Cómo me deshice de las deudas: soluciones inteligentes para la «decisión más estúpida

En esta serie, nuestro sitio web entrevista a personas que han triunfado sobre las deudas utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y decisiones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas por razones de longitud y claridad.

Obtener un MBA fue la «decisión más estúpida» de la vida de Cameron Merriman.

Merriman, un director de operaciones publicitarias en San Francisco, dice que el título le costó 60.000 dólares y ha tenido poco impacto en su carrera.

«La primera pregunta que hacen los empleadores en las ferias profesionales es dónde obtuviste tu título, y a menos que digas Harvard, Princeton, Yale o Stanford, no les importa», dice Merriman, de 30 años, que obtuvo su MBA en 2013 en la Universidad de Clarkson en Potsdam, Nueva York.

Con el MBA y otros préstamos, la deuda de Merriman por préstamos estudiantiles ascendía a 95.000 dólares al graduarse. Se fijó el objetivo de pagarla en cinco años, antes de cumplir los 30.

El caro mercado inmobiliario de San Francisco y el elevado coste de la vida dificultaron el reto. Encontrar una vivienda barata y vivir frugalmente fueron la clave, dice.

Hoy, Merriman vive sin deudas y tiene dos nuevos objetivos: ahorrar para el pago inicial de una casa en la Costa Este y jubilarse a los 40 años.

«Utilizo ‘jubilarse’ a la ligera, en el sentido de que no quiero que me presionen para trabajar por dinero, y no quiero hacer nada que no tenga que hacer», dice Merriman.

Merriman se puso en contacto con nuestro sitio web para compartir su historia, que puede servir de inspiración para saldar sus deudas.

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¿Cuál era su deuda total cuando comenzó su viaje de reembolso y cuál es ahora??

En 2013, tenía una deuda de 95.000 dólares en préstamos estudiantiles – 60.000 dólares de la escuela de negocios. Siete de los préstamos eran federales, con un préstamo Parent PLUS por 21.000 dólares. Las tasas eran en su mayoría del 3% al 7%, con planes de amortización de 20 años.

Hoy mi deuda de préstamos estudiantiles es de $0, y no tengo deudas de tarjetas de crédito o préstamos de automóviles.

Qué desencadenó su decisión de salir de la deuda?

No me gusta deber dinero. Es una cuestión de personalidad general. Crecí muy pobre.

Además, mi madre es cofirmante del préstamo Parent PLUS. Yo no tenía dinero, pero ella tenía aún menos, y si yo no pagaba el préstamo, ella habría tenido que hacerlo. No quería que se preocupara por eso. También se está haciendo mayor, y para cuidar de ella y de mí mismo, no puedo tener cerca de 100.000 dólares de deuda.

Qué medidas ha tomado para reducir su deuda?

Es muy importante conocer los gastos básicos y mantenerlos bajos. Mi alquiler oscilaba entre 800 y 1.600 dólares al mes. El transporte público era de 95 dólares al mes. Cubro la factura telefónica de mi familia, que es de 160 dólares al mes. Esos son mis costos duros. Todo lo demás es variable. Puedo vivir con 200 dólares al mes para comer si lo necesito.

Para pagar mi deuda, utilicé el método de la avalancha de deudas, que es el que más ahorra en intereses. Se pagan primero los préstamos con los tipos de interés más altos. Pagué mis préstamos al 7%, luego al 6% y después al 3%.

Ese alquiler parece bajo para San Francisco, ¿verdad??

Es. Cuando me mudé por primera vez a San Francisco, me esforcé mucho y encontré una habitación en Craigslist por 800 dólares al mes en una casa con otras seis personas más el propietario. Era una locura. Vivía en una pequeña habitación de 7 por 12.

En 2016, me cambié a un apartamento de 370 pies cuadrados en el barrio de Crocker Amazon. Pago 1.600 dólares al mes, lo que es bajo para San Francisco. Vivo solo y los propietarios viven en el piso de arriba, pero nunca los veo.

