más intensiva mientras llevas a cabo el plan. Busque un asesor formado por una organización respetada como la National Foundation for Credit Counseling.

También puedes pagar para trabajar con un planificador financiero tradicional. Busca uno que sea un Profesional Certificado en Préstamos Estudiantiles para asegurarte de que entiende todos los pormenores de los préstamos estudiantiles.

Considera tus opciones legales

Los préstamos estudiantiles federales impagados entran en mora después de nueve meses; el plazo es más corto para los préstamos privados. El impago daña su crédito y permanecerá en su informe crediticio durante siete años – y usted'seguirá debiendo el préstamo.

El gobierno ofrece vías claras de recuperación a través de la rehabilitación de préstamos estudiantiles en caso de impago, y su administrador puede ayudarle a determinar la mejor opción para usted.

Pero el impago de los préstamos privados puede ser especialmente complicado. Si un prestamista privado le demanda para cobrar la deuda, considere la posibilidad de buscar en la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor un abogado especializado en préstamos estudiantiles para que planifique su defensa o le ayude a llegar a un acuerdo sobre el préstamo estudiantil.

Un abogado con experiencia en bancarrota también puede ayudarle a determinar si la presentación de la bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 disolverá su deuda de préstamos estudiantiles o cambiará sus condiciones de pago. Aunque es difícil, no es imposible.

» MÁS: Cómo conseguir que sus préstamos estudiantiles sean condonados en caso de quiebra

Evitar a los estafadores

Cuando busques ayuda para los préstamos estudiantiles, ten cuidado con las empresas con fines de lucro que ofrecen consolidar tus préstamos, inscribirte en el reembolso basado en los ingresos o conseguir la condonación, a cambio de una cuota.

» MÁS: ¿Cuáles son las probabilidades de que me perdonen el préstamo estudiantil??

No es ilegal que las empresas cobren por servicios como la consolidación o la inscripción en un plan de pagos, esos son pasos que puede hacer usted mismo de forma gratuita. Y algunos pueden tomar su dinero sin hacer lo que han prometido o cobrarle por servicios adicionales, como el análisis continuo de su crédito.

» MÁS: Cómo detectar una estafa en los préstamos estudiantiles

Presentar una queja sobre un préstamo estudiantil

Si no está satisfecho con el servicio que ha recibido de su prestamista o administrador o cree que le han defraudado, estos son los pasos que debe seguir para presentar una reclamación:

– Ponte en contacto con la oficina de atención al cliente más importante del prestamista o administrador, ya sea un defensor del consumidor, un defensor del pueblo o un departamento de reclamaciones.

– Presente las quejas al gobierno. Los prestatarios de préstamos federales deben presentar sus quejas a través del Sistema de Comentarios sobre la Ayuda Federal para Estudiantes. Los prestatarios de préstamos privados deben presentar sus quejas a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

– Diríjase a la oficina del fiscal general de su estado, a la oficina estatal de protección del consumidor y al representante del Congreso.

Como último recurso, considere la posibilidad de cambiar de prestamista o administrador. Puede refinanciar préstamos privados y federales con un prestamista privado. Y los prestatarios federales pueden elegir un nuevo administrador después de consolidar con el gobierno.