¿Cuáles fueron sus otros gastos??

No gasté casi nada en entretenimiento. La comida oscilaba entre 200 y 350 dólares al mes. Cociné todas mis comidas, excepto algún burrito de Chipotle. Mis gastos mensuales totales eran de unos 2.200 dólares al mes.

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¿Cuáles eran tus ingresos anuales??

Ganaba unos 60.000 dólares al año en mi primer trabajo. Fue brutal porque a veces pagaba más de 1.000 dólares al mes para mis préstamos estudiantiles.

En mi segundo trabajo, negocié un salario más alto, de 65.000 dólares. En 2016 me ascendieron y mi sueldo aumentó a 75.000 dólares. Se disparó de nuevo en octubre pasado a casi 90.000 dólares. No tengo ningún otro ingreso; [el pago de la deuda] ha sido todo con un solo ingreso y la molienda.

Cuáles fueron los mayores retos a los que te enfrentaste en el camino?

Diciendo no a todo, incluso a cosas que pueden ser beneficiosas, como salir a la hora feliz con los compañeros de trabajo. Son inversiones en tu carrera, y tienes que decir que no a todo ello.

No tenía relaciones ni vacaciones con amigos. Mis amigos alquilan una cabaña en el lago Tahoe para el 4 de julio de cada año, y este fue el primer año que pude ir. Sólo cuesta entre 300 y 400 dólares, pero es dinero que había estado destinando a mis préstamos estudiantiles.

Sólo voy a casa por Navidad cada dos años. Volar a Nueva York cuesta 1.000 dólares o más, y no podría permitirme ir todos los años.

Cómo se mantuvo motivado?

El recuento de los costes totales de los intereses me ayudó. Si hubiera pagado [los préstamos] en 20 años, habría pagado casi el doble debido a los intereses. Entiendo cómo funciona el interés compuesto, y hacer las cuentas era aterrador.

¿Qué recursos utilizaste??

Utilicé una calculadora de préstamos, UnBury.Me, que suma tus préstamos y muestra cuándo se pagarán. Puedes seleccionar uno de los dos métodos de pago y ver cuándo se pagará tu préstamo si aportas más.

¿Cómo te mantienes libre de deudas hoy en día??

No tomo decisiones precipitadas con las compras. Anoté el coste y me senté en él durante al menos un mes y ahorré. A finales de mes, si todavía lo quiero de verdad, lo compraré. Un teléfono nuevo es un ejemplo.

También me interesa el movimiento de Independencia Financiera/Jubilación Anticipada (FIRE). Uno de mis próximos objetivos es ahorrar para el pago inicial de una casa y jubilarme a los 40 años. No puedo tener ninguna deuda si quiero conseguirlo.

¿Qué consejo le darías a alguien que acaba de empezar su viaje sin deudas??

Tienes que sentirte cómodo diciendo que no y ser bueno para entretenerte. En San Francisco, puedo salir a pasear, explorar diferentes zonas de la ciudad. También me gustan los videojuegos, Netflix y cosas así, que son baratas.

Cómo hacer frente a tu propia deuda

• Merriman utilizó el método de reembolso de la avalancha de deudas, pagando primero las deudas con las tasas de interés más altas. Si necesitas pequeñas victorias para mantenerte motivado, considera el método de la bola de nieve de deudas, en el que los préstamos más pequeños se pagan primero.

• Comprueba si reúnes los requisitos para participar en un programa federal de condonación, cancelación o baja de préstamos estudiantiles, y consulta las estrategias para devolver los préstamos estudiantiles privados.

• Crear un presupuesto para ver en qué se gasta el dinero y en qué se puede recortar.

• Si tienes tiempo para trabajar fuera de tu trabajo diario, consigue un trabajo secundario para obtener ingresos extra. [/nw_context_conditional]

Fotos por cortesía de Cameron Merriman.